胡侃比特 · 何为金钱

[YIfengfan]

胡侃比特是我最近刚想出来的策划，其计划是令所有人都能简单地理解比特币的运作原理、价值，以及对人类的意义。我希望通过多篇文章用"胡侃"轻松的方式，把复杂问题简单化，让更多人能更加轻松地理解这个新兴的技术和话题。我的文风也会偏向随意，想到哪里说哪里，让我们一起在比特的海洋中畅游吧。

> "所有伟大的技术都从边缘展开"

## 比特币的前世今生

谈到比特币，很多人的第一反应是：这是骗局，假的，虚拟的不存在的一种……投机性六合彩。基本上就是线上赌博的化身。简直是让人难以理解，为何一串码、一串有很多数字、一串不存在物理世界的东西可以突破 10 万美金的价格。这是非常令人费解的，乍一听乍一看，好像是买比特币的人都疯了。比特币不存在实体，不产生利息，甚至也没有人/国家大规模使用这个货币，看起来这像极了一个庞氏骗局，拆东墙补西墙，总有一天会归零，这才是天道。

这种话是我在 2022 年左右学习比特币之前说的。但是经过了"货币未来"的教育，我开始萌发一个念头：比特币这东西应该可行，但是这不是我这个年代需要考虑的问题，因为它可能是我孙子在用的一种货币，和我无关，我也大概率活不到比特币开始被广泛使用的年代，所以作罢，继续探索其他事物去了。

但是今天我想完善一下我之前的想法——即比特币的大规模运用可能会等到我孙子辈才能到来，但是我作为"爷爷"，我需要在比特币早期的时候买入并且留给他们，因为等到他们可以去买的时候，比特币的价格会超乎他们的想象。

比特币的前世。比特币是一位非常好的老师，它会逼迫接受它的人去质疑——质疑我们习以为常的习惯，质疑我们信以为真的"现实"。

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第一个疑问：何为金钱？金钱有三大功能——交换媒介、定价单位、价值储存。这三个是经济学的广泛定义。经济学家的定义难免晦涩，我会在后文慢慢展开。但是在开始之前我想先抛出一个反常识的理解：所谓钱就是账本上的一条记录，你给社会产出了什么，你（用钱）从社会可以索取什么。

在微观层面上，比如在一个村子里，我给张家除草——获得了 3 枚张家币——这一刻，张家的账本上记下"支出 3 枚"，我的账本上记下"收入 3 枚"。接着我拿 1 枚去李家换苹果，再拿 1 枚去王家买白菜——我的账本上"支出 2 枚"，李家和王家的账本上各"收入 1 枚"。你看，这些币从未真正"消失"，它们只是在村民们的账本之间流动。本质上来说,钱是债务关系的表达方式.货币是钱的物理载体.

中世纪美第奇家族,是把债务当成钱的先驱.他们在跨国交易中率先发现,债务完全可以作为货币而不是实际的资产.英国商人欠美第奇家500金币,而美第奇家族在法国买了价值500金币的红酒,与其派人护送500金币经过遥远的路途暴露在强盗和丢失的风险下,不如我们直接用欠条做交易,美第奇家族直接把“英国商人欠美第奇家族500金币“这张纸给法国卖红酒的人这个交易就完成了.金币不需要移动,钱真正的变成了债务之间的交换.而货币变成了一张纸欠条.

我们直达本质来说——我们熟知的"钱"，其实是三个概念的递进组合：
最底层是账本：记录着每一笔"谁欠谁、欠多少"。 
**中间层是钱**：是账本上债务关系的抽象表达。
**最表层是货币**：钱的物理表达形式.这个表达形式可以是纸币、银行账户、金银、甚至**一串数字代码**

由此我们可以推断出：谁掌握记账权，谁就掌握了金钱本身。掌握金钱本身，即可控制人的行为。记账权是人类历史上被隐藏的强大权利，学校不会教给学生什么是钱、账本的妙处，以及真正的权力是什么。

