中共央行及银监会联手整顿“现金贷”

12月1日，中共央行及银监会联手发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》），开始对网络小额贷款清理进行整顿，并要求贷款利率必须回归到年化36%以内。

据大陆澎湃新闻网报导，该《通知》称，监管部门暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司；暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务；已经批准筹建的，暂停批准开业；对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。

此外，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期整改；未取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。

资金来源方面，《通知》禁止小贷公司以任何方式非法集资或吸收公众存款；禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产；禁止通过网络借贷信息中介机构（也就是P2P网贷平台）融入资金。

《通知》还规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款，亦即贷款利率必须回归到年化36%以内。

事实上，中共高法早在2015年9月1日开始实行的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确界定，年利率低于24%为司法保护区，年利率在24%至36%之间为自然债务区，如果履行，则不要求退回，年利率超过36%的部分则为无效区。

但据澎湃新闻的报导，现金贷公司严格执行年化36%利率的寥寥无几，不少公司的利率折合成年化达到180%甚至500%，所以现金贷被称为“暴利行业”，有“嗜血现金贷”的称谓。

中国大陆金融改革研究院院长刘胜军两天前发文表示，当前现金贷存在借款人资质恶化，特别是在早期选择缺乏自控能力的大学生群体，导致不少悲剧事件；在营销环节存在通过劝诱、不充分披露信息、违约惩罚陷阱等手段，营造利率幻觉；出现违约后有采取裸条等暴力催收手段，侵犯借款人公民权利等问题。

文章称，这些问题本可通过监管解决。但由于监管缺位，相关法律缺失，以至于出现P2P、现金贷之类的创新业务时，监管部门缺乏相应的法律依据而不知所措。

此外，少数金融“大鳄”与握有审批权监管权的“内鬼”合谋，火中取栗，实施利益输送，个别监管干部被监管对象俘获，金融投资者消费者权益得不到安全保护