钱宝网案内幕：逾百万人卷入300亿资金黑洞

大陆钱宝网非法集资案持续引关注。日前，该网被曝光以借新还旧的手段搞庞氏骗局，被卷入该案的集资参与人达百万，未兑付的本金数额逾300亿元。而去年12月底自首的钱宝网实际控制人张小雷日前称，3年前就考虑自首了。

据1月20日新华社报导，在看守所内的张小雷近日表示，为这一天已经准备了三年，钱宝网采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿已经填不上了”，并称“愿意承担法律责任”。

张小雷表示，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。钱宝公司高管康某回忆，去年8月的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。

2017年12月26日，张小雷终于向南京警方投案自首，持续7年的集资大骗局崩了。调查显示，“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。

借新还旧的骗局内幕
据报导，钱宝网以高额收益为诱饵，采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式，大量非法吸收资金，涉及的集资参与人遍布全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。

据报导，钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力，当用户资源积蓄到一定规模后，再与广告商进行合作，搭建一个广告销售渠道。为了“积蓄”用户，钱宝网设计“签到”、“做任务”等方式。

钱宝网的有关信息显示，该网非法集资的年化收益率在40%－60%之间。在高息回报的诱惑下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，钱宝网日活跃用户达百万。

钱宝网的宣传把参与人完成任务获得收益的行为称为“领工资”。如看广告的任务，参与人需要点击收看钱宝网提供的广告。多名参与人称，任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”，获得的“工资”就能达到40%－60%的收益率。不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多收益越高。

江苏三法律师事务所律师王炜曾点出钱宝网的运营本质：所谓的“工资” 直接与“保证金”的数额挂钩，实质上已经不是真正的劳动报酬，只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。

钱宝公司战略发展研究中心主任杨某也说，“这么高的利息肯定不可能长久存在”，自己从没有主动在钱宝网上投资，也劝身边的人不要参与钱宝网投资。”

虚构的钱宝系产业版图
为了维持“高息支付”的链条，吸引更多的资金支持，张小雷还炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。

钱宝网对外宣传称，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。据报导，调查结果显示，实际经营的公司只有20余家，其利润远不足以覆盖所需的高额利息，且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源。

如“江北智慧城”，广告中的形象是“占地200多亩、综合市值将近200亿元”。而调查显示，钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元。

报导说，目前该项目现场的工地上长满荒草，两栋大楼只有外立面做了装修，内部还是毛坯状态。南京市国土局一工作人员说，这块地为科研设计用地，增值空间有限，按照规划不能随意变更，不能用于开发住宅。

南京大学刑法学教授孙国祥指，近年来大陆非法集资犯罪手段不断翻新，极具隐蔽性欺骗性。钱宝网的运行模式具有庞氏骗局的特征，一旦蔓延，将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击。