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Author Topic: Rifiuto IBAN esteri - Le banche non possono farlo  (Read 55 times)
ZuonKing
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May 01, 2021, 04:53:21 PM
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Copio e incollo da una newsletter web:

Sapevi che banche o societÓ che rifiutano il tuo IBAN violano la legge?
 
Da qualche tempo in Europa Ŕ in corso una campagna contro una misura discriminatoria molto in voga, sia fuori che all'interno dell'EU.

Molte volte sarÓ capitato anche a te, soprattutto se sei un imprenditore online, che una banca o una societÓ rifiutino i tuoi bonifici perchÚ "non gli piace" il tuo IBAN.

Nella quasi totalitÓ dei casi il rifiuto riguarda le prime due lettere del tuo IBAN, che denotano la residenza legale della banca da cui parte il bonifico. Ad esempio, gli IBAN delle banche italiane iniziano con IT, quelle francesi iniziano con FR, quelle tedesche con DE, e cosi' via...

Il destinatario del tuo bonifico vede le prime due lettere dell'IBAN e decide che il paese di residenza della banca da cui parte il trasferimento non gli piace; per cui ti rimanda indietro la somma.

I motivi piu' comuni del rifiuto sono:

- La banca non Ŕ abituata a lavorare con il paese da cui sta partendo il bonifico e per pigrizia rifiuta l'incarico.

- La banca si immagina di appartenere a una Úlite di paesi di serie A e rifiuta qualsiasi bonifico proveniente da paesi di serie B.

- La banca aderisce ad accordi sottobanco con alcuni paesi e non vuole apparire favorevole a paesi che sono concorrenti dei paesi "amici".

- La banca interpreta in modo errato la legge antiriciclaggio e pretende che la societÓ da cui parte il bonifico utilizzi per questa transazione una banca che abbia la stessa residenza della societÓ stessa.

La reazione piu' comune in questi casi Ŕ quella di accettare la cosa e magari di sentirsi anche un po' in colpa.

Pochi sanno invece che in questi casi chi infrange la legge Ŕ proprio la banca o la societÓ che rifiuta il bonifico.

Esiste infatti una legge europea in vigore dal 2014 che liberalizza la provenienza delle transazioni.

E, tanto per essere precisi, in base a questa legge una societÓ residente nel paese X puo' tranquillamente usare una banca residente nel paese Z per gestire le proprie transazioni.

La societÓ e la banca NON devono affatto risiedere nello stesso paese.

Tale norma non Ŕ un semplice "liberi tutti", ma Ŕ la conseguenza del fatto che tutti i paesi dell'EU (e anche diversi paesi fuori dell'EU) hanno stretto lo stesso accordo per le normative di sicurezza e antiriciclaggio, mettono in pratica le stesse pratiche di vigilanza e quindi sono tutti sullo stesso piano e hanno gli stessi diritti.

Questa legge purtroppo viene applicata pochissimo e rischia di ostacolare le attivitÓ imprenditoriali sia fuori che dentro l'EU, aggiungendosi agli altri fattori che purtroppo con le norme anti covid mettono sempre piu' a rischio l'economia europea.

Alcune lobbies da tempo stanno cercando di sensibilizzare la Commissione Europea a fare qualcosa contro tali comportamenti illegali e hanno anche creato un sito dove Ŕ possibile riportare, in forma anonima, gli eventi di questo tipo, segnalando anche il nome della banca o della piattaforma coinvolta.
https://www.acceptmyiban.org/report_it

Questo non aiuterÓ a risolvere i problemi specifici segnalati, ma servirÓ a produrre una casistica che sia sufficiente a provocare un movimento di reazione e a spingere all'azione la burocrazia europea.

Per la risoluzione dei singoli casi, bisognerÓ invece segnalare il fatto alle autoritÓ di competenza (in questa pagina dell'AutoritÓ Bancaria Europea Ŕ spiegato come fare).
https://www.eba.europa.eu/consumer-corner/how-to-complain

Non ho una casistica per dire la percentuale di successo di queste segnalazioni, soprattutto se riguardano colossi come Paypal, Google e compagni, per i quali queste discriminazioni sono diventate la regola e anzi vengono rivendicate come fossero norme di buona condotta.

Fra i pochi vantaggi che potrebbero portare eventuali valute nazionali digitali potrebbe esserci, forse, anche il superamento di queste ingiustizie.

Il team di Segnali di Borsa
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alexrossi
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May 02, 2021, 06:17:24 PM
Last edit: May 03, 2021, 08:31:03 AM by alexrossi
á#2

Ottima notizia e spunto di riflessione (ho inviato merits al post). Purtroppo l'EU sta sempre pi¨ diventando una barzelletta, dal momento che le banche agiscono in maniera completamente arbitraria in barba alle normative comunitarie, e talvolta l'unica soluzione Ŕ cambiare gestore del proprio C/C.

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ZuonKing
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May 03, 2021, 08:09:59 AM
á#3

Ottima notizia e spunto di riflessione (ho inviato meritato il post). Purtroppo l'EU sta sempre pi¨ diventando una barzelletta, dal momento che le banche agiscono in maniera completamente arbitraria in barba alle normative comunitarie, e talvolta l'unica soluzione Ŕ cambiare gestore del proprio C/C.

Concordo, ma io ad esempio questa cosa non la sapevo e chissÓ... spero di no ma prima o poi potrebbe tornare utile!
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