Bitcoin Forum

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Знай своего клиента (англ. know your customer, сокращённо KYC) — термин банковского и биржевого регулирования для финансовых институтов и букмекерских контор, а также других компаний, работающих с деньгами частных лиц, означающий, что они должны идентифицировать и установить личность контрагента прежде чем проводить финансовую операцию.
Это требование распространяется на получение разумно полных сведений о контрагентах-юридических лицах, характере их бизнеса и отдельных хозяйственных операций, для обеспечения которых проводится финансовая операция.
Считается, что такая практика препятствует отмыванию денег, финансированию терроризма и уклонению от уплаты налогов.
В настоящее время требования и стандарты, направленные на реализацию этого принципа устанавливаются на уровне национального законодательства, нормативных документов банковских регуляторов и международных организаций, таких как FATF.
Последовательное внедрение принципа Знай своего клиента привело к постепенному запрету обслуживания анонимных банковских счетов.  https://ru.wikipedia.org/wiki/Знай_своего_клиента

КУС - это часть AML (Anti-Money laundering) - Борьба с отмыванием денег, полученных в результате незаконной деятельности. AML заключается в контроле счетов клиентов, с целью выявления подозрительных движений денежных средств. Применяется в банках, на биржах, в покер-румах и т.п.

В России требования принципа Знай своего клиента реализуются прежде всего следующими законодательными и нормативными актами:
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ссылка на закон: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/

"Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П)  http://legalacts.ru/doc/polozhenie-ob-identifikatsii-kreditnymi-organizatsijami-klientov-predstavitelei/

КУС в криптомире — политика идентификации клиентов — термин, введенный для финансовых компаний, работающих с деньгами частных лиц, означающий, что они должны идентифицировать и установить личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию.
Финансовая организация должна проверить документы потенциального клиента с информацией о его личности, определить вероятность вовлечения клиента в незаконную деятельность, отслеживать сделки и определять законность средств на счету. (как это происходит на БЧ, особенно проверка законности появления средств, малопонятно)
В последнее время правительства многих стран призывают к применению требований KYC к криптовалютным рынкам. Такая практика будет препятствовать отмыванию денег, финансированию терроризма и уклонению от уплаты налогов.
Процедура по сути одинаковая, разница у всех компаний небольшая. Обычно на сайте создают спец.раздел.

Документы КУС для ИСО/баунти
- паспорт или водительское удостоверение.
С последним все понятно, там ФИО дублировано латиницей. Принимают чаще всего загран, но есть кто и местные паспорта принимает, главное вписать четко как в паспорте и без ошибок))). Как бонус еще и селфи просят с документами. Еще иногда есть требования сделать селфи с документами и листком с текущей датой и кодовым словом. (такие подделать и купить сложнее, есть программы, которые отображают все предыдущие действия с файлом и видно ваш фотошоп) На мой взгляд, это самый эффективный способ для проекта подтвердить личность клиента, в остальных случаях, при желании, всегда можно отправить не свои сведения.
- документ, подтверждающий адрес проживания
Наша прописка в паспорте ничего не означает для остального мира! Не понимают и не принимают ее, ибо там все построено на собственности.
Что принимают: банковские выписки, счета за телефон (счет на предоплату, либо детализация зависит от оператора, но вполне подходит, если есть адрес хотя бы на русском языке), квитанции штрафа, налоговой и любой другой счет, где есть и ФИО и адрес. Но все омрачается тем, что очень часто эти документы просят на английском!
Для РФ отличный вариант выписка по карте Tinkoff Black. Могут сделать данные как в прописке(если они указаны те же при регистрации карточки). Нужно только написать им в чате(когда заказываете справку) о том, что документ полностью на англ, иначе могут прислать частично англ, частично на русском.
А так же как вариант справка из МФЦ/ЖЭК и т.п. о составе семьи, в которой указан ФИО и адрес с печатью. Перевод данной справки-250-500 рублей с печатью. Можно еще заверить нотариально -600р., но обычно хватает перевода.

