Заемщик может брать займ на любой срок до 5-и лет, в том числе и на краткий (на 3 дня например). LTV можно установить самостоятельно (от 10% до 70%) чтобы минимизировать риски.
Практический пример работы CoinLoan
Для лучшего понимания того, как работает система Coinloan, рассмотрим практический пример со стороны заемщика.
У пользователя есть 25 биткоинов, и ему потребовалась фиатная валюта. Продавать криптовалюту на бирже он не хочет, так как курс стремительно растет.
По нынешнему курсу 1 биткоин равен 4000 USD, соответственно, 25 биткоинов – 100000 USD.
25 BTC x 4000 = 100000 USD
Эта сумма может стать залогом для кредитной сделки. Но по правилам Coinloan можно получить займ только в размере 10 – 70% от реальной стоимости криптоактива заемщика (LTV). Соответственно, пользователь может взять в кредит не более 70000 USD. Такое ограничение LTV введено с целью снижения рисков, связанных с волатильностью криптовалют.
10% от 100000 USD = 10000 USD
70% от 100000 USD = 70000 USD
Рассмотрим вариант с максимальной суммой и залогом 25 BTC при курсе в 4000 USD сроком на один год. Размер залога – 17.5 BTC (70%), 7.5 BTC (30%) – страховой депозит.
Вероятны три сценария, по которым может протекать весь срок действия договора:
рыночная стоимость BTC упадет;
рыночная стоимость BTC увеличится;
рыночная стоимость BTC не изменится.
Что делать, если цена Bitcoin опустится до 3200 USD и стоимость заложенного актива составит 80000 USD
1. Выплатить всю сумму займа в размере 70000 USD + % и забрать 25 BTC.
2. Дополнить залог криптоактивом в размере 6,125 BTC, чтобы вернуть соотношение суммы займа и стоимости залога (LTV) к 70%.
3. Погасить часть займа платежом в размере 14000 USD, чтобы уменьшить тело кредита и вернуть соотношение суммы займа и стоимости залога (LTV) к 70%.
4. Полностью погасить займ, продав часть залога. В этом случае система продаст около 22 BTC, а остаток в размере 3 BTC будет доступен для вывода.
5. Ничего не делать. Если стоимости залога снизится до отметки в 75% (курс BTC опустится до 3000 USD), то будет автоматически ликвидирована часть залога, необходимая для достижения 70% соотношения, а сумма займа и проценты будут возвращены кредитору.* В нашем примере будет инициирована продажа 19,45 BTC за 58350 USD. После продажи остаток по займу составит 11650 USD, будет обеспечен 5,2 BTC по цене 3000 USD (суммарная стоимость — 16650 USD) и будет равен 70%-му соотношению суммы кредита и стоимости залога. Данный процесс повторится, если рыночная стоимость залога (BTC) упадет до 2250 USD.
* В зависимости от рыночной ситуации процесс продажи будет инициирован от 71 до 75%
Что делать, если цена на Bitcoin повысится до 5000 USD и стоимость заложенного актива составит 125000 USD
1. Выплатить всю сумму займа в размере 70000 USD + % и забрать 25 BTC.
2. Вывести избыточную часть залога в размере 5 BTC или взять под эту сумму дополнительный займ. Оставшиеся 20 BTC сохранятся в качестве залога.
3. Полностью погасить займ, продав часть залога. Система продаст около 14 BTC, а остаток в размере 11 BTC будет доступен для вывода.
4. Если к установленному сроку не удастся погасить кредит, заемщик сможет уплатить только начисленные проценты и произвести рефинансирование займа.
Что делать, если цена Bitcoin не изменится и останется равной 4000 USD
1. Выплатить всю сумму займа в размере 70000 USD + % и забрать 25 BTC.
2. Погасить часть займа, чтобы уменьшить тело кредита и вывести избыточную часть залог.
3. Полностью погасить займ, продав часть залога. Система продаст около 17,6 BTC, а остаток в размере 7,4 BTC будет доступен для вывода.
4. Если к установленному сроку не удастся погасить кредит, заемщик сможет уплатить только начисленные проценты и произвести рефинансирование займа.