Bitcoin Forum

В последнее время становится все более очевидным нарастание противостояния между традиционными финансовыми институтами и криптоэкономикой. Так, крупнейшие банки мира воспевают хвалебные оды блокчейну и его возможностям для трансформации финансового рынка, при этом жестко критикуя биткоин и другие цифровые валюты за их «необеспеченность», «высокорисковость», волатильность, «чрезмерную анонимность» и т. д.

Начало 2018 года ознаменовалось новым этапом противостояния — банки перешли к более решительным мерам. В различных странах биржи начали испытывать проблемы с банковским обслуживанием, розничные криптоинвесторы — с покупкой цифровых валют с помощью платежных карт, а из-за действий платежного гиганта Visa биткоин-пользователи из Европы остались без дебетовых карт. Кроме того, из-за «враждебных действий» эмитентов платежных карт так и не состоялся запуск процессингового сервиса LitePay.

В различных юрисдикциях ограничительные меры банков могут несколько отличаться между собой, однако всех их объединяют схожие мотивы и аргументы, которые зачастую преподносятся как «защита от множественных рисков», связанных с криптовалютами. В этом контексте наиболее «искренней» выглядит позиция Bank of America, руководство которого недавно признало, что криптовалюты угрожают бизнес-модели этого финансового института.

Журнал ForkLog подготовил небольшой обзор, в котором приведены основные мотивы и аргументы финучреждений различных стран, желающих при помощи жестких ограничительных мер «защитить» криптоинвесторов от инноваций. Отдельно в материале будет уделено внимание наиболее лояльным к зарождающейся индустрии финансовым институтам и юрисдикциям.

Итак, сначала рассмотрим некоторые примеры, иллюстрирующие сложность взаимоотношений между некоторыми «олдскульными» финансовыми институтами и криптовалютными компаниями.

Северная Америка
В начале февраля американские финансовые холдинги Bank of America и JPMorgan Chase начали отклонять платежи за криптовалюту, осуществляемые их клиентами с помощью кредитных карт.

Свое решение финансовые институты объяснили «опасениями, связанными с кредитными рисками», особенностями антиотмывочного законодательства, а также «потенциальной возможностью конвертации средств с украденных кредитных карт в криптовалюты».

Также руководство «тяжеловесов» финансового рынка обеспокоилось, что клиенты станут покупать больше криптовалюты, чем могут себе позволить. Также, по данным Bloomberg, другие банки США собираются или уже повысили комиссии за покупку цифровых активов.

Кроме того, не смогут с 21 марта депонировать средства в фиатных валютах через SWIFT пользователи американской криптобиржи Kraken.

В том же месяце запретил покупать криптовалюты за кредитные деньги Toronto-Dominion Bank, один из крупнейших банков Канады. Сделано это было также под лозунгом «защиты клиентов и самого банка».

В то же время еще более крупный финансовый институт — Royal Bank of Canada — разрешил клиентам покупать криптовалюты при помощи платежных карт, предупредив о рисках, связанных с чрезмерной волатильностью цифровых активов.

Европа
Вслед за североамериканскими коллегами запретил покупку с помощью кредитных карт британский финансовый конгломерат Lloyds Banking Group. Руководство крупнейшего банка Великобритании выразило обеспокоенность тем, что клиенты начнут массово скупать «на низах» криптовалюты, используя заемные средства.

Вскоре управляющий Банка Англии Марк Карни выразил уверенность, что пришла пора положить конец «анархии криптовалют» и привести эту экосистему к стандартам традиционного финансового рынка. В своем выступлении банкир упрекнул виртуальные валюты за все те же «ничемнеобеспеченность» и «экстремальную волатильность», похвалив полезные свойства технологии распределенного реестра.

Немного ранее из-за новой политики Visa прекратили обслуживание европейских клиентов крупнейшие криптовалютные компании, включая BitPay, TenX, Wirex, Bitwala, а также эмитент биткоин-карт WaveCrest Holdings Limited, с которым работают 75% платежных блокчейн-стартапов.

