支付宝的出现，解决了信用缺失的中国在远程交易所面临的顽疾，卖家和买家不再需要为货到付款还是款到发货而争执，支付宝作为信用中介支撑起了买卖双方的信用桥梁。然而在后金融危机时代，当人们见证了百年银行的轰然倒塌、主权级信用的持续降级、银行级安全漏洞的不断曝光之后，仅仅的信用中介所提供的单薄安全感，再也无法满足新时代的要求。于是中本聪这个亦真亦幻的密码学家所提出的比特币以及其背后的区块链技术成为了新时代的宠儿。
伴随着比特币（Bitcoin）价值在上月的飞涨，上一期的《经济学人》杂志将区块链（Block chain）技术登上了封面并附上了多版面的介绍，区块链技术——这一数字货币的衍生品再次被人们所聚焦。而在此之前，由于中国央行对比特币货币属性的否定（BBC，2013）、匿名交易平台Silk Road涉及利用比特币洗钱及支持恐怖主义行为被美国联邦调查局责令关闭（Flitter, 2013）、比特币平台Gt.Gox的停止提现以及随后的突然破产（BBC，2014）等负面消息使得数字货币似乎被置于阴影之下。但随着金融技术(Fintech)的发展，越来越多人注意到区块链这一数字货币背后的力量，而数字货币本身只是区块链技术所呈现的冰山一角。
自证明的区块链
笔者对于区块链技术本身只有粗浅的了解，这里只做简单地介绍。由于其精妙的结构设计，每一个区块网络的参与者都是一个节点(node)，所有的节点都保存了一套完整的账簿（ledger），账簿中记录了所有的历史账户信息，任何一个节点需要发起一个交易行为都需要将交易行为信息传递到区块网络中的每一个节点中，保证保存于所有节点上的账簿都能准确地更新并验证这一笔交易行为。为了鼓励所有节点都提供算力来为发生在这个区块网络中的交易记账，节点会有一定几率被奖励一个新的比特币，这一追寻比特币奖励的行为通常被称为挖矿(mining)，而所有提供算力的节点都被形象地称为矿工（miner）。
矿工们不断挖矿试图获得比特币的过程，其实就是在不断提供算力来保障区块链的完整性，由于每一个节点理论上都保存了一套完整的账簿冗余，因此要篡改信息必须至少对整个网络中51%以上的节点进行攻击，在理论上是很难做到的。当然随着网络的不断扩大，账簿的冗余值会越来越大，于是越来越多只关心自己发起交易是否被完成而并不希望获得比特币奖励的节点不再需要下载完整的账簿，只需要下载最近的记录切片，这些节点被称为轻节点。然而那些仍然希望获得比特币的矿工们为了确保自己贡献算力所获得的比特币能长期地被证明有效，就会仍然选择保留完整账簿随时接受来自于其他节点的验证。关于区块链技术的具体内容大家可以去巴比特这类网站深度学习，总之区块链通过去中心化的形式实现了整个网络内的自证明功能，而不是传统形式上由中心化的第三方机构进行统一的账簿更新和验证，也因此弱化甚至去除了第三方信用中介的存在价值。
脱下西装革履，穿上牛仔T恤
根据区块链技术自证明的特点，一系列充满想象力的应用场景应运而生。正如数字货币的出现源于对传统金融体系的失望，大多数区块链技术的应用场景也都集中在金融领域，也因此赋予了Fintech完整而突破性的意义。
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从CB INSIGHTS（2015）所提供的上图中可以看出，跨国大型金融集团诸如纽交所、高盛、芝交所、花旗、纳斯达克等等都在这过去的一年中以创投的形式进入了比特币与区块链的领域。可见区块链技术显然已经引起了国际金融巨头们的兴趣。
一个典型的例子就是R3 CEV。这是一个由前ICAP集团电子化经纪业务CEO组建的创新企业，它汇聚了来自于华尔街与硅谷的人才(R3 CEV, 2015)，致力于针对金融领域的分布式账簿，也就是区块链应用的开发。这个2015年初创的企业自创立以来即得到了金融巨头们的关注，截止目前已有包括摩根大通、汇丰、美国银行、高盛、摩根斯坦利、德意志银行、巴克莱等25家跨国银行集团加入了R3 CEV的区块链金融项目，这个项目已经吸引了几乎所有能在国际资本市场翻云覆雨的老牌银行巨头们的加入（Perez, 2015）。这个项目的焦点聚集在通过利用区块链技术的自证明特性，使得证券、期货、金融衍生品等合约的交易变得更为快捷，而免去中心化的清算交割过程，以及OTC交易冗长的线下审核流程。当前R3 CEV以及瑞银在加拿大广场一号（伦敦金融中心金丝雀码头最高楼）39-42楼内的Fintech实验室已经对各种金融合约交易在内部私有链上进行了测试，并得到非常高效的成果回馈（Wild et. al, 2015）。
