Вот почему мы стали свидетелями «кембрийского взрыва» блокчейн-стартапов, бизнес-акселераторов и всевозможных секретных исследовательских групп в Лондоне, Нью-Йорке и Кремниевой долине. В апреле банк UBS посадил в лондонский акселетарор Level39 полдюжины разработчиков и дал им задание изучить исходный код блокчейна и вникнуть в то, как он может революционизировать платежи, кибербезопасность и другие банковские потребности. Barclays, Goldman Sachs, Нью-Йоркская фондовая биржа финансируют исследования в области криптовалют. И неудивительно, что Марк Андрисен, Джим Брейер, Рейд Хоффман и другие обитатели Sand Hill Road тоже околачиваются вокруг. Только за первую половину этого года венчурные капиталисты вложили 400 миллионов долларов в десятки связанных с цифровыми валютами стартапов – в четыре раза больше, чем за весь 2013 год.
Некоторые из этих компаний работают с оригинальным блокчейном биткойна. В июне Nasdaq запустил совместный проект с фирмой из Сан-Франциско Chain по использованию блокчейна для выпуска и продажи обыкновенных акций компаний на частном рынке биржи.
«Блокчейн поднимет эффективность финансовых рынков на такой уровень, которого мы ещё не видели, – говорит исполнительный директор Nasdaq Боб Грейфелд. – Со временем он принесёт столько же изменений, сколько в своё время принесла электронная торговля.»
В противоположность этому, Ripple Labs – другая компания из Сан-Франциско – разрабатывает самостоятельную сеть для финансовых учреждений, которые не доверяют биткойну. Мастерс планирует предлагать банкам и финансовым учреждениям выбор: создание частного блокчейн-продукта и разработку способов подключения клиентов к существующей экосистеме биткойна.
-1x-1Какую форму бы он не принял, блокчейн обладает потенциалом, способным изменить саму структуру сферы финансовых услуг – такого мнения придерживается Оливер Бруссман, директор информационных технологий UBS.
«Если бы вы подняли тему биткойна в компании банкиров всего год назад, вас бы просто высмеяли, – говорит Буссман. – Теперь же все считают это очень важной темой. Я знаю более сотни компаний, которые пытаются сделать блокчейн более масштабируемым, более безопасным, сделать его таким, чтобы каждый смог его использовать. Мы – свидетели настоящей гонки на опережение».
Может быть, так и есть, но изменение инфраструктуры рынка – очень непростая задача. Не менее сложно убедить участников финансовых рынков довериться системе, созданной криптоанархистами и другими «мутными» персонажами. Даже если рыночные профи осознают потенциал блокчейна, запрыгнут ли они в этот поезд?
«Подумайте сами, технология обладает огромным потенциалом, но вам придётся переманить на свою сторону всех регуляторов и все банки, чтобы изменить экосистему, – говорит Хэнк Уберой, бывший управляющий Goldman Sachs и нынешний исполнительный директор Earthport, расположенной в Лондон платёжной компании. – В этом мире изменения происходят очень медленно. Это будет самой трудной частью.»
Когда речь заходит о принятии инноваций, сфера финансовых услуг определённо не может похвастаться безупречной репутацией. Например, глобальная система межбанковских платежей, которую пытается встряхнуть компания Убероя Earthport, управляется консорциумом из более чем 10 тысяч учреждений. Она настолько устарела, что отправка денег из одной части денег в другую по-прежнему занимает многие дни. Джон Матонис, директор Bitcoin Foundation, продвигающей биткойн группы из Вашингтона, говорит, что управляемый банками частный блокчейн может привести к созданию просто «ещё одного картеля» и будет работать так же плохо, как и платёжный консорциум.
Блайт Мастерс открывает двери своего расположенного на девятом этаже офиса, ставит на пол чемодан и выдыхает. После многочасового полёта из Лондона она с облегчением вернулась на твёрдую землю. Мастерс рассказывает, что её самолёт внезапно прервал посадку и поднялся в небо, чтобы избежать столкновения с препятствием на посадочной полосе. «Это самое опасное, когда-либо случавшееся со мной во время полётов!» – говорит Мастерс, одетая в чёрную вязаную тунику, чёрные колготки и туфли Burberry.
Её новое место работы в Digital Asset Holdings и близко не похоже на кабинет директора JPMorgan на Парк Авеню. Стеклянные стены исписаны строчками кода и диаграммами с коробками и стрелками. Серый терьер Луна, офисная собачка, возится под столом в конференц-зале. Посетитель отмечает, что Nasdaq только что нанял «евангелиста технологии блокчейна».
«А у нас есть блокчейн-художник», – парирует Мастерс, указывая на одну из картин, изображающую сеть из чёрных и голубых линий. «Это работа рук нашего главного операционного директора, – говорит она с удовольствием. – Мне она нравится».
Рождённая в Оксфорде и выучившаяся на экономиста в Кэмбридже Мастерс достигла совершеннолетия в JPMorgan. В 18 лет она устроилась в лондонский офис банка в качестве стажёра перед началом обучения в университете. К 25 годам Мастерс уже работала в команде банка по деривативам в Нью-Йорке. Она помогла разработать способ устранения кредитного риска с баланса JPMorgan, привлекая другую сторону для защиты банка от дефолта в обмен на премию. Такой контракт, который позволил делать ставки на падение акций в цене, был назван кредитно-дефолтным свопом, и все инвесторы влюбились в него. В итоге Мастерс, которой тогда не было и 30 лет, получила должность главы подразделения банка по глобальным кредитным деривативам.
«У Блайт в голове есть всё, с чем я когда-либо сталкивался в финансах», – говорит Джон Маквоун, сооснователь KMV и создатель широко используемых инструментов кредитного анализа. Маквоун, которому уже исполнился 81 год, познакомился с Мастерс в начале девяностых. «Она изобретальна, любит рисковать, и вне всякого сомнения с ней нужно считаться».
И теперь, эта женщина серьезно намерена перевести весь финансовый мир на использование блокчейна. Если бы я был директором банка или другой финансовой организации, я бы к ней сейчас очень серьезно прислушался.
https://youtu.be/IojCI3zMNvohttp://bitnovosti.com/2015/09/21/blythe-masters-1/
