央行最严新规！支付宝、微信转账12月起将限笔数

[junlyaa]

​近一个月来，“电信诈骗”屡次登上热搜榜。先有山东准大学生徐玉玉因接到诈骗电话，被骗走9900元后不幸离世的消息；后有清华大学一在职教师遭电信诈骗，惨失1760万元……央行这次放狠招了！发布最严新规，将从支付结算上入手，进一步提升支付结算安全性，整治电信网络违法犯罪。央行发布最新公告称，12月1日起，同一人在同一银行只能开一个Ⅰ类户，并且在三个月内同行异地存取现及转账免收手续费。支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与其签订协议，约定账户与账户、账户与银行之间日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。


新规主要涉及以下几方面内容
1.一个人在同家银行只能开一个 I 类账户，如果要再开新户，只能选择 Ⅱ 类户或 Ⅲ 类户。新通知发布起三个月内，同行取现、转账等免收手续费。为了有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，12 月 1日起，个人账户将分为 I、II、III 三个类别。
I 类户是全功能账户，使用范围和金额不受限制，可办理转账、养老金、公积金等各类业务；
II 类户需与 I 类户绑定，资金来源于 I ，主要是办理存款、购买投资理财产品、消费缴费等业务；
III 类户主要用于网络支付，只能开设一个。
央行新规规定，自2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。事实上，目前绝大多数个人储户在同一家银行只有一个Ⅰ类账户。
2.向他人转账 24 小时后到账
央行还明确，自12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。
此外，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，自12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。
对于延时到账这一条，部分银行的部分国有银行和中国银联的相关负责人向记者表示，将认真执行监管规定，做好相关产品设计，在兼顾常规转账需求客群服务体验基础上，保证持卡人交易安全。
3.支付宝、微信要限制转账笔数
《通知》对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。
同时，要求支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。


4.同一手机号对应同一身份证
联系电话号码与身份证号码一一对应。针对同一电话对应多个账户的情况，银行与支付机构需要与当事人进行确认。对于未成年人或老年人使用成年人预留手机号的情况，由当事人出具说明后可保持不变。这一规定主要是防止不法分子以同一手机号操纵多个银行账户。
5.账户 6 个月内无活动将暂停使用
《通知》要求，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。
这项规定有助于遏制买卖账户和假冒开户的行为，强化个人对本人账户的管理，减少“僵尸账户”。
央行建议，希望广大公众为保障自身资金安全和加强资金管理，能够主动清理本人名下的银行账户和支付账户，撤销已经不用或极少使用的账户，按银行和支付机构要求积极配合确认开立多个账户的合理性，并根据需要配合开展身份核实。
6、个人网银转账超30万，需再次确认
新规指出，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。


7.买卖账户、假冒开户将面临严重处罚
据新规的规定，买卖账户、假冒开户的将面临严重处罚：5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。影响信用记录...

[junlyaa]

​近一个月来，“电信诈骗”屡次登上热搜榜。先有山东准大学生徐玉玉因接到诈骗电话，被骗走9900元后不幸离世的消息；后有清华大学一在职教师遭电信诈骗，惨失1760万元……央行这次放狠招了！发布最严新规，将从支付结算上入手，进一步提升支付结算安全性，整治电信网络违法犯罪。央行发布最新公告称，12月1日起，同一人在同一银行只能开一个Ⅰ类户，并且在三个月内同行异地存取现及转账免收手续费。支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与其签订协议，约定账户与账户、账户与银行之间日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。


新规主要涉及以下几方面内容
1.一个人在同家银行只能开一个 I 类账户，如果要再开新户，只能选择 Ⅱ 类户或 Ⅲ 类户。新通知发布起三个月内，同行取现、转账等免收手续费。为了有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，12 月 1日起，个人账户将分为 I、II、III 三个类别。
I 类户是全功能账户，使用范围和金额不受限制，可办理转账、养老金、公积金等各类业务；
II 类户需与 I 类户绑定，资金来源于 I ，主要是办理存款、购买投资理财产品、消费缴费等业务；
III 类户主要用于网络支付，只能开设一个。
央行新规规定，自2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。事实上，目前绝大多数个人储户在同一家银行只有一个Ⅰ类账户。
2.向他人转账 24 小时后到账
央行还明确，自12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。
此外，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，自12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。
对于延时到账这一条，部分银行的部分国有银行和中国银联的相关负责人向记者表示，将认真执行监管规定，做好相关产品设计，在兼顾常规转账需求客群服务体验基础上，保证持卡人交易安全。
3.支付宝、微信要限制转账笔数
《通知》对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。
同时，要求支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。


