कैसे स्वचालन, ऋण बाजार को गति देता है
वित्तीय संस्थान, बैंकों के विकल्प के रूप में उधारकर्ताओं के लिए नवीन करते हैं, उनकी सेवाओं को उच्च प्रतिशत के लिए लेते हैं, लेकिन प्रक्रिया की गति, सादगी और सुविधा का वादा करते हैं। यह काफी हद तक ऋण देने के विभिन्न चरणों में वित्तीय संस्थानों की कई व्यावसायिक प्रक्रियाओं के स्वचालन के कारण है।
उधारकर्ता का मूल्यांकन
एक माइक्रोफाइनांस संगठन का मुख्य कार्य जल्दी से सही निर्णय लेना है कि क्या किसी विशेष ऋणदाता को उधार देना है या नहीं। वास्तव में, यह कंपनी की मुख्य विशेषज्ञता है, जिस पर संपूर्ण व्यवसाय की सफलता पर निर्भर करता है। पहले से ही कई कंपनियां इस कार्य के लिए विशेष कंप्यूटर प्रोग्राम का उपयोग करती हैं उन्हें स्कोरिंग सिस्टम या निर्णय लेने वाले सिस्टम कहा जाता है संभावित उधारकर्ता को कई मापदंडों के अनुसार स्वचालित रूप से मूल्यांकन किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप सभी जोखिमों और तैयार निर्णय का मूल्यांकन किया जाता है। इस तरह की सॉफ्टवेयर विभिन्न स्रोतों जैसे क्रेडिट ब्यूरो, भुगतान प्रणाली, स्थान सेवाओं आदि से उधारकर्ता के बारे में जानकारी एकत्र करती है।
बड़े खिलाड़ियों ने अपने दम पर सॉफ्टवेयर विकसित किया है, लेकिन बहुत से यह आउटसोर्सिंग के माध्यम से किया जाता है, अर्थात्, एक वित्तीय संगठन के लिए एक सप्लायर से सॉफ्टवेयर खरीदने के लिए यह अधिक लाभदायक है कि इसे खरोंच से खुद को विकसित करने के लिए। बाजार में प्रमुख खिलाड़ियों (लगभग 90%) कंपनियों FICO और SAS हैं।
संपार्श्विक के मूल्यांकन
सुरक्षित उधार के मामले में, संभावित उधारकर्ता का आकलन करने के अलावा, संपार्श्विक का आकलन करना आवश्यक है। आज की वित्तीय स्टार्टअप इस कार्य को स्वचालित रूप से स्वचालित करती हैं उदाहरण के लिए, प्लेटफॉर्म SHIFT.cash कार खिताब से सुरक्षित ऋणों के साथ जुड़ा हुआ है। परियोजना के रचनाकारों ने एक विशेष एल्गोरिदम का उपयोग करके कारों के मूल्यांकन के लिए एक स्वचालित प्रणाली विकसित की है। अंतर्निर्मित बड़े डेटा विश्लेषण मॉड्यूल (बिग डेटा) के लिए धन्यवाद, प्रणाली तुरंत किसी विशेष क्षेत्र की सभी बाजार जानकारी का विश्लेषण करती है, जिसके आधार पर यह वाहन की तरलता और मूल्य का अनुमान प्रदान करता है। संपार्श्विक के आकलन के साथ-साथ कई अन्य प्रक्रियाओं को स्वचालित रूप से संपूर्ण प्रोजेक्ट ऑनलाइन चालू करने की अनुमति दी गई है। विकसित एल्गोरिथम के लिए धन्यवाद, अन्य देशों के बाजारों में स्केल करना संभव हो गया। इस स्तर पर, कार्यक्रम के कई यूरोपीय देशों में परीक्षण किया जाता है, लेकिन अंतरराष्ट्रीय क्षेत्र में प्रवेश करने जा रहा है।
CRM-प्रणाली