Для Украины владельцам карт приватбанка небольшая инструкция по получению выписок со счета через сайт банка, есть англ язык, выбор по датам со всеми деталями https://vipdeposits.ru/advanced-faq/zakazat-vypisku-v-privat24/

Для РБ удалось узнать, что такие выписки/справки выдают "альфа", "Приора". Недостаток только в том, что нужно идти в отделение за документами. Он-лайн сервиса нет

По предварительной информации в Telegram платформу будут внедрены системы идентификации для соблюдения правил «знай своего клиента» и борьбы с отмыванием денег.

И еще, больше для баунтистов: если вы в баунти зареганы как Вася Пупкин, это не означает, что КУС проходить бесполезно. Ваши соц.сети можете называть как хотите. Главное почту и эфир-кошелек указывать один и тот же

Из комментарий автор  Will.Smith  (https://bitcointalk.org/index.php?action=profile;u=976638)
"Также всем ico-шникам стоит пройти дополнительно верификацию в https://www.bitcoinsuisse.ch
Тут периодически бывают интересные ico, например zilliqa можно было купить только там"

ВСЕ ВЫПИСКИ СПРАВКИ И т.д.ДЕЙСТВУЮТ ТОЛЬКО 3 МЕСЯЦА!


Для прохождения kyc разных проектов желательно иметь фото или сканы документов и селфи в формате .png или .jpeg. Размером не более 2мб.(очень частое требование проектов). Так же фото документов должны быть "читабельны", никаких бликов, засвета и т.п.



Стоит добавить! достаточно ситуаций, когда документы уходят "не туда". Не проходите KYC во всех проектах подряд только ради потенциального эирдропа. Выбирайте только те, в которых готовы участвовать и команда которых у вас лично вызывает доверие.
Учитывая тренд сейчас появится множество мошеннических эирдропов ради получения документов с целью последующей продажи в даркнете. Поэтому тщательно проверяйте проекты, в которые отправляете документы.

Для своего спокойствия на скан документов можно наложить полупрозрачные надписи с названием проекта, если док-ты "утекут" то будет понятно откуда. (сама не сталкивалась)
Во многих странах подделка документов считается уголовным преступлением, за которое можно получить срок. Поэтому думайте сами, что отправлять.

Просто красавица автор - в одном посте все так внятно и по простому разжевать.Отдельное спасибо за приват выписку,очень вовремя и в тему.
П.С. жалко что мерит использовал уже - отдал бы не задумываясь ;)

Полезная инфа особенно про справки.

Также всем ico-шникам стоит пройти дополнительно верификацию в https://www.bitcoinsuisse.ch
Тут периодически бывают интересные ico, например zilliqa можно было купить только там.

Большая благодарность за информацию о получении выписки с помощью карты Приватбанка. Не встречал еще такой информации. Очень важно, что этот документ можно получить на английском языке, ведь квитанции по комуналке приходят на родном. 

Информация полезная, спасибо! Тоже думал как бы KYC проходить не по левым документам, а по своим нормальным, и что бы данные не уходили никуда. Для себя сделал вывод что это мой загранпаспорт))))

Отличная статья! Всё разжёвано и разложено по полочкам. Отдельное спасибо за варианты получения выписок, это прямо то, что нужно!

до сих пор не понимаю и не нахожу ответа, зачем организаторам ICO мои персональные данные. но похоже это становится модным и трендовым и все больше проектов заставляют проходить KYC. возможно это единственный способ отсеять мультов.

за инфу о приват24 спасибо, но разве для KYC подходят онлайн выписки ? Я всегда думал что фото\сканы реальных документов нужны

Добрый день.
Вероятно, что посредством верефикации компании хотят исключить из списка тех, кому положены выплаты,  баунтистов, которые работали мультиаккаунтами.
Я вот прочла пункт о прописке, адресе проживания и возмущена крайне. Сложно подтвердить свои данные Российскому гражданину(

все-таки это направлено на противодействие отмыванию денег. Непонятно кому и за что проект платит, у баунтистов же нет трудового договора или чего-то подобного.

Тут смотря какие онлайн выписки. Если взять выписку Тинькофф банка, например, то у них в онлайн выписке стоит и подпись и печать. По факту со сканом никак не отличить практически, документ защищен от редактирования поэтому все официально. У меня по нему пока что проблем никаких не возникало!

Кто не хочет палит свои данные, то не составляет труда купить комплекты документов под любую верефикацию в инетренете, стоят они довольно дешево.