4.同一手机号对应同一身份证
联系电话号码与身份证号码一一对应。针对同一电话对应多个账户的情况，银行与支付机构需要与当事人进行确认。对于未成年人或老年人使用成年人预留手机号的情况，由当事人出具说明后可保持不变。这一规定主要是防止不法分子以同一手机号操纵多个银行账户。
5.账户 6 个月内无活动将暂停使用
《通知》要求，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。
这项规定有助于遏制买卖账户和假冒开户的行为，强化个人对本人账户的管理，减少“僵尸账户”。
央行建议，希望广大公众为保障自身资金安全和加强资金管理，能够主动清理本人名下的银行账户和支付账户，撤销已经不用或极少使用的账户，按银行和支付机构要求积极配合确认开立多个账户的合理性，并根据需要配合开展身份核实。
6、个人网银转账超30万，需再次确认
新规指出，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。


7.买卖账户、假冒开户将面临严重处罚
据新规的规定，买卖账户、假冒开户的将面临严重处罚：5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。影响信用记录...

要不是今年电信诈骗弄出那么多条人命估计都不会出这么狠的政策，对正常人可能有一点不方便，对诈骗犯却是狠狠的一刀！

[heroeaaa]

防止诈骗是好事...但这样搞那么多类账户何来方便..... 源头不该是在账户上做文章...那些监管部门？？

[huahuaea]

支付宝应该只有支付功能，应当取缔支付宝的理财功能！

[kissfaa]

这么做是防止诈骗犯吧钱在支付宝多次转来转去最后转的查不到了。正常消费不会有影响的，除非一天支付宝要转账几百次。

[heloowat]

噎废食，不去抓诈骗犯，反而限制老百姓正常使用，让有网上资金往来的生意咋整

[jingzhuipizgi22]

4.同一手机号对应同一身份证
联系电话号码与身份证号码一一对应。针对同一电话对应多个账户的情况，银行与支付机构需要与当事人进行确认。对于未成年人或老年人使用成年人预留手机号的情况，由当事人出具说明后可保持不变。这一规定主要是防止不法分子以同一手机号操纵多个银行账户。

[taylor_swifts]

防诈骗啊

[liyueyue8964]

这两个大太监失宠了么

[sugera]

这项规定对我们这些小虾虾使用支付宝微信好像没什么影响，还是可以照常使用。然后同行异地取款免手续费，赞一个。至于一人一户，简约大气！支持！

[raneedy]

智商带给我们生活的繁琐

[zap66]

为了少数人牺牲大群人的便利 也是可以的

[m984977645]

转账还是在银行手机银行或者网银上办的多，通过支付宝或微信转账主要用于日常购物消费，小金额为主，想必也不会受到新规影响。

[foob6]

央行这个老流氓

[gigi160303]

限完额度限笔数，共产主义好和谐

[wandifa]

"24小时内申请撤销转账"有助于公安机关将资金阻截在被诈骗分子转移之前，最大程度保护受害者。对于ATM不同名转账进行延时入账，是对弱势群体特别是老年人和未成年人的一种保护措施。

[handefun]

法律的不完善却要用以限制经济发展的方式来改进 真实奇了个葩

[liyueyue8964]

"24小时内申请撤销转账"有助于公安机关将资金阻截在被诈骗分子转移之前，最大程度保护受害者。对于ATM不同名转账进行延时入账，是对弱势群体特别是老年人和未成年人的一种保护措施。

狗屁去吧，老年人有几个用微信或者支付宝转账的，傻逼五毛

[kaixinfaa]

魔高一尺道高一丈。政策永远赶不上骗子的速度

[bailunfaa]

其实我觉得这个有好有坏，关键看你怎么权衡。如果这样可以帮受骗人追回资金，我还是愿意的，毕竟以前没支付宝也这么过来了