Teknik & Tips Menyelesaikan Utang

[mu_enrico]

Banyak kasus di mana utang bertumpuk, gali lobang tutup lobang yang berujung pada kesengsaraan terjadi padahal sebetulnya permasalahan tersebut tidak perlu terjadi kalau paham tekniknya. Orang-orang yang mengalami permasalahan ini kebanyakan tidak tau hak dan kewajiban (alias teknik) untuk menyelesaikan utang berdasarkan diskusi ane beberapa kali di dunia nyata. Pada kali ini ane ingin berbagi satu dan beberapa hal yang mungkin bisa bermanfaat untuk agan atau siapa saja disekitar agan yang punya masalah utang.

1. Jujur dan Terbuka
Nomor satu ini sangat penting karena tanpa ada kejujuran, siapapun tidak bisa membantu masalah utang. Kejujuran yang dimaksud adalah berapa saja nominal utang, jatuh tempo, agunan, cicilan, kreditur (pinjol, bank, teman, dsb.), serta penghasilan dan pengeluaran. Intinya adalah tulis semua informasi yang berkaitan (jangan cuma diawang).

2. Utang memiliki kasta yang berbeda
Kasta yang dimaksud adalah tingkat prioritas, penting tidak, konsekuensinya serius tidak. Sehingga pada dasarnya utang dapat dibagi menjadi:
(a) Utang yang beragunan: harus diselesaikan terlebih dahulu sebelum utang yang lain. Kalau tidak diselesaikan risiko agunan disita dan dilelang.
(b) Utang yang tidak beragunan: bisa diselesaikan belakangan sesuai dengan konsekuensi yang timbul:
(b.1) Utang ke lembaga resmi: setelah utang beragunan selesai, boleh melunasi utang ini. Konsekuensinya gagal bayar hanyalah kena BI checking (SLIK) tidak bisa mengajukan kredit di masa depan.
(b.2) Utang ke lembaga tidak resmi: setelah semua yg di atas selesai barulah boleh melunasi utang ini. Konsekuensi gagal bayar biasanya public shaming dan diintimidasi. Kalau sudah dipublic shaming & diintimidasi, ya brarti bisa saja ga perlu dilunasi karena sudah kena konsekuensi.
(b.3) Utang ke teman/saudara: setelah semua yg di atas selesai barulah boleh melunasi utang ini. Konsekuensi gagal bayar biasanya hanya dimusuhi.

PENTING: TIDAK ADA KONSEKUENSI YANG BERUJUNG PADA PEMIDANAAN/PEMENJARAAN/DIPOLISIKEN KARENA UTANG ADALAH MASALAH PERDATA. JANGAN MALAH MELAKUKAN TINDAK PIDANA UNTUK MENYELESAIKAN MASALAH PERDATA.

3. Bisa melakukan negosiasi
Pada dasarnya masalah utang piutang itu masalah perdata sehingga tentu banyak terbuka jalur mediasi, negosiasi, dsb. Bisa juga mengajukan keringanan utang, coba googling "cara mengajukan keringanan utang" sehingga tidak perlu gali lobang tutup lobang lalu setres sendiri gegara ketidaktahuan sendiri. Untuk yang beragunan bisa juga sih, tanyakan saja mekanismenya di bank terkait.

Jadi ajukanlah keringanan sehingga bisa menyelesaikan utang dengan prioritas tertinggi terlebih dahulu.

4. Bisa melunasi lebih awal
Utang yang dilunasi lebih awal kalau diitung akan jadi lebih murah karena ada beberapa utang yang sebagian besar cicilan hanya untuk membayar bunga sehingga pokok pinjaman hanya berkurang sedikit sekali tiap bulannya. Jadi ini bila dipadukan dengan cara #3 ini nanti ada yang dipending (yang prioritas rendah), dilunasi lebih awal (yang prioritas tinggi), dsb. Tergantung nanti hitungan di atas kertas dan hasil negosiasi, bagaimana baiknya.

5. Kalau mentok ingat kalau semua orang bisa membuka lembaran baru
Meskipun semua aset hilang, kena BI checking, dsb., toh tidak masalah karena agan masih punya dua kaki dan dua tangan untuk "start new game" asalkan masih sehat jasmani dan rohani (sehingga jangan setres). Siapa tau di permainan baru ini hokinya muncul sehingga bisa "true ending." Banyak kisah orang sukses dibaliknya ada cerita pernah bangkrut.