Азия
О полном прекращении любых операций с биткоином заявили в конце прошлого года южнокорейские Shinhan Bank и KB Kookmin Bank. Произошло это после того, как правительство страны объявило о «чрезвычайных мерах» по регулированию цифровых денег и проверило крупнейшие криптовалютные биржи страны.

В начале 2018 года южнокорейские финансовые регуляторы начали инспекции в ряде коммерческих банков, предоставляющих счета для криптовалютного трейдинга.
Вскоре власти этой страны запретили анонимный криптовалютный трейдинг, а также приступили к обсуждению вопроса о лицензировании торговых площадок по модели BitLicense.

Таким образом властей Южной Кореи больше беспокоят не вопросы финансовой устойчивости криптовалютных компаний и их клиентов, а риски использования криптовалют для отмывания нелегальных доходов.

В начале года начали испытывать проблемы с банковским обслуживанием индийские криптобиржи, включая Koinex и Coindelta. По мнению некоторых экспертов, Резервный банк Индии мог неофициально попросить коммерческие банки держаться подальше от криптобирж.

Впрочем, по словам руководителей трех ведущих биткоин-бирж Индии Unocoin, ZebPay и Coinsecure, информация о запрете криптовалют не соответствует действительности, а СМИ попросту «раздувают из мухи слона».

Тем не менее, руководство Citibank India разослало клиентам email-уведомления о запрете покупки криптовалют с помощью дебетовых и кредитных карт. В сообщении говорится, что решение обусловлено обеспокоенностью регуляторов разных стран в связи со стремительным развитием сферы криптовалют и связанными с ней потенциальными экономическими, финансовыми, операционными, правовыми и другими рисками.



Стоит отметить, что ранее правительство Индии неоднократно напоминало, что биткоин и другие цифровые деньги не являются легальной валютой на территории страны, а местный Минфин даже сравнил криптовалюты с финансовыми пирамидами.

В Китае власти намерены ужесточить политику в отношении платформ, позволяющих гражданам страны торговать криптовалютой на зарубежных площадках. Так, регуляторы намерены провести проверку счетов в китайских банках и платежных системах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, подозреваемым в организации торгов на зарубежных криптовалютных площадках. Активы владельцев этих счетов могут быть заблокированы, а им самим может быть отказано в обслуживании.

По мнению властей, такие меры должны способствовать сокращению числа возможных вариантов, к которым могут прибегнуть граждане Китая, желающие купить криптовалюту.

Не все гладко с криптовалютами и в Таиланде. Bangkok Bank, один из крупнейших финансовых институтов страны, прекратил обслуживание местной криптовалютной биржи Thai Digital Asset Exchange (TDAX).

Решение связано с тем, что «деятельность TDAX не соответствует сведениям о бизнес-направлениях банка, поданных в Министерство Коммерции Таиланда».

Тем не менее, по словам CEO биржи Порамина Инсома, TDAX по-прежнему работает в штатном режиме, предоставляя возможности трейдинга биткоином и десятью другими криптовалютами. В настоящее время обслуживают счета трейдеров три других местных финансовых института — Kasikornbank (KBank), Siam Commercial Bank and Krungthai Bank.

Австралия
Несмотря на заявления крупных австралийский банков (ANZ, Westpac) об отсутствии ограничений на покупку биткоинов, Commonwealth Bank of Australia запретил клиентам использовать кредитные карты для покупки криптовалют.

В заявлении банка говорится, что данное ограничение введено с целью оградить пользователей от покупки криптовалюты за кредитные средства:

«Мы приняли это решение, поскольку считаем, что на виртуальные валюты не распространяются даже минимальные стандарты регулирования. У них нет такой надежности и репутации, как у тех валют, которые мы предлагаем нашим клиентам».

В то же время, ограничения не распространяются на держателей дебетовых карт.

Из вышесказанного, можно прийти к выводу, что, по большому счету, происходит широкомасштабное наступление банков на криптоиндустрию по всем фронтах и на всех континентах.

Сами же ограничительные меры часто схожи между собой. Так, в основном запреты вводятся «под соусом» защиты клиентов, которые могут потратить на криптовалюты «больше чем положено» и сразу же купить за них оружие и наркотики. Также ограничения зачастую вводятся под предлогом нормативно-правовой неопределенности, а также необходимости строгого соблюдения политики AML/KYC.

