Даже в проверенных и надежных обменниках из
листинга нашего мониторинга вас могут ожидать неприятные сюрпризы, с которыми можно столкнуться при недостатке опыта. По этой причине мы подготовили для вас несколько рекомендаций, которые помогут максимально обезопасить ваши обмены.
Комиссии за входящие банковские переводыВ некоторых банках есть комиссии за входящие переводы при межбанковских переводах. Иногда этого можно не замечать годами, если по тарифу есть лимит бесплатных переводов и ранее вы в него укладывались. Обязательно изучите свой тарифный план в банке перед выводом крупных сумм.
Хорошим вариантом являются обменные пункты с cash-in переводом, т.е. если вам занесут средства на счет через банкомат или терминал. При этом иногда это могут делать анонимно, тогда вам придет очень много переводов по 15000 рублей, но не беспокойтесь, такое редко интересует службу безопасности банка, это не несет дополнительных рисков. Однако нужно хорошо знать лимиты по своему тарифу.
Например, стандартный тариф Тинькофф имеет ограничение на бесплатное пополнение через партнеров банка в 150 тысяч рублей в месяц. Стоит учитывать эту особенность и уточнять в обменном пункте перед совершением сделки как именно будет производиться пополнение вашего счета.
Заморозка счетов при подозрительных переводахВ случае банковских переводов существует также и риск заморозки счета при получении перевода из цепочки серых денег. Чтобы этого избежать, стоит уточнить перед обменом с реквизитов какого банка будет совершен перевод. Если перевод будет с карт, принадлежащих электронным платежным системам (Яндекс.Деньги, Киви и др.), то риск получить сомнительный перевод резко возрастает.
Советуем работать с обменными пунктами, использующими банкинг известных и надежных банков и, по возможности, избегать переводов с реквизитов Qiwi-Банка. Лучше заранее уточнить у оператора обменного пункта перед обменом, с реквизитов какого банка поступит перевод. Постарайтесь избегать получения подобных денежных переводов, чтобы максимально снизить риски заморозки вашего банковского счета.
Верификация и задержкиСтоит отметить, что при банковских переводах и работе с криптовалютами существуют задержки и обязательные процедуры KYC, наличие которых тоже стоит уточнять перед обменом, если деньги нужны срочно или вы не хотите сообщать свои личные данные обменному пункту. Как правило всё это описано в правилах пользования сайтом. Стоит внимательно изучить все нюансы, тогда всё пройдет максимально безопасно и гладко. Если не нашли ответа на свой вопрос на сайте, задайте его поддержке обменного пункта.
Есть еще несколько важных моментов в работе с криптовалютами, которые приводят к ошибкам наиболее часто:
- Низкая защищенность устройства и безответственное отношение к безопасности. Некоторые вирусы, а также расширения в браузерах от недобросовестных издателей способны подменять адреса криптовалютных кошельков на сайте. Установите антивирус с актуальными вирусными базами, а кроме того, отключите все расширения, включая блокировщики рекламы, в момент выполнения перевода. Минимизируйте возможное влияние сторонних приложений и дополнений на содержимое сайтов в процессе обмена криптовалют.
- Использование браузера TOR. Во-первых, обменный пункт или биржа могут запрещать пользователям с IP-адресами выходных узлов TOR пользоваться своим сайтом. Во-вторых, некоторые выходные узлы сети TOR принадлежат злоумышленникам, которые могут подменять адреса кошельков на сайтах обменников и бирж.
- При создании заявки на обмен не учитывается сумма комиссии. Автоматические обменные пункты работают только при строгом соблюдении всех условий заявки, если сумма перевода будет даже незначительно отличаться, такую заявку сможет обработать только оператор вручную, с задержкой и дополнительным уточнением деталей обмена, иногда и с пересчетом курса обмена на актуальный при высокой волатильности рынка. Всегда учитывайте, что вы не сможете отдать 100% токенов в заявке, какое-то количество обязательно пойдет на оплату комиссии сети. Размер этой комиссии зависит от множества факторов – вида криптовалюты, типа вашего кошелька, нагрузки на сеть.
Например, если вы храните биткоин на своем собственном кошельке, а не на бирже или электронной платежной системе вроде Payeer, то вы сами должны рассчитывать размер будущей комиссии, но при этом она будет более гибкой. Можно заранее оценить размер комиссии из расчета среднего размера транзакции в 260-440 байт и текущей рекомендованной комиссии (узнать можно на специальном сайте). Достаточно умножить одно на другое и вычесть это из имеющейся суммы, чтобы понимать, сколько монет доступно для создания заявки максимум. - Не указывается дополнительная информация в полях Memo, Destination Tag, Message или Payment ID. Криптовалюты Cosmos (ATOM), EOS (EOS), Ripple (XRP), Stellar Lumens (XLM), Binance Coin (BNB), NEM (XEM) и Monero (XMR) имеют особенности, и если не указать нужную информацию в соответсвующих полях, средства будут отправлены на кошелек получателя, но проблема в том, что обменники часто используют биржевые кошельки для таких криптовалют, а значит средства уйдут не им, а на биржу без указания счета получателя. В редких случаях можно постараться доказать свою принадлежность перевода, но это очень трудозатратно и долго. Имейте это в виду, не игнорируйте эти поля. Обязательно уточните у оператора эту информацию при работе с данными криптовалютами, даже если не заметили её самостоятельно.
Мы постарались описать наиболее важные моменты и частые ошибки при обменах. Пожалуйста, проявляете особое внимание ко всем деталям при совершении финансовых операций онлайн. Если у вас остались вопросы или есть какие-то идеи и предложения. будет рады их выслушать!