Стандартная практика отправлять счета за оплату коммунальных услуг,выписку с банковского счета,даже можно справку из жека отправить. Но  список документов компании проводящие KYC могут менять на свое усмотрение.

Многие люди просто не располагают временем, нужной информацией и так далее, поэтому бывает, делают работу ( твитят, пишут), а потом ближе к концу в правилах появляется требование пройти верефикацию, и многие отсеиваются. Хотелось бы конечно, чтобы это требование указывали с самого начала, чтобы начиная участие в Баунти-компании люди могли понимать, что их ждёт )

Мало того, что KYC в конце объявляют, так доли тех кто не прошел остаются у проекта, а должны оставаться в бюджете баунти и делиться на оставшихся баунтистов которые выполнили условия KYCа. Вот тут и становится понятно с какой целью проект проводил KYC. Все равно KYC зло в криптовалютном мире.

Очень не приятная и не совсем понятная ситуация с этим КИСом. В любом случае людям крайне не рекомендую его проходить без острой на то потребности, нельзя свои документы сливать в интернет неизвестным дядям.

Оче многие KYC баунти жирные. На несколько тыщ баксов может прилететь. Я считаю KYC необходим тем проектам, которые решили работать в долгосрок, т.е. случись какая проблема с регулирующими органами, у них будет на руках вся инфа, обезопаситься, продолжить работать. KYC гарантия от дампа монет сходу, так как неконтроллируемая регистрация и мультиводство могут нормально так просадить курс молодой монеты.

Тут плюсов больше, чем минусов

Абсолютно согласен, очень наглое поведение, особенно когда монеты оставляют себе. Думаю в случае kyc надо смотреть что за проект, регулируется ли он каким то законодательством и тому подобное, ибо если проект сомнительный , и зарегестрирован у черта на рогах, где ничего не найти, может стоит и избежать прохождения kyc

С 1й стороны да, с другой те же LiveStars КУС захотели после баунти, которое еще с осени шло... Конторе с голыми девками перед вэбкамерами совсем не хочется отправлять документы

Если не ошибаюсь там дело не только в мультиаккаунтах, а сколько в том что никто не хочет брать граждан США и еще несколько стран. А автору респект,хорошая статья,все четко и ясно.

Думаю здесь все вместе. Граждане Китая и США, борьба с отмыванием денег, а так же разные требования от SEC. Статья интересная, добавить особо нечего. Не увидел лишь то, что доки должны быть в хорошем качестве, но сама картинка должна не очень много весить. Так же если не прошел один док, можно попытаться отправить его же в более хорошем качестве или с другим расширением. А так же просто отправить другой док.

Вот только на сколько мы можем быть уверены что проект который работает на долгосрок будет успешным,таких проектов мизер, да там в принципе свои данные и можно доверить, но как показывает практика большинство проектов умирают не достигнув своей цели а куда льются данные участников тем более не ясно.

Я против КИС, но для тех кто боится отправлять свои доки - они уже все равно гуляют по сети, не переживайте. Однозначно где-то да слили их.

если вы никуда не отправляли свои сканы в левые какие-то структуры или сайты,то с чего ваши документы будут гулять или где то должны быть слиты?

согласен. если будет одна тема, где по 500-1000 страниц, представляете каково например новичкам будет?) это просто психологически даже сложно осилить, не то что перелопатить. а систематизировать инфу было бы конечно отлично

А вы никогда их нигде не сканировали и не отдавали на ксерокс? Банки, больницы, на работе, гостиницы и много чего еще где могли бы слить себе ваши сканы.

Ладно хорошо решили провести KYC, но пусть делают это по человечески, объявят об этом в самом начале баунти компании, чтоб люди видели это и знали, что придется пройти данную процедуру и каждый выбрал для себя хочет он участвовать и предоставлять свои документы или стоит пойти в другую баунти.
Да бывают жирные компании и тут еще хуже когда человек несколько месяцев работал, а в конце ему говорят давай проходи KYC или ничего не получишь, вот в этом и проблема, что как бы ставят перед выбором, а выбор этот должен быть в самом начале баути компании, а не в конце. В общем надо по нормальному проводить KYC, а не так как сейчас это делается. Я считаю это ключевой проблемой, люди чувствуют себя обманутыми, кинутыми.
А про то, что KYC не допустим в криптовалюте про это я вообще молчу.