Россия и Украина
Осенью прошлого года стало известно, что Банк России запретил Московской бирже торговать фьючерсами на биткоин. По мнению представителей центробанка, подобный инструмент запускать нельзя, пока биткоин и другие криптовалюты не будут регулироваться на законодательном уровне.

В феврале этого года замглавы аппарата правительства РФ Максим Акимов, выразил мнение, что конвертация цифровых денег в фиатные валюты «вызовет тяжелейшие экономические и социальные последствия для России».

«Правительство поступило верно, не позволив сделать из российской экономики глобальную песочницу по отмыванию преступных средств», — добавил чиновник.

Тем не менее, в Госдуме РФ намерены разработать целый пакет законов, касающихся регулирования криптовалютного рынка.

Что касается Украины, то представители Государственной службы финансового мониторинга заявили, что деятельность криптовалютных обменников, бирж, провайдеров криптовалютных кошельков и других участников этой экосистемы должна соответствовать требованиям национального антиотмывочного законодательства, а также стандартам FATF.

По мнению секретаря Совета национальной безопасности и обороны Украины Александра Турчинова, правовой вакуум на рынке криптовалют «создает угрозы для экономики и безопасности государства». Похожая позиция была озвучена руководителем Департамента киберполиции Нацполиции Украины Сергеем Демедюком.

В целом, власти страны планируют определить правовые рамки функционирования рынка криптовалют, порядка проведения мониторинга транзакций и идентификации субъектов криптовалютных операций, а также порядка налогообложения доходов от их осуществления в соответствии с требованиями законодательства Украины.

Страны и компании, лояльные к сфере криптовалют
Один из наиболее выдающихся теоретиков менеджмента Питер Друкер однажды сказал:

«В бизнесе прибыль приносят только два направления: маркетинг и инновации. Остальное — затраты».

Казалось бы, весь мир пошел войной против зарождающейся индустрии. И все же, существует большое число банков и компаний, которые стараются идти в ногу с инновациями, рассматривая криптовалюты как возможность, а не угрозу.

Так, еще в мае прошлого года у американских клиентов криптобиржи Bitstamp появилась возможность покупать биткоины при помощи карт Visa и MasterCard. Опция стала доступной благодаря сотрудничеству с процессинговым сервисом Simplex. Незадолго до этого Bitstamp сделала возможной покупку биткоина при помощи карт сразу в 57 странах, включая Молдову, Индию и Китай.

По-прежнему MasterCard поддерживает дебетовые биткоин-карты, выпущенные для резидентов стран Европейской экономической зоны.

Далее на - https://forklog.com/banki-vs-kriptovalyuty-vozmozhno-li-mirnoe-sosushhestvovanie/

По моему мнению в будущем банкиры выпустят монеты  в стиле рипла , и будут спокойно сосуществовать с криптой.

вот Вам криптобанк на территории России. Сотрудничество с банками? Возможно и оно есть уже на территории стран которые признали крипту . Проводятся сделки с поддержкой банков. Если не будет сотрудничества между банками , а так как за криптой будущее, через три-четыре года простые банки накроются "медным тазом"

Или будут открывать крипто банки, с различными монетами, и определенными условиями, какие будут выгоднее обычных банков.

Мне кажется что в повседневной жизни мы это увидем еще не скоро. Та и не думаю что будет какое-то соглашения, банки так или иначе найдут способ содрать с простого люду бабло и сделать систему централизированной.