账本在人类历史上的演化逻辑是这样的：口头账本（最早期村庄里熟人交易）——实物账本（金银，我兜里有三个金币就是三个金币，金币本身就是账本）——信用账本（金本位体系下的法币，未注水的法币）——政府账本（我们现在在使用的法币，账本被商业银行控制，商业银行的账本由央行控制，央行由国际清算银行控制）。我们赖以生存的账本就这样被层层从我们手中剥离，账本和记账权利慢慢地流向了少数人的手里，并且让大众不关注于此，让人们一直活在对金钱的追逐且完全不理解金钱为何的系统性崇拜中。

我这里还想插一嘴，可能很少人真正理解什么叫做锚定物、什么叫做金本位。这是中文的一大问题，即不假思索地翻译和字面意思的理解导致人们完全不理解概念，但是却有一种似懂非懂的错觉。

所以何为金本位？何为锚定物？简而言之，就是信任。什么信任？信任你的货币有一个固定的比例换取硬通货，来确保你会遵守不会超发的诺言。比如二战后，美国牵头，统一了全球货币（美元），大家都用我的货币，我承诺一定数量的美金可以换一定数量的黄金，来确保我货币的价值（美金可以随时换成黄金哦，请大家相信我）。为什么重要？因为黄金很稀缺而法币很充裕（原则上我想印多少就印多少），但是我拿黄金作为衡量我货币价值的尺子，比如 35 美金等于 1 盎司黄金，黄金的稀缺性保证了：如果政府超发，那么 35 美金真的去换黄金，政府会亏本。所以政府需要有所顾忌——超发等于政府亏本，因为其他实体会选择随时把美金换成黄金，政府一旦超发，黄金就会被换走，导致国家更穷。

举个例子。假如我发行一种"台灯币"，锚定黄金，10 个台灯币 = 1 个金币。我的总库存是 10 个金币，我发行 100 枚台灯币——**这样每一枚台灯币背后都有真金支撑，任何人随时来换金币，我都给得起**。

如果我变得贪婪，偷偷多印了 100 枚台灯币——市面上现在流通 200 枚，但我金库里还是只有 10 个金币。**精明的人很快会察觉到不对——手上的纸不再有十足的金子撑腰了。理性的选择是：赶紧拿台灯币来换真金币**。没多久，我的金库被掏空，但市面上还有 100 枚台灯币没兑换——我背上了无法兑现的债务。

国家层面也是一样

但是人类永远是贪婪的，没有人能拒绝印钞机的诱惑，它比世界上任何的毒品都吸引人。只要我打开开关，我可以凭空造钱，这爽感不是阿片类药物能够比拟的。

所以，1971 年，美国总统尼克松宣布，美金与黄金脱钩，人类正式进入纯政府账本时代——即没有任何锚定物作为强绑定，货币的价值完全由政府说了算，同时货币失去了锚定物的考验，开启了随意印钞时代（他们买了很多黄金以确保金本位不会在民间卷土重来，持有一定数量的黄金是件麻烦事，拿着实体黄金无法跨越海关等等）。政府完全掌握了印钞机，并且一脚踢开黄金作为尺子的限制，并且收缴黄金。

从 1971 年开始，我们必须信任政府，信任一张纸——一张可以随意打印出来的纸是有价值的，且在 2008 年之前一直保持着价值和垄断地位。你没得选，必须接受我的货币，否则美军舰队直接去你家门口和你拉拉家常。

比如 2003 年的伊拉克战争，表面上是为了民主铲除邪恶的大独裁者，实则是萨达姆尝试使用欧元结算石油，得到了山姆叔叔的民主铁拳。再比如卡扎菲——居然想自立门户成立自己的"黄金第纳尔"（用黄金锚定的非洲统一货币，用于石油结算），威胁到了切实的利益，所以卡扎菲必须肉体消失。

其实 1971 年之后，美元购买力暴跌得非常厉害：

- **1971 年的 1 美元 ≈ 2024 年的 0.13 美元（购买力下降约 87%）。** 我们一定要理解，美金已经是这个世界上最守规矩、最有信用、也是最稳定的货币了——连这样的货币都失去了 80% 以上的价值，其他货币呢？
- **同一段时间，1 盎司黄金从 35 美元涨到 2000+ 美元（涨了 60 倍）。** 这就是尺子的魅力，人们可以很直观地看到价值的流失（原来 35 美金换 1 盎司，现在需要 2000 美元才能换——不是黄金变贵了，黄金一直是黄金，它是一个恒定的尺子，但是被测量的货币发生了惊心动魄的价值蒸发）。

