安邦人寿产品设置玩文字游戏 原保费含金量引质疑

[Martharo]

随着“保险业姓保”监管思路的深入推进，保监会对中短存续期产品的销售限制更为严格，变相“长险短做”而快速返还的产品也进入监管视线。近日，安邦人寿的一款长期年金保险设计和销售存在违规而被点名，这款产品的设置玩起了文字游戏，短期内快速返还，变相成为中短存续产品。这也表明，安邦人寿年金保险收入的原保险保费存有水分。
两款产品被迫退出
安邦人寿触及监管红线的两款产品，均与中短存续期产品的性质有关。对于这种产品，保监会自2016年以来便陆续发布了停售或控制销售占比的严厉监管要求，并规定自2017年1月1日起，各人身保险公司应当每月统计中短存续期产品相关数据并及时报送。
5月5日，保监会发布的监管函显示，在安邦人寿近期报送的产品备案材料中，“安邦长寿安享5号年金保险”产品通过生存金返还设计形式，将消费者所缴保费大量快速返还，把长期年金保险“短做”，实际做成两年期业务以规避相关规定；而“安邦e起赢两全保险（万能型）”产品中的中短存续期产品因董事会决议无总精算师签字而不符规定。保监会叫停了以上两款违规产品并对安邦人寿处以3个月内禁止申报新产品的处罚，并要求安邦人寿高度重视产品开发管理方面存在的问题，对产品开发管理工作进行整改。
公开资料显示，在“安邦长寿安享5号年金保险”的产品介绍中提到，购买该产品前两年内，保单年度末返还200%基本保险金额，即若被保险人生存且保险合同有效，安邦人寿将给付基本保险金额2倍的“生存年金”，自第3个保单年度末起至第15年止，若被保险人生存且保险合同有效，安邦人寿将在保单年度末按基本保险金额的10%给付“生存年金”。
不难看出，“安邦长寿安享5号年金保险”是将合同原定15年的长期年金保险做成了两年期业务，而这种产品设计与监管所限制的“中短存续期”较为相近。这样的产品在市场上对于投资者具有较大的吸引力。