Мне кажется, банки и дальше будут существовать, может быть немного в другом виде чем сейчас (в далекой перспективе). Причина в том, что бедняк по своему менталитету так и будет бедняком, даже дай ты ему 10 бтц. Эти 10 бтц улетят в трубу, так как большая часть населения просто не знает как правильно использовать деньги, не обладает фин грамотностью. Именно по этому банки останутся

Что значит выгоднее банков? Не про вклады же речь  ;D Сейчас банки нужны для проведения транзакций - любую крипту можно перевести с одного адреса на другой. Есть монеты с минимальной или вобще нулевой комиссией. Куда выгоднее? Чтобы за перевод приплачивали) Если взять те же вклады, то куча монет с добычей POS - вот тебе пассивный доход и увеличение капитала. Крипта децентрализована и не может быть остановлена никем и заблокировать счет не может никто. В банке всё по-другому - ты деньги в него внес и всё! Деньги больше не твои и бывают случаю что ты просто не можешь их снять, потратить по своему усмотрению без объяснений зачем и куда! Даже на данном этапе криптовалюта во всем опережает банковскую систему! Поэтому даже без крипто-банков можно обходиться, тем что мы имеем сегодня.

Сейчас, криптовалюта никак не мешает банкам работать. Возможно в будущем, что то и будет, но явно не сейчас.

Банки никогда не признают крипту, это же их серьезный конкурент и банки это чувствуют уже сейчас, придумывая разные страшилки.
Зачем человеку открывать счет в банке, платить деньги за обслуживание, комиссии и т.д., если можно будет со смартфона расплатиться криптой, анонимно и с малыми комиссиями.
Банки тогда просто вымрут, как динозавры. Тот, кто хоть раз заходил в банк, видел, сколько там сидит бездельников - менеджеры, кассиры, охранники, уборщицы, управляющие и т.д.
Не знаете, откуда берется зарплата для них? Из нашего кармана. А крипта всех этих людей, не умеющих работать, выгонит на улицы. Наверное, они не очень этого хотят  ;D

Банки не поддерживают криптовалюту как самостоятельное средство платежа. Тем не менее они (банки) пытаются внедрить в свою отрасль блокчейн, что говорит о том, что им не чужды иновации привносимые криптоиндустрией. Я думаю, что будет найден компромисс, и в дальнейшем мы увидим симбиоз банковской сферы и криптоиндустрии.

Глупая тема то впринципе, Ripple, ответ на все вопросы как криптовалюта может соосуществовать вместе с банками, монета набирает постоянно обороты, все больше банков присоединяются к ней, в дальнейшем из монеты выйдет что то поистине глобальное, хотя это уже так

Вы говорите правду , но мне кажется что этот симбиоз будет на руку банкам . Они найдут лазейку чтобы и дальше быть на вершине финансовой иерархии. Надеяться что будет полная децентрализация и сто деньги будут только у народа - бессмысленно.

Все банки не будут принимать рипл , какой им из этого толк? Только представьте что все транзакции будут осуществляться риплом , на чем тогда будут зарабатывать банки?

Как по мне, если крипта займет место нынешних денежных средств, так ни о каких банках и мирности речи идти не должно, либо на сторону крипты, либо в яму.

Точно также уйдут на дно государства, которые запрещают крипту или противодействуют крипте.

Возможен и такой исход. Слышал, что сейчас много кредитных проектов открывает на базе блокчейна, будут кредиты в крипте выдавать.

Я бы взял кредит в крипте, тем более как выяснилось недавно в суде - криптовалюты по закону взысканию по исполнительным листам не подлежат, так что кредит в крипте можно не возвращать на абсолютно законных основаниях.
Кстати и запрет покупать крипту с кредиток по той же причине - вернуть нельзя.

Вы знаете, если банки возьмут от технологии блокчейн её лучшие качества (быстрота транзакций, минимальная комиссия), то по большому счёту меня устраивает банкавская система. Я не террорист и не теневой предпринематель, что бы скрывать свои денежные ручейки. А то, что вся мировая система экономики движется по направлению к криптовалюте это уже и так понятно. Рано или поздно весь мир перейдёт на расчёт криптовалютой.

Скоро все банки изменят свои ограничительные меры. Им ничего не останеться, как идти в ногу со временем и подстраиваться под текуший рынок, если они хотят выжить.

Вы слишком оптимистичны, я за приптовалюты но что будет если окажется что в криптовалютах есть дыра через которую можно увести все с любого кошелька или что будет если появиться квантовый компьютер. Надо чтобы была легальная крипта и надо чтобы были банки и тогда все будет хорошо.