क्रेडिट बाजार के विकास के मुख्य चालकों में से एक यह है कि कंपनियों का निर्माण पूरी तरह से ऑनलाइन है अर्थात्, उधारकर्ता को अपने ऋण के बिना किसी ऑनलाइन आवेदन को भरने के लिए एक आवेदन भरने का अवसर मिलता है, और तब स्वचालित रूप से जब आपके कार्ड में उधार ली गई राशि प्राप्त करने के लिए मंजूरी दी जाती है।
यह शक्तिशाली वित्तीय कंपनियों द्वारा शुरू की जाने वाली शक्तिशाली सीआरएम सिस्टम द्वारा संभव बनाया गया था जिसमें कार्यप्रवाह को ध्यान से सोचा गया है। विशेष रूप से, बुनियादी सॉफ्टवेयर क्रेडिट इतिहास ब्यूरो से डेटा डाउनलोड करने की अनुमति देता है, एसएमएस-देय और पूर्व भुगतान के उधारकर्ताओं को सूचित करना, आदि, प्रत्येक ऋण उत्पाद के लिए सेटिंग्स बनाना, ठेके तैयार करना इत्यादि। कई प्रक्रियाएं स्वचालित रूप से हो जाती हैं , इसलिए कार्यालय और बड़ी संख्या में कर्मचारियों की कोई आवश्यकता नहीं है।
पार्टियों की बातचीत
क्रेडिट के क्षेत्र में एक अन्य महत्वपूर्ण प्रक्रिया, जिसे स्वचालन के अधीन भी किया गया था, एक दूसरे के साथ विभिन्न बाजार सहभागियों का संपर्क है
उदाहरण के लिए, संपूर्ण प्रक्रिया का पहला चरण संभावित ग्राहकों के ट्रैफिक को आकर्षित करना है अक्सर, यह फ़ंक्शन वित्तीय संस्थाओं द्वारा लीड पीढ़ी में विशेषज्ञता वाले कंपनियों को आउटसोर्स करता है, जो कई चैनलों के माध्यम से ऋण आवेदनों को एकत्रित करता है। नतीजतन, ऋण आवेदनों के ऑनलाइन भंडार की तरह कुछ है, जहां से कंपनियां पहले से ही इन अनुप्रयोगों को खरीदती हैं और उन पर कार्रवाई करती हैं।
P2P ऋण देने पूरी तरह से प्रक्रिया स्वचालन पर आधारित है। इस प्रकार के ऋण में एक स्वचालित ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से व्यक्तियों (उधारकर्ता और ऋणदाता) की प्रत्यक्ष बातचीत शामिल होती है इसके माध्यम से पार्टियां ऋण की शर्तों पर सहमत हैं और लेन-देन करती हैं, और साइट इसके लिए एक आयोग प्राप्त करती है। वैसे, यह जगह पहले से ही प्लेटफार्मों द्वारा बनी हुई है जो कि क्रिप्टोक्यूच्युड्स के साथ काम करती हैं, जिसका मतलब है कि दुनिया के किसी भी बिंदु से लेन-देन करना संभव है। उनमें से एक प्लेटफार्म बीटीसीजेम डॉट कॉम,
www.bitbond.com और अन्य शामिल हैं।
इसके अलावा, ऐसी सेवाएं हैं जो निवेशकों और वित्तीय संस्थानों के बीच बातचीत के मामले में प्रक्रिया को सरल करते हैं। उनमें से एक ब्लैकमून प्लेटफॉर्म है। यह संभावित निवेशकों के साथ वित्तीय संस्थानों को जोड़ता है कंपनी से सत्यापित ऋण आवेदन के बारे में जानकारी Blackmoon पर उपलब्ध है। प्लेटफार्म विभिन्न मापदंडों द्वारा ऋण पोर्टफोलियो में निवेश करते समय लाभप्रदता का विश्लेषण करता है और यह निर्धारित करता है कि क्या यह निवेशक की निर्दिष्ट शर्तों में फिट बैठता है। मंच ही निवेशित निधि का प्रतिशत और निवेशक का शुद्ध लाभ लेता है। मंच बड़े निवेशकों के साथ काम करता है: $500 हजार से निवेश करने के लिए तैयार
