从20世纪70年代到现在，全球广泛使用的消费支付手段的创新数量，你只需要掰一个手指头就算出来了：PayPal（贝宝）。对，就只有PayPal，因为之前人们所采用的那些支付手段都是互联网出现之前的创新技术。
1.个人，商业抵押贷款（于公元前2000年出现在巴比伦）
2.支票（于18世纪早期出现在英国）
3.信用卡（于1958年出现在加利福尼亚）
4.借记卡——支票的替代品（于1966年出现在加利福尼亚）
5.自动取款机（于1967年出现在英国）
6.电汇（于1972年出现在加利福尼亚）
以上所有的支付手段都没能达到消费者的期望，消费者们期望一种通过本地互联网就能实现费用低，速度快，覆盖全球的支付手段。没错，我们是应该拥有更好的支付手段。
为什么消费支付产品的创新这么少呢？
过去30年里缺乏消费支付手段创新的基本原因有两个：
1.支付基础设施的分散和银行支付网络软件的过时：如今我们生活在一个以软件为中心的世界里，API和开发者在这些API的基础上建立有用的产品，消费支付的基础设施已经失去了地位。传统支付的基础设施都是在互联网出现以前建设的，在互联网出现以前，绝大多数人力和物力资源都是由一个中央机构管控的（比如银行），并由这个中央机构来监督和促进价值的转移，那时还没有一个高效标准的方式可以让世界各地的银行之间以及开发者之间沟通互动。 尽管银行已经在慢慢地提高他们的软件水平，有的甚至推出了自己的API (可以参考
https://developer.fidor.de/api-browser/)但是传统支付手段的基础设施从根本上缺乏可操作性并且需要两个可信方的沟通，因此对于开发者来说，要在传统支付平台的基础上建立一个覆盖全球，快速便利的新服务平台几乎是不可能的了。2.对于企业来说，要想代表消费者去建立促进价值转移的应用，还需要跨越很多障碍：银行和支付网络一般都不会对外开放他们的支付系统，就算开放，也仅仅允许那些品牌服务商在他们的平台上建立服务系统（比如苹果，脸谱网，谷歌，亚马逊）。除此之外，还存在诸多关于建立消费支付应用的重要监管限制，这些限制不仅使得创业公司难以进入，也使得消费者不能用上更好的支付创新产品。
比特币的降临
作为一种转移价值的全球性语言，即处在互联网之中的任何人都可以在上面写规则来促进价值转移，比特币催生了大量的消费支付手段的创新，它还具有提高全球人民生活质量的潜力。因为有了它，你可以不必非得是一个大品牌服务商，只需要在你当地的互联网上就能建立一个覆盖全球，速度快，费用低的支付网络。现在还出现了一些新的API来帮助开发者更容易地在比特币的基础上建立应用，并且各国还首次起草了一些新法规来为这些创新支付应用面向消费者创造条件。这就是为什么这几年里开发者（现在已有350家比特币公司）和风投人（2015年超过2亿美元的资金投入到比特币公司）都纷纷涌向比特币这一领域的主要原因。开发者和风投人的努力最终会引导出新的消费行为，比如微支付，全球p2p借贷，跨国转账（我们正开始看到它的出现）。
原文：
https://medium.com/@ntmoney/we-deserve-better-payment-products-24f661ad20cf作者：Nick Tomaino
译者：printemps
稿源：
http://www.8btc.com/we-deserve-better-payment