Интерсно, а кто даст такой кредит?! Если вы знаете, что можно не возвращать, то кто сам пойдёт на такой безумный поступок?

так они уже выпустили рипл, и он уже занимает высокие позиции, и всякие олени покупают его, меня свои драгоценные биткоины и эфиры на централизованный продукт, если кому интересно, зайдите на сайт рипла, посмотрите кто стоит за ним, где эти люди работали раньше и вам станет понятнее.

если крипта окажется под контролем банков, то это будет означать, что комиссии то ни разу не уменьшаться. они останутся на том же уровне, просто за счет блокчейна себестоимость транзакций будет в разы меньше, а маржа банков кратно возрастет.

Даешь децентрализацию во все структуры! =)

 банки будут жить, потому что будет жить фиат еще очень долгое время. другое дело, что выживут те банки, которые начнут оказывать услуги в сфере криптовалют.
например, начнут оказывать услугу регистрации криптокошелька на юзера, попутно предлагать услуги по хранению холодных кошельков , возьму функции обменников и т.д.

Проблема в другом,у любого государства огромная задолженность перед населением(внутренний долг) и если люди начнут переливать средства в крипту будет дефолт.

В принципе возможна интеграция.
Другое дело что пока даже на уровне законодательном не определились с криптой.

Абсолютно верно и т.к нет в наличии средств,то банки будут всячески препятствовать выводу денег.

Абсолютно с Вами согласен. Фиат ещё долго будет ходить по народу, соответственно и банки будут жить. Но крипта тоже завоёвывает свои позиции и наступит время когда банки вынуждены будут признать крипту или уйти со сцены.

Функция обменников для банков - хорошо звучит. Думаю если они этим займутся, то будет выгодно это всем, и банку и пользователю. Останется только вопрос с комиссиями.

Обмен, хранение, кредитования криптовалюты...
Пока это лишь из области фантастики.
Думаю не надо бежать впереди паравоза, для начала определиться со стасусом крипты.

 Банки тупо боятся финтека и криптовалюты. Почему? Да потому что данные вещи забирают у них рынок и клиентов.
Кому нужен свифт перевод со счета на счет, который длится 3-4 дня и есть комиссии в среднем 20-40$? Когда можно
за минуту сделать перевод, заплатив за это 20 центов?

Угроза очевидна для банков очевидна, но эти ребята рано или поздно найдут способ контролировать рынок крипты.
Например скупят все самые крупные биржи и будут делать погоду во всем крипто-мире.

Это им не поможет, уже сейчас существуют децентрализованные биржи, уже есть возможность обмена валют через атомарные свопы.
Банки могут лишиться только возможности зарабатывать на комиссиях за переводы и обмен фиата, все остальное пока останется за банками. Уже появляются проекты на блокчейне по кредитованию но я сомневаюсь в их успехе.

я думаю, что рано или поздно банкиры полезут в эту сферу ,потому что они прекрасно понимают тот факт, что крипта - это их реальный конкурент и с этим что-то нужно делать

Если в банках не дураки, а там явно нет дураков, то рано или поздно банки возьмут в оборот крипту и будут использовать все её преимущества в своих целях.

Ну так биржи уже сейчас выполняют функцию банков - хранят разные альты, получают вклады и многие уже начинают рисовать балансы, не имея реальных средств для погашения обязательств для пользователя биржи. Откуда вы думаете эти заморозки и ограничения на вывод? Просто бирже необходимо время для сбора суммы, которую вы выводите из нее. Баланс отображается, но его реально нет. Кстати, не факт что биржи эти уже не куплены через подставные фирмы банкирами :-\

Ну я вот об этом и говорю.
Не понятно не являются ли уже некоторые биржи собственностью каких то Ротшильдов.
Они ведь наверняка понимают насколько прибыльная это тема и почему бы им не зайти на этот рынок?

В ближайшем обозримом будущем крипты не является для банков опасной; она как альтернатива хранения сбережений; причем альтернатива не основная, это сугубо моё мнение.

Придумают новые схемы,типа лендингов и кредитов,только они не против отсутсвия зароботка,а против присутствия убытков,которые они будут нести когда люди начнут выводить свои средства которыми они крутят.