"法币保持价值"在金融史上是不成立的。

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这和我有什么关系？有人可能会问。我就是相信美金，相信美国政府，我觉得你说的这些和我的生活毫无关系，我认可这是历史事实，但不认可这对我的生活会有什么影响。

好，我们继续思考下去。

众所周知，美元是全球货币，是整个世界的金融底层结算层，国际上的交易皆是美元计价、美元结算。这涉及到我们前文提到的金钱三特性其二——定价单位和交易媒介。

先说交易媒介。货币的本质是一种语言，一种价值的语言。我在美国说英语，英语是大部分美国人接受的交流媒介，我说 Hello，别人也和我说 Hello；如果我说"你好"，别人不会搭理我，因为我们说的不是同一种语言。钱也是一样的道理，我用美金和你交易，你接受美金，那么美金就可以成为我们的价值交换媒介；如果我在美国尝试用津巴布韦币和人交易，没人会接受，那么哪怕我有几千亿的津巴布韦币也无济于事。货币是一门交换价值的语言，我们共同接受，那么就可以进行价值交换。这是一种共识。

货币的第二个特性是定价单位，怎么理解？很好理解，我们先理解单位。比如，米是长度单位，秒是时间单位，千克是重量单位，钱是计价单位。比如我想去买一个三米的沙发，我潜意识里知道三米等于三百厘米，差不多等于我的 1.5 个臂展，那么我去家具店不会看小于 1.5 个本人臂展长度的沙发，也不会看过长的。这是我们沟通长度的语言。

但既然作为语言/单位，它必须要满足一点，就是"恒定"。为什么它们是常量呢？因为用常量才能进行交流。如果中国人的一米不等于美国人的一米，那么两国商人完全无法进行交易。1990 年的 3 米等于 2026 年的 3 米等于 300 厘米，我相信到了 3026 年三米也还是三百厘米。重量同理，1800 年的一千克等于 2026 年的一千克等于 1000 克。1500 年的一分钟等于 2040 年的一分钟也等于六十秒。这些都是常量，恒定的常量。如果这些单位发生了变化，比如明年一米等于 113 厘米，后年 1 米等于 134 厘米，我们会完全丧失对于长度的感知对吗？（沙发都买不到了，哭）。

我们类比推断，那么价值单位/语言应该也是恒定的才对。1900 年的一美金等于 2026 年的一美金的购买力才对。但是事实却不是这样的——法币在持续贬值。这会导致我们之前提到的问题：如果价值语言不停地在变化，那么我们对于价值的认识会完全失常（如同随意更改长度单位会让我们不知道 3 米多长），我们无法判断一个事物的价值，一个事物的真正价值。

比如黄金。我们现在的认知会认为：黄金涨价了，哇好贵啊，买不起了。但其实不对——不是黄金涨了，而是我使用的货币/法币相比于黄金变得不值钱了。也就是说，我们依赖的价值语言完全是错误的，我们对事物的价值认知是处于持续失衡的、是不断贬值的。

比如，在中国改开初期，我们很熟悉一个词叫做"万元户"。万元户很了不起啊！他们勇敢地下海经商赚得了自己的一笔财富，他们受人尊敬，简直是人生赢家大富翁啊。1980 年的万元户，相当于今天的什么概念？按照购买力换算，1980 年的 1 万元 ≈ 今天的 200-300 万元。也就是说，那时候的"万元户"，是今天的"三百万存款户"。

但现在呢？万元户？万元户？？你一个月挣不到一万元在北京上海生存质量会很低。而你现在月薪一万，在北京上海连房租都未必够——"万元户"这个词，已经从人生赢家沦落成了勉强糊口。

同理，我的父辈小时候能用一分钱换来几块糖，多花几分能换来个冰棍；到了我的年代，一分钱已经不是钱了，几角钱能在矿区换几个泡泡糖也就是这样了，没有东西比这个更便宜了。但是到了 2020 年以后出生的 20 后呢？他们去商店，一元人民币恐怕是只能买个塑料袋了。试问，在政权没有产生更迭、货币政策相对稳定的国家，购买力居然可以以这种速度贬值？到了 2040 年后，是不是 1 元连塑料袋都买不到了呢？

