一篇为决策者而作的文章
公众称比特币代表了一次与过去诀别的伟大变革。企业支持者宣扬数字货币阻碍了创新的发展，而思辨者则认为它将引领人们进入金融自由的新时代。批评家认为数字货币对法律和秩序来说是一场史无前例的威胁，并将严重造成社会法纪混乱。然而，当我们在谈论数字货币诈骗时，没有什么描述比这句2000年前的名言更符合了：日光之下，并无新事。
提前认识到诈骗在数字货币领域非常的普遍，对我们来说是很重要的。当你注意到货币被盗的概率，带有欺诈行为的比特币交易的概率，或者这些计划在数字货币领域造成的混乱，你会发现数字货币诈骗确实存在。但是，当比特币用户不使用大金额操作，或者当比特币技术发展，诈骗者不能从现金和PayPal中获益时，你又会发现事实上是由于主流法律和金融机构对数字货币用户群和生态系统的边缘化才造成了如此多的诈骗案。
匿名性推动了诈骗吗？
许多观察者认为，比特币潜在的特点应该为高诈骗率负责，主要是比特币自身的匿名性以及不可追溯性。许多比特币早期用户，包括那些罪犯，都陷入了这种误解，这也给他们带来损害。比特币的特点就是它是一种透明的分类账，其成千上万的复制品散布于世界各个角落，它能被受害者，安全调查人员以及执法机关等等查阅。在比特币早期，还没有用于连接交易和追踪经济活动的成熟工具。目前，法律审查比特币分类账成为如Coinalytics这样的风险投资公司的新兴热点，这是因为所有的比特币交易资料都会永久保存，这样对于追踪诈骗者也大有好处。
比特币并不是完全匿名的。尽管数字货币用户并不需要向网络提供他们的姓名或者认证信息，但当用户想要买物品，服务或者将数字货币兑换成实物货币时，用户通常需要提交个人信息。因为当个体进行多重交易时，数字货币的公薄报将会检查这些信息，由此，诈骗受害者或执法机构就能够根据线索发现带有个人信息的交易，追踪他们的其他交易。为了保持匿名的安全性，用户必须把非法所得的收益变为商品，服务，或者其他不被人所知的货币。这并不仅仅是猜想，数字货币的分类账取证在法庭中应用得愈加广泛。科技媒体The Verge宣称：
“在丝绸之路一案上，比特币是警察最好的朋友”。
最先才有比特币取证的是IRS特工Tigran Gambaryan，他是起诉前DEA特工Carl Force的关键人物，Carl Force在调查“丝绸之路”中被指控洗钱以及通信诈骗。
除了块链取证以外，实行Know Your Customer (KYC)和接受调查的数字货币操作比例也在上升，这使得匿名取现变得更加困难。政府正是收到了Bitstamp数字货币交易所的报告，才开展开了对Carol Force的调查。
这项技术本身有问题吗？
如果比特币技术不再使诈骗犯更轻松地逃避惩罚，这会在某种程度上促进诈骗吗？南卫理公会大学的研究者首次发布了监控比特币诈骗的学术论文，他们发现了四种有关比特币诈骗的种类：高收益投资项目，采矿投资诈骗，钱包服务诈骗以及交易诈骗。这些分类可以归纳为欺骗性投资以及监管不当，也就是服务者没有按照承诺为用户保管资金。在这两种情况下，罪犯都是使受害者相信他们，以托管资金来骗取钱财。
难道比特币技术或者电脑代码影响了掠夺者的能力，以至于误导大众，阻止大众为投资做出正确选择？总的来说，绝不是这样的，尽管比特币的复杂性为罪犯带来了便利。不具备技术和商业知识的受害者通常都不能判断一个正在出售的数字货币产品是否值得买，或者不能评估一家正在寻求投资的公司是否能够解决市场的真实需求来达到盈利。然而，这些因素同样适用于其他群众性募资“机会”，并不能说明这仅仅存在于数字货币领域。
监管的灾难
著名比特币专家Andreas Antonopoulos指出，
