Автор статьи: Ник Сабо
Написано: 3 июля 2015 г
Это смысловой перевод статьи
http://unenumerated.blogspot.com/2015/07/Греческий финансовый беспорядок; и некоторые способы, которыми Биткойн может помочьМноголетнее накопление государственного долга в Греции в последние несколько дней привело к политическому и финансовому водовороту. Политический водоворот включает демонстрации в преддверии референдума по неясным положениям о реструктуризации долга, который состоится в это воскресенье (5 июля 2015г). Эта статья посвящена финансовым проблемам и некоторым потенциальным практическим шагам, которые можно предпринять для их смягчения. Введение контроля над капиталом - это катастрофа для современной экономики, ориентированной на торговлю, катастрофа, в которой, однако, цифровые технологии и, в частности, биткойн (котораый в условиях Греции обычно предполагает прямое использование блокчейна), имеет потенциал смягчить ситуацию. В этой статье будут рассмотрены некоторые из серьезных практических проблем, которые вызывают контроль над капиталом у частных лиц и предприятий Греции, и предложены некоторые потенциальные решения с биткойнами, многие из которых также могут быть применены к другим странам с некоторыми похожими финансовыми проблемами и средствами контроля, таким как Аргентина и Венесуэла. Это не те решения, которые могут быть применены сейчас, чтобы разрешить сегодняшние проблемы контроля над капиталом , но могут существенно помочь некоторым грекам и некоторым аспектам греческой экономики, если эти меры контроля будут продолжаться месяцы или годы.
По сути, финансовая проблема Греции заключается в том, что правительство Греции потратило больше, чем ВВП, генерируемый ее экономикой, чем подавляющее большинство других правительств. Для этого они заняли большие деньги, все глубже погружаясь в долги. Вот его график платежей:
Единственное место, куда греческое правительство может пойти за деньгами для финансирования своих текущих расходов и оплаты этих долгов, - это греческие банки. Опасаясь контроля над капиталом и «стрижки» (правительственная конфискация определенных фракций банковских депозитов), многие греки в последние месяцы довольно рационально начали выводить деньги из своих банков и отправлять их за границу. Более доверчивые греки хранили свои сбережения в своих банках, в результате чего, с введением контроля над капиталом в прошлый понедельник, они были лишены своих сбережений, и сообщалось о планах «стрижки» 30% или более (если кто-то отрубит 30% вашей головы, то это больше, чем стрижка
).
Когда слухи о контроле за капиталом появились впервые, а затем распространены в воскресенье, в банкоматах образовались обширные очереди, греки бросились спасать свои сбережения:
Банкомат, Салоники
Банкоматы, Larissa City
Во вторник правительство Греции объявило дефолт по выплате долга Международному валютному фонду (МВФ).
В условиях контроля за движением капитала снятие наличных в банкоматах с греческих банковских счетов теперь ограничено на 60 евро в день. Дебетовые карты все еще можно использовать для платежей внутри страны, но деньги просто переводятся с одного замороженного банковского счета на другой. В результате многие компании больше не принимают дебетовые карты, и многие продавцы требуют завышенные цены (иногда двойные) за оплату дебетовыми картами по сравнению с наличными. Наблюдается растущая нехватка наличных денежных средств; в результате некоторые магазины платят своим поставщикам своими "чеками", которые могут быть использованы для покупки товаров из магазина-эмитента. (подробнее об этом ниже).
Использование кредитных и дебетовых карт для оплаты за пределами страны запрещено и эффективно блокируется, в результате чего греки заблокированы от интернет-торговли. Это ограничение наряду с мерами контроля, приводящими к исключению греков из общеевропейской системы денежных расчетов, означает, что греческий бизнес не может оплачивать импорт. В результате многие поставки в страну были остановлены. (Правительство планирует создать белый список политически одобренных сделок, в которых такие платежи за импорт будут разблокированы).
Важной особенностью чека, выпущенного магазином, является то, что он буквально циркулирует по у замкнутому циклу: магазин -> поставщик -> работники -> магазин. Такие специфические циклы - это модель, которая обычно встречается у новых средств расчета, и каждый маркетолог или биткойн активист знаком с этим.
