BNP Paribas a clôturé m'a compte à cause de Bitcoin

[Becassine]

Bonjour,

Suis nouveau dans les cryptos (4 jours^^).
J'ai fait un premier paiement CB sur Coinbase et souhaite faire un virement plus important (SEPA), avant d'attendre que la somme CB remonte.

Ma banque (CMB) n'est pas fan du tout sachant que le compte Coinbase est en Estonie.
Comment faire?

Ouvrir des comptes sur d'autres plateforme d'achat?

Merci pour vos lumières

Tu ouvres un autre compte vite fait : c-zam, n26, nickel etc ...

Oui, il suffit de créer un compte tampon entre l'univers des cryptos et ta banque de tous les jours. Avec l'essor des néo-banques, c'est devenu très facile. Attention, tout de même: si le compte néo-banque est à l'étranger (N26, Revolut), il ne faut pas oublier de le déclarer.

Revolut n'est pas un compte bancaire cela dit, c'est un portefeuille électronique, tu n'as donc pas d'IBAN à ton nom, je ne sais pas si les porte-monnaies électroniques sont à déclarer.

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[ElectronLibre]

Bonjour,

Suis nouveau dans les cryptos (4 jours^^).
J'ai fait un premier paiement CB sur Coinbase et souhaite faire un virement plus important (SEPA), avant d'attendre que la somme CB remonte.

Ma banque (CMB) n'est pas fan du tout sachant que le compte Coinbase est en Estonie.
Comment faire?

Ouvrir des comptes sur d'autres plateforme d'achat?

Merci pour vos lumières

Tu ouvres un autre compte vite fait : c-zam, n26, nickel etc ...

Oui, il suffit de créer un compte tampon entre l'univers des cryptos et ta banque de tous les jours. Avec l'essor des néo-banques, c'est devenu très facile. Attention, tout de même: si le compte néo-banque est à l'étranger (N26, Revolut), il ne faut pas oublier de le déclarer.

Mais j'imagine que dans tous les cas si tu y transfères de grosses sommes la banque va te poser des questions non ?

Et Revolut c'est le même concept que Skrill du coup ?

[Becassine]

[/quote]
Mais j'imagine que dans tous les cas si tu y transfères de grosses sommes la banque va te poser des questions non ?

Et Revolut c'est le même concept que Skrill du coup ?
[/quote]

On dirait bien

[seekoin]

Mais j'imagine que dans tous les cas si tu y transfères de grosses sommes la banque va te poser des questions non ?

Pas forcément: si tu reçois tous les mois xxxx€ (la même somme), c'est un salaire que tu transfères et cela n'a rien de choquant.
La même chose en sortie: un loyer, une pension, etc.

Honnêtement, je pense que jusqu'à xxxxx€, tout est toujours gérable facilement, à condition de prendre certaines précautions et de se mettre dans la tête des gens:

4000€ c'est clairement un virement de compte à compte.
3152,28€ c'est clairement une dépense conventionnelle.

Il est tellement facile maintenant de créer des comptes avec des sous-comptes, via des banques en ligne et des néo-banques ...

Mais au delà de xxxxxx€, il est clair qu'il faut changer de stratégie   

[ElectronLibre]

Mais j'imagine que dans tous les cas si tu y transfères de grosses sommes la banque va te poser des questions non ?

Pas forcément: si tu reçois tous les mois xxxx€ (la même somme), c'est un salaire que tu transfères et cela n'a rien de choquant.
La même chose en sortie: un loyer, une pension, etc.

Honnêtement, je pense que jusqu'à xxxxx€, tout est toujours gérable facilement, à condition de prendre certaines précautions et de se mettre dans la tête des gens:

4000€ c'est clairement un virement de compte à compte.
3152,28€ c'est clairement une dépense conventionnelle.

Il est tellement facile maintenant de créer des comptes avec des sous-comptes, via des banques en ligne et des néo-banques ...