“几千年来，人类一直使用实体来保证安全。相比之下，我们关于管理数字货币的经验还不到50年。”
由于缺乏保障数字货币资金安全的技术，许多人把他们的财产交给钱包或者交易网站保管。缺乏成熟的经验、市场的自我调节、政府的批准、或者有效的名誉系统，终端用户只能依靠自己来识别可靠的监管机构。历史上，由于机能不全或者偷窃资金，大多数监管机构都给客户带来了损失。
幸运的是，数字货币安全正在快速发展。其安全性在技术层面取得重大突破，最著名要属多重签名方案，它分离了对多重设备和实体之间资金的控制。像BitGo这样的新兴安全公司帮助了监管机构将黑客和内部诈骗排除在外，如今，终端用户以将资金放在类似Trezor 或Case这样经过特殊设计的硬件设备里。
从根本上来讲，监管机构盗取资金已经不是什么新鲜事了，然而，技术革新也许能降低用户对监管机构的需求，还能使那些正规的机构妥善保管资金，事实上并没有任何一项技术能够阻止一个菜鸟把钱给骗子。为了防止监管机构产生不当行为，我们还需要向用户提供一些教育案例、实际操作、机构声望以及监管证书情况。
难以置信的收益！
高收益投资产品（HYIP’s）是庞氏骗局的一种，它向你保证极高的回报率，然后把后期投资者的钱付给早期投资者。如今，Bernie Madoff把这套古老的骗局搬上了网络，前养老院魔术师Paul Burks被指通过瑞科竞拍网非法获取8亿5千万美元，这是目前最大的网络高收益投资产品，美国证监会于2012年将其关闭。
比特币圈内也出现了旁氏骗局。2013年，美国证监会指控“Bitcoin Savings and Trust”经营者Trendon Shavers从事非法运营，他曾向投资者保证每周获取7%的收益，在被质控时，他已非法获利450万美元。建站香港的MyCoin是最大的数字货币庞氏骗局，网站欺骗不具备数字货币知识的投资者，非法获利810万美元。出人意料的是，还有许多人自愿把钱投资给一家叫Ponzi.io的网站，其网站宣称“让你在全球首次庞氏计划中发财！”。
还有一种常见的投资骗局就是从事未注册证券发行的公司，他们向网上的陌生人提供投资他们公司的机会，宣称将会得到其未来收益的股份。随着这些骗局发展壮大，类似Havelock这样的股票市场开始加速这一过程。尽管有一些公司将利润返还给了投资者，比如博彩网站Satoshi Dice，但大多数公司还是卷款而逃。Neo & Bee甚至在塞浦路斯开设了实体公司，但之后创办者还是携款逃走。然而，这些计划显然和比特币技术本身并无联系。
最后一类“难以置信的收益”就是数字货币挖矿公司宣称可以把他们在挖矿设备上的时间出租给公众。从本质上来讲，消费者租借金钱打印机器的时间并不能核实其存在性。正如比特币核心开发者Gavin Andresen正确预言的一样，这些安排“毫无道理，我怀疑他们很多都是庞氏骗局。”事实上，从去年起，这些计划就不怎么流行了。
山寨币？
在比特币获此成功之际，许多其他的类似比特币的数字货币也涌现开来。大多新兴数字货币和比特币大同小异，比如，42coin的主要创新就是它的总量是42个币，而不是比特币的2100万。其他货币宣称有着实质的变化，比如更快的交易过程，更加隐私，或者是一种在网络中分配决策能力的替换物。
当一些硬币制造商努力生产一些真正有用的东西时，有部分人则转向欺诈，获取暴利。除了夸大硬币的技术能力或创新性，山寨币创造者还具有以下特点：
在将币发布给公众之前，他们会私自为自己挖矿（预挖）。
发布的挖坑软件被故意设计成慢速挖矿，大概这样对创造者来说能够用完好的软件更好地挖矿。
参加并且加速了拉高出货的市场操控，有时甚至会在硬币发布后几天或几星期内全部抛出。