Кольцо Кула, два специфических цикла (контрциркуляционные циклы денег), позволяющие обмениваться сезонными товарами в доколониальной южной части Тихого океана
Эта ситуация не очень помогает продавать биткойн изолированным людям: в качестве средства накопиления его волатильность намного выше, чем у большинства существующих валют; в качестве инвестиции это имеет смысл только как малая доля риска в своем портфеле. Биткойн имеет определенную политическую близость и статусную ценность в развитых странах; в отличие от этого, во многих развивающихся странах и в странах, переживающих финансовый кризис, таких как Греция, существуют срочные потребности, которые потенциально может удовлетворить биткойн. С точки зрения этих потребностей Биткойн в основном полезен как способ пересылки денег через границу для инвестирования в более стабильные активы за рубежом, а также для замены денежных средств или других замещающих валют в условиях нехватки денег.
Чтобы иметь ценность в качестве средства обмена, биткойн должен быть освоен сообществом людей, которые уже часто торгуют друг с другом и которым настоятельно необходимо использовать его в этих сделках. Особенно важно ориентироваться на те звенья цикла, которые имеют наиболее сильные переговорные рычаги с другими звеньями (в случае греческого цикла- греческого магазина и его более крупных поставщиков). Переход на расчеты в биткойнах здесь более вероятен, т.к. поставщики магазина не полностью ему доверяют, и не хотят вести бизнес местной валюте, евро, но участвуют в сделке, потому что без биткойна у них нет другого выбора.
В биткойне взаиморасчеты создают другую экономию средств. Практически везде они экономят на растущих издержках KYC / AML (знайте своего клиента / отмывание денег) в обмене фиат-биткойны. Более того, в такой сфере контроля за движением капитала, как в Греции, взаиморасчеты избегают контроля за движением капитала, который будет налагаться на греческий обмен биткойн на фиат, и избегают необходимости обмена за пределами страны использования их замороженных банковских счетов. Биткойн, вопреки некоторым лихорадочным новостным сообщениям, не поможет грекам получить деньги со своих замороженных банковских счетов.
Но биткойн действительно имеет большой потенциал, чтобы помочь менее очевидными способами: с одной стороны это превосходное средство для замены собственных "чеков". С другой стороны, это могло бы очень помочь с возникающими серьезными проблемами трансграничной торговли. Экспортеры, в том числе фрилансеры, работающие через Интернет, могут ввозить биткойны в страну, тем самым избегая получения заработной платы, которая зачисляется на замороженные банковские счета (согласно греческим преданиям, будьте осторожны с пещерой, в которой много следов входящих, но мало выходящих). Импортеры могут оплачивать товары с помощью биткойнов, в то время как другие каналы электронных платежей (европейские денежные расчеты, Paypal, кредитные и дебетовые карты при оплате иностранных компаний и т. д.) Изолированные взаимоотношения только для экспортеров или импортеров будет гораздо менее эффективным, чем организация существующих цепочек поставок, включающих биткоин и другие расчеты.
Вероятно, существует много других, в основном крайне неочевидных ниш, в которых биткойны, другие криптовалюты и платформы интеллектуальных контрактов могут играть весьма ценную роль в странах с контролируемых капиталом и ограниченными финансовыми возможностями.
Биткойн нелегко изучить, как концептуально, так и при настройке расчетов предприятий и частных лиц при помощи ПО (и предпочтительно также с защищенным оборудованием) для его принятия. Это особенно актуально в условиях контроля за движением капитала, когда традиционные биржи биткойнов и розничные платежные компании с их дружественными для потребителя интерфейсами, которые обычно работают в развитых странах, вероятно, не смогут эффективно работать. Чтобы воспользоваться биткойнами, многим грекам придется напрямую использовать блокчейн биткойна. Таким образом, слишком поздно, чтобы биткойн мог сильно помочь с текущими 6 днями до закрытия банков, но как только проблемы обучения будут преодолены, участники оторговых операций обучены, биткойн имеет большой потенциал для решения многих возможных проблем с контролем над капиталом в Греции до тех пор, пока они продолжаются.