Bonus: tingkatkan juga penghasilan karena masalah utang juga gegara penghasilan yang tidak cukup.

Ada tambahan? Atau ada pengalaman pribadi? Silahken share di sini

[Antonas1]

1. Jujur dan Terbuka
Intinya adalah tulis semua informasi yang berkaitan (jangan cuma diawang).

Real ini, harus jujur nulisnya, gak bakal berhasil kalo dusta. Saya juga pake hal yang sama untuk memetakan masalah yang penuhi kepala.

(b.2) Utang ke lembaga tidak resmi:
Kalau sudah dipublic shaming & diintimidasi, ya brarti bisa saja ga perlu dilunasi karena sudah kena konsekuensi.

Haha, jangan, ntar maennya pada jadi preman.

Ada tambahan? Atau ada pengalaman pribadi? Silahken share di sini

Kalo mau berhutang ke bank atau misal pengen KPR, bisa pertimbangkan bank syariah (nggak harus BSI), karena besaran cicilannya udah ditetapkan di awal transaksi. Dengan begitu calon penghutang bisa berhitung kira-kira sanggup atau tidak membayar cicilannya. Kalo udah ketauan berat, jangan maksa, daripada badan habis mikirin cicilan plus hitung hutang.

Ruwet mikir cicilan, ngopi ngopi mase.

[topbitcoin]

Izin menambahkan sedikit, karena ini tentang bagaimana cara atau tips teknik menyelesaikan hutang, mungkin bisa berbicara lainnya tentang utang itu sendiri, saya pikir masih ada keterikatan.

Saya sangat setuju dengan poin agan nomer satau Jujur dan terbuka adalah sesuatu yang harus menjadi pedoman dalam berhutang biar tidak menjadimasalah berat dan hanya membuat diri sendiri pusing.

Pendapat saya, cara menyelesaikan hutang adalah jangan pernah gali lobang tutup lobang, karena itu akan seperti rantai yang tidak akan putus, jika terus melakukana hal itu, yang ada bisa membuat lebih parah, apalagi memiliki bunga pinjaman, itu akan sangat memberatkan.

Setelah kita terbuka dan bernegosiasi dan di beri keringan hendaknya memang meningkatkan pendapatan dan fokus dalam penyelesaian hutang, jangan dulu membeli barang atau apapun yang tidak berguna selain kebutuhan hidup, membayar hutang harus menjadi prioritas karena bisa jadi itu juga penghambat rejeki kita, hidup seadanya terlebih dahulu untuk sementara waktu, itu akan cukup membantu agar tidak keluar uang lebih banyak, sehingga bisa terkumpul lebih cepat untuk membayar hutang.

[mu_enrico]

Haha, jangan, ntar maennya pada jadi preman.

Nah banyak kasus kejadian b*n*h d*r* itu gegara kasus beginian. Makanya daripada kena mental dan karena intimidasi preman itu sebenernya pidana, dan udah menyalahi kontrak perdata, perjanjian tsb bisa dianggap "batal demi hukum" kalau masih aja main preman. Bisa bilang kalau DC masih begini kelakuannya (public shaming dan intimidasi) ane anggap batal demi hukum, dan kalau udah main kasar laporin ke polisi (idealnya* spt itu). Jangan khawatir balik lagi ke rule awal kalau utang-piutang itu perdata kalau berkasus di pengadilan.

*hanya saja yang bikin ruwet Wakanda itu hukumnya bobroks.

jangan dulu membeli barang atau apapun yang tidak berguna selain kebutuhan hidup, membayar hutang harus menjadi prioritas karena bisa jadi itu juga penghambat rejeki kita, hidup seadanya terlebih dahulu untuk sementara waktu, itu akan cukup membantu agar tidak keluar uang lebih banyak, sehingga bisa terkumpul lebih cepat untuk membayar hutang.

Kalau hemat dan kerja lebih keras itu solusi jangka panjang dan mendasar sekali gan. Semua orang yang kena jerat utang udah tau, hanya saja di lapangan beban utang itu bisa bikin korban makan aja ga bisa, boro-boro mau beli kebutuhan hidup lainnya... hemat dan kerja keras bukan solusi untuk orang yang udah sampai tahap ini. Diperlukan solusi yang lebih praktikal, kek misalnya itu tadi negosiasi, ada yang ga dibayar, dsb.