Странно что никто не упомянул скандал вокруг ФБ и того как использовались личные данные пользователей соц сетей. А ведь на фоне этого скандала акции ФБ за один день потеряли 6%,что очень много на фондовом рынке. А ведь практически все ICO с требованием дать документы даже не пытаются надежно защитить данные инвесторов.

Кстати да, никогда не задумывался об этом, верно подмечено. Что даже в таких, казалось бы простых и неприметных услугах тоже скрывается вероятность того, что документы могут просочиться в сеть...

Мы живем в век информации, а информация, как известно, стоит денег. Я думаю что некоторые недобросовестные проекты собирают инфу персональные данные людей, а потом продают эту информацию.

Не везде. Шансы повышаются, если распечатать на цветном принтере и печать будет синего цвета - на фото не будет особо видно. Но, как я понял, аналогичный документ с печатью получить в банке не так и сложно. Я в единственном KYC, который проходил, отправил загран + обычный паспорт с пропиской - проект был российский и приняли без проблем

А как такую выписку по карте (по счету) получить в Сбербанке? Кто-нибудь сталкивался? Пытался общаться с несколькими разными операторами горячей линии, но все что они смогли сказать идите в отделение, мы не знаем...

Уже 2 дня пытаюсь найти как сделать выписку по карте в сбербанке с указанием адреса (так и не нашла, похоже, там нет такой), все приложение и сайт перелопатила. В итоге нашла договор где все есть. Молодой человек у меня тоже отсылал договор, вроде бы кредитный, не помню уже, и все было нормально.

По моему большинство принимают элементарную платежку ЖКХ оформленную на Ваше имя и с указанием адреса. То есть, только мобильного телефона не подходит. Та же интернет платежка вполне себе подойдет. Единственное что некоторые просят с штрих кодом, но это редкость.

Сканы не являются электронными документами и никакой уголовной ответственности за за их "доработку" не предусмотрено, а вот если Вы распечатаете "доработанные" и заверите своей подписью, тут уже возможны нюансы.... С моральной точки зрения "доработка" на мой взгляд оправдана вполне, вы противодействуете действиям мошенников и вымогателей, которые пытаются лишить Вас честно заработанного.

Да..никогда не любила эти моменты со сканами документов,можно сделать что угодно и потом нет никакой гарантии.

Про какую уголовную ответственность вы тут говорите, какие то непонятные люди просят у вас ваши документы просто потому что им так захотелось и если у вас нет счета нормальном банке или квитанции на свое имя то все что ли? Так что отправить левые доки левым людям долг любого сознательного криптогражданина.

Помоему это очень опасно, отправлять документы куда попало, на право и налево. Водительские права ещё можно, но вот паспорт это уже через чур. никогда не отправлю свои документы

я прохожу кус только в тех баунти в которых уверен в хороших выплатах,если я потратил свое время и там выплаты не велики и требуют кус,я лучше останусь без выплаты

Нет никаких плюсов, да и законодательство тут абсолютно не причем. Наглядный пример, попробуйте не оплатить товар в супермаркете, под предлогом, что кассир или собственник не предоставляет Вам личные документы?) Последствия и реакцию я думаю Вы представляете) Если кик вводится в конце кампании, это мошенничество и вымогательство чистой воды, те чистая уголовщина. Мультоводы уже купили себе документы, возможно даже мои или Ваши и совершенно не заморачиваются по данному поводу. "Жирные" же проекты просто чувствуют вседозволенность и назвать их приличными язык просто не поворачивается, а тем более серьезно строить с данными проектами какие нибудь долгосрочные перспективы, сегодня они "кидают" баунтистов, а при ухудшении ситуации без зазрения совести кинут и инвесторов. Есть разумеется тупые перестраховщики, которые нарушая достаточно серьезные статьи уголовного кодекса, считают что "обезопасят" себя в будущем.

Я бы еще добавил, что к долгу "сознательного" криптогражданина относиться, после получения токенов и успешной их реализации от таких проектов, еще и попытаться по возможности максимально осложнить жизнь ублюдкам, хотя бы надписью "Скам алерт" на форуме.

