Introdução
O objetivo deste documento é apresentar os resultados de nossos cálculos para alcançar o hardcap. Escusado será dizer que alcançar um marco mais elevado proporcionará ao Forty Seven Bank mais capital e, como resultado, o banco poderá desenvolver os produtos mais rapidamente e apresentá-los no mercado o mais rápido possível. Isso significa que, em marcos mais altos, a rentabilidade do banco será muito maior e será alcançada mais rapidamente.
Durante a modelagem financeira do desenvolvimento futuro do Quarenta Sete Bancos, vários pressupostos foram levados em consideração:
• O imposto sobre o rendimento das empresas do Reino Unido é de 19%;
• Quarenta e sete começam a operar como instituição de moeda eletrônica desde 1º de agosto de 2018 e fornecerão produtos e serviços primeiro aos detentores simbólicos, e por isso que, durante o ano de 2018, não há renda planejada;
• Quarenta e sete terão licença bancária em 1º de junho de 2019;
• A provisão para perda de crédito é de 3% dos empréstimos a clientes (a média da indústria é 2,0–2,5%);
• As despesas de fidelidade são 20% do lucro líquido do ano anterior (distribuídos entre os titulares de totais FSBT proporcionalmente nos tokens do FSBL);
• A depreciação de imobilizações corpóreas e intangíveis é de 25% ao ano;
• Os pesos de risco para carteira de crédito são tomados usando abordagem padronizada (75% para empréstimos privados e 100% para empréstimos comerciais);
• As despesas iniciais de marketing no hardcap em 2019 serão de 1 milhão de euros;
• O KPI de Renda em ativos de carteira de negociação é de 20% ao ano.
Hardcap — 10M EUR
Ao chegar ao hardcap no procedimento ICO, o Forty Seven Bank terá recursos suficientes para desenvolver e introduzir mais produtos e serviços desde o começo inicial. Você pode descobrir a linha de tempo das etapas de introdução de produtos em nossos documentos “Livro Branco” e “Modelo comercial”, onde é descrito com mais detalhes. A maior quantidade de capital inicial também permitirá gastar recursos maiores em marketing e atrair mais clientes durante os primeiros anos de operações. Levando isso em conta, os resultados operacionais do primeiro ano são o lucro líquido de quase 1 milhão de euros. A tabela 1 abaixo descreve mais detalhadamente:
Tabela 1: Hardcap — Demonstração de resultados por anos 2018–2022.
10 milhões de euros de capital inicial do Forty Seven Bank também permitirão construir o portfólio de empréstimos mais rapidamente. Isso é levado em consideração durante os cálculos e é por isso que, até 2022, o total de carteira de crédito dos clientes (tanto privados como de negócios) será de 650 milhões de euros. Considera-se que a questão dos empréstimos a clientes comerciais começará em 2020.
Alcançando o hardcap dará a oportunidade do Forty Seven Bank manter um balanço saudável (Tabela 2 abaixo), com ativos totais crescendo de 127 milhões de euros em 2019 para 2.459 milhões de euros em 2022. O montante de empréstimos emitidos para clientes atingirá 26% do total de ativos em 2022. A posição de liquidez do banco também se parece muito forte com ativos altamente líquidos (caixa, equivalentes de caixa e saldos no Banco Central) de 819 milhões de euros (ou 35% do passivo total) em 2022. Além disso, existem ativos de carteira de negociação de 650 milhões de euros, que consistem em ações, títulos, derivativos, commodities, etc. Esses ativos podem ser facilmente transferidos em dinheiro de forma bastante rápida, o que torna a posição de liquidez do banco mais forte.
Tabela 2: Hardcap — Balanço por anos 2018–2022.
Em 2019, o total de entradas de caixa das atividades operacionais é estimado em 66 milhões de euros. No ano seguinte, o Forty Seven Bank planeja investir recursos substanciais no desenvolvimento de caixas eletrônicos inteligentes e terminais POS biométricos. Os custos estimados para o desenvolvimento desses dois produtos são de 13 milhões de euros em dois anos. Além disso, uma quantidade considerável de dinheiro será investida na produção de caixas eletrônicos inteligentes e terminais biométricos, a fim de aumentar a cobertura da presença no território do Forty Seven Bank e aumentar o crescimento de clientes empresariais usando os terminais Biometric POS. No total, planeja investir 57 milhões de euros em ativos fixos tangíveis desta categoria. O fluxo de caixa para os próximos cinco anos está resumido na Tabela 3.
Tabela 3: Hardcap — Fluxo de caixa por anos 2018–2022.
Conclusão
Em qualquer ponto do tempo e em cada marco, o Forty Seven Bank é uma instituição financeiramente estável e segura. Com base na previsão financeira descrita acima, os índices de liquidez são maiores do que as médias da indústria. Graças à estrutura sem sucursal, aos produtos e aos serviços inovadores, à boa gestão financeira e à abordagem de marketing criativo, os índices de rentabilidade também são altos e promissores. Nível 1, Nível 2 e CAR (Índice de Adequação de Capital) também estão nos níveis que são mais elevados do que o necessário e em cada marco. O Forty Seven Bank manterá o capital necessário para se proteger de qualquer tipo de risco que venha de inadimplência de empréstimos, flutuações cambiais e de taxas de juros, escassez de liquidez ou mudanças na economia mundial que podem afetar o banco.
Todos os clientes do banco — individual, empresa, desenvolvedor, comerciante, outra instituição financeira ou um governo terão certeza de que seus fundos são mantidos com segurança e que estão recebendo o mais alto nível de serviço bancário. Acreditamos que o Forty Seven Bank superará as expectativas dos nossos clientes em relação à satisfação do cliente.
O crescente interesse das empresas de tecnologia financeira em todo o mundo também ajudará o Forty Seven Bank a garantir o sucesso em todas as etapas do desenvolvimento financeiro. Nós sentimos que nossos produtos têm a capacidade de ter sucesso em um nível fenomenal, com a oportunidade de alcançar vendas muito acima e além dos nossos concorrentes e até mesmo nossas próprias expectativas. Com a equipe de profissionais experientes, temos certeza de que alcançaremos as estimativas descritas acima neste documento.
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