[atookz]

Pembahasan yang menarik gan apalagi menurut Sumber Ini disebutkan dari total penduduk Indonesia ada 60% masyarakat yang memiliki hutang, dengan rincian 36% dari lembaga keuangan informal, 17% dari perbankan dan 7% dari lembaga keuangan semi formal. Itu artinya lebih dari setengah penduduk Indonesia memiliki utang. Sebenarnya tips menyelesaikan utang cuman ada satu gan, yaitu dengan dibayar atau dilunasi. Cuman banyak masyarakat yang belum memiliki kemampuan untuk bisa membayar atau melunasi terutama pada hutang dari lembaga keuangan informal karena lebih mudah untuk mendapatkannya tetapi biasanya dengan bunga yang cukup tinggi sehingga banyak orang yang gagal dalam pembayaran atau biasa disebut dengan galbay, terutama pada peer to peer lending atau biasa disebut pinjol. 

2. Utang memiliki kasta yang berbeda
Kasta yang dimaksud adalah tingkat prioritas, penting tidak, konsekuensinya serius tidak. Sehingga pada dasarnya utang dapat dibagi menjadi:
(a) Utang yang beragunan: harus diselesaikan terlebih dahulu sebelum utang yang lain. Kalau tidak diselesaikan risiko agunan disita dan dilelang.
(b) Utang yang tidak beragunan: bisa diselesaikan belakangan sesuai dengan konsekuensi yang timbul:
(b.1) Utang ke lembaga resmi: setelah utang beragunan selesai, boleh melunasi utang ini. Konsekuensinya gagal bayar hanyalah kena BI checking (SLIK) tidak bisa mengajukan kredit di masa depan.
(b.2) Utang ke lembaga tidak resmi: setelah semua yg di atas selesai barulah boleh melunasi utang ini. Konsekuensi gagal bayar biasanya public shaming dan diintimidasi. Kalau sudah dipublic shaming & diintimidasi, ya brarti bisa saja ga perlu dilunasi karena sudah kena konsekuensi.

Betul jika utang beragunan harus diselesaikan terlebih dahulu karena jika sampai tidak bisa membayar tentu agunan bisa disita, ini akan menambah kerugian. Cuman kalau dibilang lebih bahaya mana tentu utang tidak resmi pasti yang lebih bahaya gan, karena bisa menimbulkan masalah lainnya seperti yang dikatakan intimidasi bisa dilakukan baik secara langsung maupun tidak langsung. Dan utang ini lebih sering menimbulkan masalah lainnya seperti bisa terjadinya kekerasan, penyebaran dan penyalahgunaan data.

5. Kalau mentok ingat kalau semua orang bisa membuka lembaran baru
Meskipun semua aset hilang, kena BI checking, dsb., toh tidak masalah karena agan masih punya dua kaki dan dua tangan untuk "start new game" asalkan masih sehat jasmani dan rohani (sehingga jangan setres). Siapa tau di permainan baru ini hokinya muncul sehingga bisa "true ending." Banyak kisah orang sukses dibaliknya ada cerita pernah bangkrut.

Ini pun bagian yang menurut saya juga penting gan. Karena utang piutang masuknya perdata jangan sampai karena utang sampai bunuh diri, mencuri, membunuh atau melakukan hal buruk lainnya karena itu akan menambah masalah. Jadi lebih baik untuk membuka lembaran baru dan bekerja untuk mencari uang lagi agar kehidupan menjadi lebih baik dan siapa tau kedepan bisa melunasi utang dengan lebih mudah.

Cuman sebenarnya ada pertanyaan dari saya apabila katakanlah melakukan pinjaman di pinjol atau pinjaman tidak resmi lainnya dan gagal bayar apakah suatu saat akan diadili di pengadilan secara perdata atau hanya kena BI ckecking saja yaa gan ? Dan apakah intimidasi dari dc akan terus berlanjut atau lama kelamaan akan hilang dengan sendirinya ? Mungkin agan - agan lainnya ada yang bisa menjawab.

[indah rezqi]

PENTING: TIDAK ADA KONSEKUENSI YANG BERUJUNG PADA PEMIDANAAN/PEMENJARAAN/DIPOLISIKEN KARENA UTANG ADALAH MASALAH PERDATA. JANGAN MALAH MELAKUKAN TINDAK PIDANA UNTUK MENYELESAIKAN MASALAH PERDATA.