У многих нет своего жилья, поэтому платежку негде взять. Ну я пока в каких баунти проходила КУС. Везде прокатывало просто прописка на русском языке. Ну и если боитесь слать свои документы, вы всегда можете их отфотошопить изменим пару цифр, либо же просто купить.

Я не боюсь, выступаю против Kyc только из за нежелания потворствовать оборзевшему жулью, уже не знающему как еще поглумиться над баунтистами.

Автор молодец. В других ветках не достаточно была развёрнута тема. Больше обсуждение, вопрос ответ. Надо было перелопатить всю ветку от начала до конца. А тут всё в одном месте Спасибо. Пока не попадались такие проекты, но про водяные знаки возьму информацию на вооружение.

 мне по счастливилось проходить kyc в утрасте, так там была видео верификация. это вообще жесть, особенно если не владеешь английским языком. в итоге пришлось звать в помощь товарища на пивко. ;D

да зачем покупать комплекты документов,если их очень много в свободном доступе,просто нужно немножечко поискать,а если уже этими документами кто-то верифицировался  в этом же проекте,чисто так случайно совпало,то что тогда?

жесть, и как это проходило, что требовалось? показать свои документы на фоне лица или как?
полный абсурд, о таком баунти должны заранее сообщать и именно акцентировать на этом внимание

KYC в баунти это прекрасная возможность оставить без вознаграждения баунтистов.

Свои документы никогда бы не стал отправлять, 100% они сольются, да и купить левые документы не проблема, стоят дешево, зато нет рисков

Речь идет о индентификации пользователей. Требуют подвердить свои введеные данные при регистрации при помощи фотопасспорта и собственного фото вместе с пасспортом. В криптомире где изначально все задумано как анонимно вешь совершенно дикая

Мало того, теперь и Airdrop-ы попадаются, где нужно проходить KYC. Вот пример https://airdropalert.com/airdrop/901   . Ради 6 евро слать документы черти куда, зарегистрировался думал просто платежку попросят, ага щас, паспорт с 2-х сторон. Совсем ошалели.

хорошая тема, спасибо за информацию и систематизацию

А потом когда они соскамятся и документы уйдут в свободное плавание еще бабушка надвое сказала где они всплывут и чем это аукнется  ;D

Понимаю когда Kyc проходят участники ICO , но раздражает когда это надо делать участникам баунти и при этом в условиях в начали баунти об  этом не сообщают , а только когда баунти уже закончилось.

Хочу дополнить первый пост инфой про выдачу документов в Р для прохождения КУС, их выдает любой банк, простая выписка со счета с вашим адресом и инициалами.

Thank you for the excellent topic and useful information. If I need to send my documents, I do the inscription on the document - ICO KYK.

Это означает что вы должны подтвердить себя, что вы не робот и существуете

Можно добавить еще про AML. "Посчастливилось" тут на днях проходить после KYC-а.

А кто-нибудь в курсе, военник прокатит?))

стандартная процедура при подтверждении личности при регистрации в какой-нибудь бк или еще где

Достали эти KYC, какие тысячи бачей? на 5-10 (еще не существующих, а предполагаемых бачей) просят уже KYC им подавай, да еще и фото физиономии на фоне + дата, полный бред, за такие-то копейки. Самое печальное, таких проектов все больше и больше

Очень полезная инфа! Выдало в поиске гугла... Кстати а на сегодняшний день, для бирж криптовалютных - это будет обязательной процедурой?

Пора бы уже убрать эту процедуру вообще,а то прикрываются этим KYC,а сами собирают целые базы данных и кто знает как ними потом воспользуются определённые личности.
Ну,а что касается выписки по привату,автору огромное спасибо за пошаговое описание процесса получения.

спасибо за информацию, они очень подробны, но я лично против всех услуг, которые требуют kyc, и я стараюсь их избегать...

Я из России. Делаю очень просто, чтобы получить документ подтверждающий адрес (proof of address). Сбербанк онлайн. Выписка по счету/карты или реквизиты для получения банковского перевода. Заказываю на английском языке. Тут же получаю pdf. Подавала этот документ в разные KYC, принимают.

к сожалению в современном мире без этой процедуры никак.