这是一个很现实的问题。也就是说，我花费生命、时间、精力、痛苦换来的钱是在不断迅速贬值的——那么我挣钱到底在挣什么？我父辈年代作为工人一个月挣 40-60 元就可以差不多负担一个家庭的开支了，现在人挣 4000-6000 居然到月底什么都存不下来，养活自己都吃力，更免谈结婚生子了。工资涨了 100 倍，但生活质量不升反降。

**请读者记住：我们现在谈到的是一个政权没有发生更迭、货币政策相对稳定的国家。**

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货币的第三特性也是最最重要的特性，却故意被人忽略了——即钱是价值储存的介质。

中国人和东亚人有很多美好品质，其中之一便是居安思危，在理财观念上最好是少借债、少消费、多储蓄。这套思维非常好，正是因为储蓄，人类文明才可以进步——现在省下的每一分钱都会被存起来，用作投资未来，比如子女的教育、成家等等。这是东亚人的一种本能思维，我们不喜欢消费，不喜欢花天酒地。

但是东亚确实是新生人口衰落最厉害的地区，为什么呢？原因当然很复杂，但是我可以提供一个隐秘思路。东亚人认为家族传承重要，所以东亚人需要从很早开始攒钱，并且攒钱的目的是后代的福祉。但是如果银行里的存款不断增加但是货币真正的购买力却不断减少，这种情况下会让人疯掉。因为完全无法理解这个现象：明明我攒了很多钱，但是为什么什么也买不起？我如果银行账户的钱连我自己都养活不好，我为什么要生孩子呢？如果我生活在现在这个时代，等到我生孩子的时候我赚的钱都会化为乌有，那么我为什么还要奋斗呢？

我奋斗了半天——身体毁了，时间没了，心神也耗尽了——却没换来任何财富，只是勉强糊口。那么在这种条件下，最优解是什么？

**答案：躺平，不生子。**

那么为什么我们在使用的法币、银行账户不能储存财富呢？答案很简单：因为法币并不稀缺。

一切有价值的东西，老祖宗都总结了：物以稀为贵。越稀有越保值。所以要保存价值，我们都会想到买黄金。为何？因为黄金稀缺，无法制造，并且出产的量比较稳定且量少。所以买黄金就是买了真正的硬通货。人们潜意识都知道买黄金可以保值，但很少人会思考：为什么不买黄金，钱就不会保值？

货币贬值的原因只有一个：**印**。因为法币是完完全全不稀有的纸，只要当权者想几千亿现金，动动手指、电脑上敲一下键盘即可（甚至现在连纸的成本都省了，直接电脑上创造万亿货币不要太简单）。你流着汗工作 30 年攒下的钱，他们只需要在键盘上敲几下，就能凭空创造出来。

**你的 30 年 = 他们的 0.3 秒。**

那么我们便产生了一个结论：**如果你花费生命、精力、劳动换来的钱，另外一批人可以随便印，那么你就是奴隶。**

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当然，他们不会站在台上把真话直挺挺地说出来，说："我们要印钱了哟，我们来稀释并且无声无息地掠夺你的财富了哟。"不不不，这样太不优雅了。他们会在美联储会议上这样说："鉴于现在的经济情况，我们负责任地把通胀控制在了 2%。我们成功守护了你们的财富，我们是天使，你们赶紧谢恩吧！"

听起来舒服多了，不是吗？通胀只有 2%。听起来很少吗？2% 才多少？

很不幸的是，多数人仍然不了解什么是通胀、什么是复利。学校的灌输是：通货膨胀就是"通货"膨胀了，物价上涨。通胀就是物价上涨，就这么背下来，不要探究其所以然。通胀等于物价升高，记住它，但是不要理解它。