保证会将实体物品寄给早期投资者，但之后变卦。
发布的挖矿软件或者钱包包含窃取用户货币的恶意程序。
与大公司（如亚马逊）的虚假合作关系。
比特币的复杂性使得行骗者更易发布关于他们自己硬币的带有误导性的技术声明，也使他们更易操控程序使自己获利，但这些行为和其他投资诈骗并无明显区别。
如果不是科技，那是什么？
如果数字货币技术不是诈骗行为如此普遍的原因，那是什么？下面是7个主要的文化历史原因：
2009-2013年比特币缺失的透明性和法律监管的混乱性。许多罪犯和受害者相信，由于比特币不被政府所承认，所以偷窃或者非法获取比特币并不构成罪名。此外，大多数人认为，执法机构并不具备将数字货币罪犯绳之以法的能力。在一连串政府有关比特币案件的鲜明表态后，人们改变了这些观点。
由于缺乏政府的许可，追踪记录，以及有效的独立发布机构，数字货币参与者只能依靠自己判断投资机会和监管服务。特别是在比特币发展早期，投资者持续不断把钱交给无力胜任的机构，这种模式也许就是距离带来的职业感。
由于数字货币被主流金融机构边缘化以及缺乏一个有效监管的环境，这使得很多有经验且诚信的企业家不敢涉足这一领域。因此，即便是诚信的企业主在这一领域也显得业余，他们和本该建立审查机制的机构也越走越远。那些将会引发激烈危险信号的行为，比如企业主用假名，对实体和商业管辖权的不诚信，以及无法与公司或者金融机构合作的行为，已经成为了数字货币领域的教训。整体环境正在改善，但当像Coinbase and Circle这样的公司实施更多的KYC要求以及取消订单时，这将会使许多用户转向黑市公司。
从历史来看，比特币用户群显得格外抵抗风险，即便对于那些追求风险的用户也是一样。许多人发现比特币是因为他们喜欢网络博彩，或者冒着坐牢的风险在网上订购麻醉剂。他们也通过持有比特币获得了巨大财富。这带来了两重影响，他们更愿意冒险去获得意外之财，以及他们更相信自己是个老练的投资者。一些人还愿意把钱投给10个公司，他们明知道其中5个公司属于诈骗，依然不管不顾，把这当成做生意的成本。这一切都在改变，因为2013年入市的增长抵消了2009-2012的早期用户。
许多诈骗行为涉及到一开始就不合法的运营。因此，用户希望市场有更多的不诚信与混乱，这样区别灰市操作者和诈骗者就会变得困难。这也是当用户成为受害者时不愿意与执法机关配合的原因。
生态系统内一直保持匿名不设黑名单传统，这使得罪犯更易偷盗资金。当交易所拒绝资金甚至检举不合法用户时，这一情况得到了改变。然而，当类似Coinbase and Circle这样的公司阻止用户将资金转移到如博彩网站这样的不法地址时，比特币用户更愿意相信这些公司在与FBI等令人厌烦的机构紧密合作，用户也许会将资金转移到灰色地带。
最后，2013年难以置信的价格吸引了不法分子的注意，造成了用户采取冒险行为，做出冲动行为，以及自信过头。
比特币兴起的现象并不是说明这项新技术不能保证用户安全，相反，它让我们见证了一个新兴的生态系统正在从混乱无序中变为一个传统的金融产业。到底它何时才能完成这项转变，这仍然是一个疑问。
Ben Doernberg研究了信息技术在美国的社会和政治影响。
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原文：
https://coincenter.org/2015/06/why-are-there-so-many-bitcoin-scams/作者：Ben Doernberg
译者：王二
稿源（译）：
巴比特资讯
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