Bé aux dernières nouvelles inscriptions suspendues pour les Français en raison d'avoir été victime de leur succès (des dizaines de milliers d'inscriptions en très peu de temps).

Une levée de fonds plutôt récente devrait leur permettre de se renforcer .

La DSP2 avait aussi pour objectif d'harmonisé certaines réglementations au même titre que la norme SEPA dans la zone euro et banques & fintechs semblent travailler main dans la main : so a priori pas de modifications majeures annoncées de leur part... à suivre je dirais ^^

Enfin, très bonne question pour le Cerfa 3916 si quelqu'un a la réponse je suis preneur. Je serais d'avis que OUI même si les EP collaborent étroitement avec les autorités financières des Etats ou ils exercent leurs activités.

thank you @cloverme

Technically you describe what could be my product.

In the specifications I would especially need the API/RPC call to a wallet/node is done in a graphical interface to our brand.
(If I'm not mistaken this is technically feasible ?)

In parallel I allow myself to send you a message.

Ben en fait sur pour ma citation je rejoins Perl sur ce point tous les frais facturés liés aux flux, aux approvisionnements, aux retraits etc font que Compte Nickel est dédié à certains usages pas à une utilisation de compte principal pour monsieur tout le monde comme leur communication le suggère...

En revanche quand je cite Number26 c'est que cette innovation peut concrètement devenir le compte principal de tout le monde.

Finalement c'est grandement une question de business model : https://n26.com/closer-look-business-model/

Une comparaison très révélatrice est que le cerveau qui a crée Compte Nickel est le même qui a crée Monéo : tu te souviens ce porte monnaie électronique censé faciliter les petits achats en commerce de proximité qui peu de temps après son lancement s'est mis a facturer des frais incongrus aux commerçants et aux particuliers, qui a eu pour effet de tuer l’œuf dans la poule...

Que penses tu des frais que facturent une banque tradi pour les transferts internationaux ? (coût fixe + coût de change + commission minimale) en moyenne on tourne dans les 12% lorsque les WU, Moneygram etc tournent a 8%.

Et bien chez Number26 les services de la fameuse startup Transferwise ont été intégrés à la plateforme... résultat des transferts internationaux qui tournent à 1% de frais...

Si ça ne s'appelle pas de l'innovation financière ...

Je te rejoins sur un point les moyens et services de paiement sont naturellement voués à évoluer spécialement au niveau des technologies et des usages ... La lettre de change du Moyen Age n'a plus aucun rapport avec la CB des années 1980 mais tout deux permettent de réaliser des transactions...

Idem je t'invite a aller jeter un oeil sur le site de Number26 car contrairement aux services prépayés des 10 dernières années qui effectivement se sont "gavés" l'innovation est frappante et ces startups ont parfaitement compris que le système prépayé facturé outrageusement (et souvent destiné a des populations bancaires fragiles) devait se transformer en service à la demande et sans frais.

Et en réponse a ton dernier comm' non je n'ai jamais avancé que les banques tradi étaient de la merde en revanche je conseillais a tout le monde de surveiller les nouveaux arrivants (neo banques, etc) car oui Compte Nickel au final ne tient pas le rôle qu'il aurait du exactement avoir et cela montre les limites du mobile bancaire en France... au fond j'affirme que les initiatives étrangères en termes de mobile bancaire sont les plus abouties.

Pour ça que je parle des nouveaux arrivants :-)

Compte nickel (si je me base sur tes chiffres, c'est bien d'eux dont tu parles) est une société financière française et de ce fait est beaucoup plus limitée comparée aux établissements anglais ou allemands qui eux cassent la baraque et les plafonds dans ce domaine.

Les EP sont une aubaine et surtout pas des succursales de banques ! En revanche pour le cas des espèces le réseau interbancaire des DAB est accessible à tous les EP donc se focaliser sur les tabacs pour disposer de cash n'a aucun sens.

Enfin pour finir certaines banques tradi facturent des frais lorsque tu n'utilises par leurs propres DAB elles sont peu mais tout de même... de plus depuis peu la commission interbancaire de retrait a diminué ce qui a eu pour effet immédiat une augmentation du coût des cotisations de cartes bancaires ET ça ne m’étonnerait pas que suive un durcissement de l'application de frais lors de retraits dans un DAB autres que ceux de sa banque.

Je te comprends avec la multitude d'acteurs c'est pas évident.

Pour l'option guichets bancaires dans les commerces de proximité, Number26 fait mieux avec le service Cash26 va voir sur leur site c'est vraiment tip top.

A l'heure actuelle c'est pour moi la néobanque la plus aboutie en termes de mobilité et de gestion des comptes.