我来戳破这层窗户纸——通胀就是印钱，它就是最赤裸的掠夺手段。通胀可怕的不是 2% 这个数字，而是两件事：

**第一，它是"每年"2%。** 不是一次性的，是年复一年的，是复利的。

**第二，它是"你的总资产"的 2%。** 不是你工资的 2%——而是你所有的房子、车子、股票、债券、银行存款，只要是用法币计价的，每一样都同时被稀释 2%。

我来翻译"温和的通胀百分之二"到底什么意思：**意思就是，我们每年要从你的总资产中拿走 2%。** 这 2% 既不用通过立法，也不用通过审计，也不用政府减少赤字——而是我说我要拿，我就要拿，你也无计可施，**除非你不用我的货币。**

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再具象化一点。

假设你今年 30 岁，存款 100 万。央行承诺通胀稳定在 2%。看起来很温柔，对吗？我们看看 30 年后你 60 岁退休时会发生什么：

| 时间        | 你存款的"购买力"         |
| --------- | ----------------- |
| 今天        | 100 万             |
| 10 年后     | 82 万（蒸发了 18%）     |
| 20 年后     | 67 万（蒸发了 33%）     |
| **30 年后** | **55 万（蒸发了 45%）** |

你没看错。在所谓"良性、稳定、健康"的 2% 通胀下，你存的 100 万，30 年后只剩 55 万的购买力。

这只是一个粗略的数学计算，还没考虑到现实生活中因为通胀导致的房价、医疗、教育的"升值"而工资不变或者涨幅不够，会导致生活质量持续变差。

你工作一辈子，攒下一笔养老钱，安心退休——结果一打开钱包，发现有人悄悄拿走了一半。没有抢劫、没有报警、没有犯罪记录，因为这一切都是"合法"的。

这就是央行口中的"温和通胀"。

**这就是伟大的印钞机之力。**

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当然会有人反驳：不对呀？我在北京上海的房子不是增值了吗？我买房的时候三百万，现在已经五百万了，我不是赚了两百万吗？我这两百万不就可以完美对冲通胀了吗？

对，也不对。对在纸面上来看，确实多了两百万看起来非常合理，但是没有考虑几个关键问题。

**第一，房价涨了，同时其他的商品和服务也涨价了。** 举例子，2000 年，北京一套房 300 万，一家三口柴米油盐一个月 500 块。2026 年，同一套房涨到 700 万，但柴米油盐变成了 5000 一个月。房价涨了 2.3 倍，柴米油盐涨了 10 倍。那几百万的"账面盈利"，连饭钱都没追上。确实纸面上看我资产升值了两百万，同时生活成本总的来看也提升了两百万。里外里相当于不增不减，相当于原地踏步——问题出在，你还是在用同样的法币来衡量价格。

**第二，房地产本身的升值就是通胀的结果。** 我们想象一下一个没有通胀的世界，房子为什么会升值呢？在中国改开这几十年明明不停地在盖楼，创造了大量的居住空间。按理来说，房子的供给变多了，房价应该下降啊。除了几个特殊位置比如北京长安街、上海外滩这种地皮极度稀缺的地方外，我们应该看到大规模的房地产价格下降（尤其是中国存在非常多的空楼、烂尾楼）。但房子价格不降反升，这很反常识。究其原因，仍然是我们潜意识里使用的计价单位出现了问题——是我们衡量价值的尺子不断地缩水，让我们产生"赚了"的错觉，实际上是我们的尺子在变化。

**第三，无处可逃。** 人类很聪明，我们都浅浅地知道手里的货币在贬值，所以下意识地想把钱"换成点什么"——换成房子、换成黄金、换成股票、换成名表名包名酒。这些尝试都是对的，但都不够。因为只要你还在用法币计价，你就还在法币的场域里。

房子涨了 2 倍？是房子涨了还是法币跌了？黄金涨了 60 倍？是黄金涨了还是法币跌了？你能用什么尺子去衡量它们的"真正涨幅"？**你手里没有任何一把不被污染的尺子。**

这才是法币系统最精妙的地方——它不只是控制了你的存款，它控制了你衡量一切价值的能力。你以为你在"对冲通胀"，其实你只是在用一把缩水的尺子，去测量另一把也在缩水的尺子。归根到底，你还是在法币系统里。**只是换了一个被收割的姿势。**

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这就是伟大的印钞机之力。

这就是天衣无缝的法币体系。

但——

我们就这样束手就擒任人宰割吗？

**绝不。**