Ini adalah poin yang manarik perhatian saya, sebab banyak masyarakat tidak mengetahuinya. Ada banyak sekali kasus mengenai hutang piutang di lingkungan tempat tinggal kita masing-masing, apalagi dengan maraknya Pinjol, saya pikir banyak masyarakat yang terjerat dengan Pinjol dan kesulitan untuk melunasinya. Pada umumnya masalah Perdata khususnya utang sangat jarang di proses sampai ke Pengadilan, biasanya bisa selesai pada tahap mediasi, sebab sudah menjadi rahasia umum bahwa jika penyelesaian utang sampai ke pengadilan prosesnya akan menelan biaya dan waktu yang lama. Maka tidak heran jika banyak pihak memakai jasa Debt Collector untuk menagih hutang, sebab terbilang lebih efektif.

Pada tahapan penyelesaian atau mediasi, juga sering kita jumpai ranah perdata menjadi pidana, saya kira kita semua bisa membayangkannya. Hakikatnya banyak orang yang mengambil pinjaman atau berhutang dalam keadaan terburu-buru, sehingga kerap kali mengabaikan berbagai aturan apabila di kemudian hari terjadi sesuatu yang tidak di inginkan. Lebih parah, apabila hutang dengan teman atau keluarga, biasanya tidak ada catatan apapun, hanya mengandalkan sikap saling percaya saja. Saya kira masalah penyelesaian utang yang sesuai dengan aturan perundang-undangan perlu di sosialisasikan oleh Pemerintah kepada masyarakat luas, apalagi di tengah perekonomian yang sulit, pasti banyak terjadi kemacetan dalam pelunasannya.

[Akbarkoe]

Negosiasi memang merupakan sebuah keputusan paling penting untuk menyelesaikan masalah, dan di harapkan pada proses negosiasi di lakukan terbuka dengan keadaan yang sedang di hadapi, itu akan cukup membantu dan menghidupkan empati orang yang menagih atau mengetahui kita memiliki utang, kepada siapapun itu memiliki utang, karena memang ketika posisi mentok, kiri kana depan belakang sudah tidak bisa minta bantuan siapa-siapa lagi kita perlu terbuka untuk mendapatkan solusi terbaik pada situasi seperti itu.

Segala sesuatu pasti akan ada solusinya di dunia ini, kita hanya perlu mencari jalan tengah pada situasi kondisi tertentu setiap orang dalam keadaan memiliki hutang seperti itu, ane juga sangat setuju bahwa utang yang harus segera di selesaikan adalah utang yang memiliki agunan itu perlu di selesaikan lebih awal, apalagi jika memiliki bunga pada pinjamannya yang jika di biarkan akan beranak pinak dan akan semakin sulit terbayar jika di biarkan semakin lama.

[Antonas1]

Haha, jangan, ntar maennya pada jadi preman.

Nah banyak kasus kejadian b*n*h d*r* itu gegara kasus beginian. Makanya daripada kena mental dan karena intimidasi preman itu sebenernya pidana, dan udah menyalahi kontrak perdata, perjanjian tsb bisa dianggap "batal demi hukum" kalau masih aja main preman.

Jadi inget dulu ada temen bilang, kalo kasus hutang itu di pengadilan bisa disepakati orang yang berhutang membayar sesuai kemampuan dia per hari. Misalnya dia sanggupnya bayar Rp. 5000 per hari, pihak pemberi hutang harus menerima, daripada gak dibayar. Entah bener atau nggaknya (males mau riset, haha).
Buat kalian yang punya hutang, selama belum lunas jangan hidup dengan gaya apalagi gengsi, dikit-dikit healing, bakalan suwek hidupmu. Dedikasikan pendapatanmu untuk bayar hutang dulu.

[mu_enrico]

Cuman kalau dibilang lebih bahaya mana tentu utang tidak resmi pasti yang lebih bahaya gan, karena bisa menimbulkan masalah lainnya seperti yang dikatakan intimidasi bisa dilakukan baik secara langsung maupun tidak langsung. Dan utang ini lebih sering menimbulkan masalah lainnya seperti bisa terjadinya kekerasan, penyebaran dan penyalahgunaan data.