La DSP2 européenne à certes ouvert le marché des établissements de paiement mais l'a aussi correctement réglementé [on est en Europe tout de même :-)].

Ces établissements disposent d'assurances et sont vachement contrôlés par les autorités financières (ici BDF, AMF, ACPR) des états ou ils exercent leurs activités. Donc bon et puis quand tu regardes quelques années

en arrière avec Lehman Brothers (bon OK c'était une banque d'investissement mais tout de même) au fond qui mieux que ton matelas peux te garantir tes fonds ?

La différence se fait sur l'offre et la communication finalement entre les néo banques et les fournisseurs de cartes prépayées. Mais une chose est sure ils réalisent les innovations que n'ont pas réussi les banques

jusqu'à maintenant.

PS :  à noter que Fidor à été racheté par une banque tradi française d'ailleurs ^^

Je vous conseille aussi de jeter un oeil aux nouveaux arrivants européens que sont : Number26, Morning, Fidor

C'est l’équivalent de Compte Nickel mais en plus poussé encore car des startups portées sur l'innovation et le numérique et même pour le cas de Number26 moins cher en termes de frais.

Hello everybody !

As part of the realization of an MVP, I have two main questions regarding the use of the API of a bitcoin wallet (for example that of taking blockchain.info).

The MVP is for testing a mobile payment concept.
It will be implemented and its restricted only in a fast food outlet.
Technically, the merchant will have a tablet and a application installed previously.
And customers will have a mobile app to download.

Feed Specifications :
Both applications (customer and merchant) will be able to send and receive payments between them.
No applications will have the ability to make withdrawals and convert bitcoins in €.


Specifications of the actors :
The merchnat application is intended for a single trader.
The client application is provided for a maximum number of 1500 customers.
Only the address of the trader and the respective addresses of 1500 customers can interact, an unknown address and therefore another bitcoin wallet can interact with any of the two applications.

Network Requirements :
Since we operate in a closed circuit in order not to be affected by price fluctuations, we do wish to establish a price fixed in advance in the network.
The minimal costs of remuneration of minors will be at our expense.


My questions :

1) Is it possible to create a bitcoin wallet white label from this API while respecting the specification mentioned?
The reason is commercial: we will not pass on the use of blockchain protocol in our product.
Then financial: I think that the development cost can be significantly more interesting compared to a solution built from scratch.

2) In your opinion what are the APIs and web services that best fit?
For web services I particularly refers to startups like www.blockcypher.com
To complete this question I possibly specifications available.

Best regards,

Bonjour

Dans le cadre de la réalisation d'un MVP, j'ai deux questions principales quant à l'utilisation de l'API d'un wallet bitcoin (pour l'exemple prenons celle de blockchain.info).

Le MVP est destiné à tester un concept de paiement mobile.
Il sera implanté et son utilisation restreinte uniquement au sein d'un point de vente de restauration rapide.
Techniquement, le commerçant disposera d'une tablette et d'une application commerçant installée préalablement.
Et les clients disposeront d'une application mobile à télécharger.

Spécifications des flux :
Les deux applications (client et commerçant) devront pouvoir envoyer et recevoir des paiements entre elles.
Aucune des applications n'aura la possibilité d'effectuer des retraits et convertir les bitcoins en euros.


Spécifications des acteurs :
L'application commerçant est destinée à un seul et unique commerçant.
L'application client est prévue pour un nombre maximal de 1 500 clients.
Seuls l'adresse du commerçant et les adresses respectives des 1 500 clients pourront interagir, une adresse non connue et donc d'un autre portefeuille bitcoin ne pourra interagir avec aucune des deux applications.

Spécifications du réseau :
Puisque nous fonctionnons en circuit fermé et afin de ne pas être affecté par les fluctuations des cours, nous souhaitons absolument établir un cours fixé à l'avance dans le réseau (exemple : 1 btc = 100€).
Les frais minimes liés à la rémunération des mineurs seront à notre charge.


Mes questions :

1) Est il possible de créer un portefeuille bitcoin en marque blanche à partir de cette API tout en respectant les spécification citées ?
La raison est commerciale : nous ne communiquerons pas sur l'utilisation du protocole blockchain dans notre produit.
Puis ensuite financière : je pense que le coût de développement peut être significativement plus intéressant comparé à une solution construite à partir de rien.

2) D'après vous quelles seraient les API et web services les plus adaptés ?
Par web services je désigne notamment les startups comme www.blockcypher.com
Pour compléter cette question éventuellement j'ai un cahier des charges à disposition.

Cordialement.