Mais au delà de xxxxxx€, il est clair qu'il faut changer de stratégie   

Histoire que je comprenne bien ce que tu veux dire : si je veux retirer pour xxxx€ de BTC, il est préférable que j'envoie d'abord sur un compte type Revolut puis que je transfère vers ma banque perso ?
Tu penses que la banque acceptera mieux que ça vienne de Revolut plutot que de Coinbase ? Parce que pour moi il n'y a aucune différence.
Et d'ailleurs Revolut ils vont p'tet aussi poser des question s'il y a des sommes à 4/5 chiffres qui arrivent sur le compte je suppose.


@Becassine J'ai regardé et ça semble un peu différent, Skrill fonctionne avec l'adresse mail et ne propose pas de carte bancaire à priori. Et pas d'IBAN et cie donc je pense pas qu'on puisse utiliser Skrill pour envoyer de l'argent vers des brokers pour acheter du BTC. Et de la même manière on doit pas pouvoir faire de transfert classique Coinbase vers Skrill. Par contre ya un système special pour alimenter son compte Skrill en BTC apparemment, mais je vois pas trop à quoi ça sert du coup. A moins qu'on puisse envoyer du BTC et que ce soit des € qui soient déposés sur le compte Skrill.

[Fofilet]

En toute logique, le compte revolut est un compte à ton nom. Pour ta banque, c'est donc un virement d'un de tes comptes à un autre de tes comptes. Alors que depuis Coinbase, c'est un compte de tiers qui envoie l'argent

[seekoin]

Histoire que je comprenne bien ce que tu veux dire : si je veux retirer pour xxxx€ de BTC, il est préférable que j'envoie d'abord sur un compte type Revolut puis que je transfère vers ma banque perso ?

Oui, tu crées un "tampon" ou une "DMZ" parce qu'il vaut mieux perdre un compte néo-banque que celui qui te sert à vivre.

Tu penses que la banque acceptera mieux que ça vienne de Revolut plutot que de Coinbase ? Parce que pour moi il n'y a aucune différence.
Et d'ailleurs Revolut ils vont p'tet aussi poser des question s'il y a des sommes à 4/5 chiffres qui arrivent sur le compte je suppose.

Oui pour ta question, CF la très bonne remarque de Fofilet: Un virement d'Electronlibre, ce n'est pas la même chose qu'un virement Coinbase, qui apparaît très clairement dans ton relevé et qui montre à coup sûr que tu fais du Bitcoin (Pas bon du tout pour ta pomme).
Pour un virement à 5 chiffres, oui tu as beaucoup de chances d'avoir un contrôle, beaucoup moins en dessous de 7500€, encore moins si c'est 6997,01€.

[Becassine]

Bon en somme tu envoies un peu sur Nickel, un peu sur C-zam, tu renvoies un peu sur Revolut en passant par Skrill, tu te fais un virement sur ton compte N26 et pour finir par un transfert sur de 121,30 € sur ton compte de caisse d'épargne  

[ElectronLibre]

Ok j'avais pas pensé effectivement au fait que ça vienne d'un autre compte à notre nom.

Mais il reste le problème du montant. Si tu ramènes les 6997,01€ sur le compte principal alors que ce compte n'a pas l'habitude de traiter des opérations à plus de 1500-2000€, ça risque de quand même faire tilt chez la banque tu penses pas ? Et c'est possiblement le même problème si tu ramènes une somme comme 2000€ toutes les 2 semaines.

[Becassine]

Ok j'avais pas pensé effectivement au fait que ça vienne d'un autre compte à notre nom.

Mais il reste le problème du montant. Si tu ramènes les 6997,01€ sur le compte principal alors que ce compte n'a pas l'habitude de traiter des opérations à plus de 1500-2000€, ça risque de quand même faire tilt chez la banque tu penses pas ? Et c'est possiblement le même problème si tu ramènes une somme comme 2000€ toutes les 2 semaines.

ben tu arrêtes les crypto et tu mets tout sur un livret A 

[seekoin]

Ok j'avais pas pensé effectivement au fait que ça vienne d'un autre compte à notre nom.