Kalau misal rumah disita hidup insta-merana gan, makanya lebih berbahaya. Kalau yang tidak beragunan ya paling kena teror n disamperin DC. Kalau dari narasumber jarang ada yang berujung pada kekerasan, ya berhenti sampai teror saja. Tapi itu ya tergantung utangnya berapa dan sama siapa, kalau sama Yakuza ya mending menghilang minimal beda pulau.

Cuman sebenarnya ada pertanyaan dari saya apabila katakanlah melakukan pinjaman di pinjol atau pinjaman tidak resmi lainnya dan gagal bayar apakah suatu saat akan diadili di pengadilan secara perdata atau hanya kena BI ckecking saja yaa gan ? Dan apakah intimidasi dari dc akan terus berlanjut atau lama kelamaan akan hilang dengan sendirinya ? Mungkin agan - agan lainnya ada yang bisa menjawab.

Jarang ada yang sampai pengadilan gan karena biaya sewa kuasa hukum dsb, dan ribetnya sidang. Toh nanti putusannya walaupun bersalah dan dihukum mengembalikan utangnya, eksekusi putusannya bakalan ribet kalau memang ga ada duit... Jadi ya penyelesaiannya macam-macam bisa jadi nyicil sebisanya seperti yang agan @Antonas1 bilang.

Terkait digangguin DC, ya ga mungkin selamanya... Apalagi kalau si debitur kabur ga diketahui alamat & kontaknya, DC tentu ga bisa melacak. Tapi ya ini bukan menganjurkan siapapun ngutang lalu kabur ya karena hidup pasti ga tenang.

Jadi inget dulu ada temen bilang, kalo kasus hutang itu di pengadilan bisa disepakati orang yang berhutang membayar sesuai kemampuan dia per hari. Misalnya dia sanggupnya bayar Rp. 5000 per hari, pihak pemberi hutang harus menerima, daripada gak dibayar. Entah bener atau nggaknya (males mau riset, haha).

Putusan macam-macam, coba dicari di direktori putusan pengadilan, pakai keyword "cicilan utang" -> perdata ya bukan pidana (bukan penggelapan, penipuan, dsb., murni galbay).
Tapi ya itu kalau memang salah ga bisa bayar ya intinya disuruh bayar bisa dengan mencicil dsb tergantung mediasi, tapi kalau mangkir lagi mau apa?
https://www.hukumonline.com/berita/a/eksekusi-putusan-perdata-sulit-dijalankan-simak-penjelasan-hakim-ini-lt5bb6d15f5cf67/

[ryzaadit]

-snip-

Cuman tetep, walau ada putusan pengadilan. Di beberapa kasus (perdata) tetep kagak dicicil wkwkwkwk, ini dari kasus hasil persidangan yah.

-snip-

Rata2 cuman terror doang, ane ngikutin group (FB) masalah pinjol banyak share totalnya dan cerita nya. Biasanya itu bakal mulai gak di kontak lagi sekitara 1+ tahun, mungkin ada beberapa cuman udah mulai sepi baik legal/illegal pinjol.

[Juse14]

Hidup akan terasa lebih tenang jika tidak memiliki hutang. Namun, kebutuhan telah memaksa kita untuk mengambil pinjaman. Yang mana mungkin pertama kali kita meminjam dengan jumlah yang tidak cukup besar, atau sesuai dengan kebutuhan. Namun, disadari atau tidak, hutang dapat membuat kita kecanduan, dan lama kelamaan ketika kita meminjam atau berutang terlalu sering, hal ini dapat menimbulkan ketergantungan yang berbahaya dan dapat memungkinkan seseorang untuk terlilit hutang, karena jumlah pinjaman yang terlalu banyak, yang tidak sesuai dengan kemampuan untuk melunasinya.

Dan untuk menjawab permasalahan ini, pengelolaan keuangan dan hutang yang bijak menjadi kunci utama agar seseorang dapat melunasi hutang yang dimilikinya dan tetap stabil secara finansial. dan saya setuju dengan semua yang disampaikan OP, karena hal ini dapat membantu seseorang untuk lebih bijak dalam mengelola hutang yang dimilikinya. Namun untuk menghindari diri kita agar tidak terjerat dalam masalah hutang, alangkah bijaknya jika kita masih memiliki hutang, maka sebelum hutang itu lunas terlebih dahulu, jangan pernah mengambil pinjaman atau kredit yang baru, karena hal ini akan semakin mempersulit kita untuk dapat melunasi hutang yang seiring dengan beban yang terus bertambah dan menumpuk.