中国P2P的规模化任重道远技术替代人是必经之路

中国P2P企业未来体量能做到多大规模?在突破发展瓶颈方面，美国的同行有哪些值得借鉴的地方?规模化，或是一种必然要求，而规模化的一个必经之路就是，要用技术替代人，进行借款端的审核。

在近日召开的全球顶级P2P网络借贷行业峰会LendIt 2015上，来自Lending Club(下称：LC)、Prosper、Lending Tree、Credit Karma以及高盛集团等多家知名机构的代表，就“消费金融和规模化”这一话题展开了讨论。

他们对规模化带来的收益和价值，都给予肯定的答案，同时，还就要做到规模化所需的努力以及所面临的挑战，分别发表了看法。

美国P2P平台的两大巨头LC和Prosper，是规模化的受益者。

LC的代表(该公司COO Scott Sanborn)称，规模化是他们能够与大银行合作的重要基础，但是，这个过程他们也走了很多年。

Prosper的代表(CEO Aaron Vermut)提出，要实现规模化，要从硬件上和软件上做彻底的、重构式的变革才能实现，而这个过程是艰辛的。他们这些年，通过收购各种专业公司来实现不同细分领域的优化，以达到更好的规模化。

在技术上，LC的代表也表示，他们通过不断树立核心业务与技术团队的紧密结合，实现更好的工具化、自动化，从而达到更好的规模效应。

人员结构上，Prosper的代表表示，他所在的公司就是通过引入新的CEO和CFO等高管团队来实现团队组织架构的优化，这一举措也为他们实现更好的规模化打下了基础。

此外，还可从底层架构着手，推动内部分享、建立良好的沟通机制、利用各种数据进行推理分析。

来自老牌机构Lending Tree的代表，介绍了早在1996年，他们就尝试通过yahoo进行线上推广，当时的单个客户的获取成本是1美元，但是精准度不高，用户质量较差。而现在实现规模化后，他们在线推广可以实现更加精准的投放，得到更高的转化率。

他也认为，规模化的一个必经之路就是，要用技术替代人。

对此，网贷之家CEO石鹏峰认为，美国的P2P市场比中国成熟很多，虽然中国的体量比美国大，但是，在规模化上，与美国的差距还是非常大的。

“可以看出美国的P2P企业，已经走在前面，从技术升级到组织架构优化，从简单粗放到不断精细化、自动化，这是一种方法论的总结与提升，是一种更加可持续、可验证、可信赖的发展模式，值得中国的P2P企业思考与学习。