在互联网金融逐渐挖走越来越多传统金融人才的同时，随着区块链热的袭来，金融巨头们也终于脱下了高傲的矜持，选择了与硅谷一同迎接这一波新金融的浪潮。
自下而上新金融
区块链作为一项来源于比特币的新技术，自我创新的中小企业和极客们（Geeks）仍然是推动金融创新的中坚力量。相比于R3 CEV注重合约交易的效率与安全的应用研究，伦敦的earthport公司，就在专注于利用区块链的特性创造一个更为快捷、经济、安全的跨境转账协议，从而取代当前的SWIFT代码体系，最终实现环球瞬时转账。
事实上，支持者自下而上的金融革命的底层基础设施来自于大名鼎鼎的以太坊（Ethereum）的创新架构。以太坊所的任务是建立一个基于区块链技术的应用开发平台，利用其提供的架构可以更为便捷地开发出具体的去中心化应用对象。WeiFund即基于以太坊开发了非上市公司股权众筹的平台，以区块链自证明的特性将股份的注册登记完全在线上完成，从而使得非上市股权的线上交易成为可能。
区块链链起物联网
区块链是支撑起比特币的力量，而比特币的设计又基于密码学的理念，密码所对应的直观概念当然就是锁了。于是同样得益于以太坊的开发平台，就有了airlock这样的无钥匙智能锁项目，airlock希望通过分布式的加密形式，使得每一个身份对应一个特定的开锁权限，可以对特定的开锁权限进行可进入时间、区域、次数等的限制，由于其分布式的加密特点，保证了没有中心数据库可以被侵入或篡改。Airlock的进一步应用扩展就产生了Slock.it这样的智能租房项目。通过Slock.it房东可以设置好房客的权限，房客根据所支付的租金和租赁类型自动获得各个房间或者锁柜基于时间、次数的进入或打开权限，保证了即使在房东不在的情况下也不用担心房客会进入房东私人的区域，亦或是侵害到房东个人的财产。事实上这个区块链的智能锁可以被伸展到物联网的方方面面，因为实际上它代表了一种分布式的授权控制，从安全性上它将大大高于那些将权限数据储存于中心化数据库的形式，因此无论是租车、租房还是安防、甚至是所有的身份验证都将受益于去中心化的区块链技术。
政府治理新范式？
前文中提到传统金融帝国已经向区块链技术伸出了橄榄枝，然而传统金融企业在区块链应用上仍然面临着巨大的障碍。就如earthport公司CEO Daniel Marovitz(2015)所说的那样，银行们清楚地知道区块链技术的优势，也看到了实验室中私有链上的显著成果，但是当被问及是否知道应该如何将这项技术应用在现实世界的金融市场时，他们的答案仍然是“区块链很好但比特币不好。”由此可见，银行们并没有意识到比特币和区块链是一个整体的两个方面，而银行之间存在的市场竞争显然也使得银行在完全透明的公有链面前望而却步。
于是换个角度考虑，区块链技术在没有利益和市场竞争的政府治理领域是否会发挥更大的效力？正如Melanie Swan在她的新书《区块链：新经济蓝图》中提到“区块链3.0就是超越货币、金融、市场之外的区块链应用，特别是在政府、健康、科学、文学、文化和艺术等领域。”（2015）。政府机构原本就有向人民公开透明、接受监督的义务，而区块链技术自证明的特性又能够保证政府机构所公布内容的真实性，甚至可以通过法律法规，保证民间机构和个人通过分享自己的算力来支撑政府信息公开的公有链。事实上，相比当前政府的中心化不透明管理模式，国民也更愿意通过分享自身算力的方式来保证自己所缴纳的税款被真正用到了提高国民生活质量的事业发展之上，来监督自己的政府真正服务了人民。
反观国内当前的互联网金融发展，在政府治理上P2G的平台模式，让人民和政府在底层架构上形成了更为直接的互信新通道，然而P2G所建立的交流通道毕竟只局限在金融关系上。而区块链技术所带来的政府与民生的互信机制或许将会深入国家治理所涉及的每一寸脉络。
参考资料（Reference List）
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http://www.bbc.com/zhongwen/trad/business/2014/02/140228_bitcoin [接入日期2015年11月9日]
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