手機普遍內地電子支付增

比特幣受遏無礙電子貨幣發展
撰文:劉家明麥肯錫公司董事
欄名:科網神話再現

比特幣Bitcoin經過兩周的大起大落，從超過1,000美元的高位在短短幾天下跌了50%。

觸發暴跌主要原因，是因為中國政府禁止內地銀行處理以人民幣兌換Bitcoin，因而令「中國大媽」恐慌性拋售，觸發全球Bitcoin價格下跌。

雖然唱好Bitcoin走勢的陣營不斷打氣，但各國官方態度保守，所以Bitcoin應在短期內持續降溫。但電子貨幣並不會因此完全停止發展，如LiteCoin、TerraCoin，或以金本位作保證的Coeptis等不同的電子貨幣將會應運而生，慢慢發展為一個另類金融生態。

雖然電子貨幣發展至今一波幾折，但電子支付其實已在我們生活中比比皆是。港人生活中不可缺少的八達通便是電子支付的一種。香港在這方面起步比較早，在多年前已有世界各地的官員來港取經，了解八達通在港發展路徑及可借鑑地方。

在內地電子支付亦因電子商務的誕生而漸趨流行。內地大部分智能手機用戶已裝置的微信服務，最近便啟動了內置支付功能。用戶用微信帳號綁定銀行戶口後，在網上購物時便可以用微信電子支付。

阿里巴巴的支付寶最近亦推出同類型服務，用戶並可以在實體商店掃描二維碼直接經支付寶帳號從銀行扣取款項用以支付。馬雲最近更親自現身，在內地的銀泰百貨示範進行電子支付。事件被內地傳媒廣泛報道，可謂電子支付在內地發展的一個重要事件簿。

傳統零售發展緩慢成機遇

另一電子支付發達的地方，是非洲的肯尼亞。當地銀行服務並不普及，但手機普及率高，因此當地最大電訊商Safricom在2007年推出了本為P2P轉帳平台的M-Pesa。其後M-Pesa逐漸增加不同的服務，包括網上帳單支付、電子購物等。M-Pesa平台在推出18個月已吸引了1,500萬用戶，發展至今，每年處理200億美元的現金交易。同類型的電子支付及轉帳服務在菲律賓也非常普遍。

這可印證在科技引領下，有時起步愈慢，leapfrog的機會愈高。內地電子商務發展一日千里，主因是傳統零售市場發展緩慢。而非洲的電子支付發展正是因為傳統銀行覆蓋率低，為像M-Pesa等的服務帶來發展空間。

專家預測未來電子支付還會與不同的硬件連結。谷歌上周便公布在不久未來可以用眨眼的形式通過Google Glass確定作電子支付。更多像這樣好比科幻情節的服務，在不久未來應在你我生活之間繼續出現。