Mais il reste le problème du montant. Si tu ramènes les 6997,01€ sur le compte principal alors que ce compte n'a pas l'habitude de traiter des opérations à plus de 1500-2000€, ça risque de quand même faire tilt chez la banque tu penses pas ? Et c'est possiblement le même problème si tu ramènes une somme comme 2000€ toutes les 2 semaines.

Et bien dans ce cas, tu utilises d'autres comptes, comme l'a décrit Becassine.
2000€ toutes les deux semaines, ce n'est certainement pas ça qui va déclencher un contrôle: ca reste dans l'échelle d'un petit salaire, donc rien de bien bizarre. Et il ne faut pas croire que les banquiers scrutent à la loupe tous tes mouvements, surtout sur d'aussi petits virements.

[ElectronLibre]

Ok finalement l'idée c'est d'avoir notre compte classique où l'on reçoit notre salaire et un ou plusieurs autres comptes pour pouvoir y déposer du BTC en fiat.

Après ça complique un peu les choses avec plusieurs CB et des déclarations à faire.

[seekoin]

Ok finalement l'idée c'est d'avoir notre compte classique où l'on reçoit notre salaire et un ou plusieurs autres comptes pour pouvoir y déposer du BTC en fiat.

Après ça complique un peu les choses avec plusieurs CB et des déclarations à faire.

La bonne question à se poser est: faut-il réellement rapatrier ses BTC ?

[Oclock]

Utilise N26 ou Boursorama, j'ai jamais rencontré de problème avec ces banques, y compris lorsque j'ai voulu rapatrier mes gains !

[JollyHash]

C'est qui est bien c'est que vous parler de gains mais sans jamais donner une idée de grandeur.
Par exemple j'ai ramené une somme à six chiffres  la ça parle.

j'ai ramené 1k€ ça fait pas beaucoup donc on peu estimé que ça passe souvent.


Edit:

J'ai acheté Bitcoin depuis le site Bitstamp en 2014 et puis je l'ai revendu cet année (je rajouter à la main octobre 2017

Les mots de l'auteur, lui a des problèmes de riche et vous de pauvre 
A mon avis c'est un chiffre à 6 numéros minimum.

[ElectronLibre]

Ok finalement l'idée c'est d'avoir notre compte classique où l'on reçoit notre salaire et un ou plusieurs autres comptes pour pouvoir y déposer du BTC en fiat.

Après ça complique un peu les choses avec plusieurs CB et des déclarations à faire.

La bonne question à se poser est: faut-il réellement rapatrier ses BTC ?

Effectivement ! Pour l'instant j'en ai pas l'intention surtout vu le flou fiscal, mais je préfère me renseigner en amont pour savoir quoi faire le cas échéant 

Merci de ton aide en tout cas !

[Nawr]

les banques on peur du bitcoin

Et encore ? C'est une révélation ?

- Y aurait il un banquier ici dans le forum pour nous parler de son ressenti dans la banque vis-à-vis des cryptomonnaies ?
C'est plutôt : "C'est fini pour nous, on va mourir demain ", ou alors : "Tiens c'est marrant ce truc, y a p'tête un moyen de se remplir les fouilles".

[Becassine]

les banques on peur du bitcoin

Et encore ? C'est une révélation ?

- Y aurait il un banquier ici dans le forum pour nous parler de son ressenti dans la banque vis-à-vis des cryptomonnaies ?
C'est plutôt : "C'est fini pour nous, on va mourir demain ", ou alors : "Tiens c'est marrant ce truc, y a p'tête un moyen de se remplir les fouilles".

je dirai un mélange des deux, non ?

[Cryptchain]

Yep. A mon avis, les deux systèmes vont probablement coexister.

[seekoin]

Yep. A mon avis, les deux systèmes vont probablement coexister.

Oui, parce que l'un ne va pas sans l'autre, et que l'histoire nous montre que les ruptures technologiques ne tuent pas nécessairement les anciennes technologies, mais plutôt les complètent.