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February 05, 2018, 06:35:44 AM |
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美国：源生国积极监管或成风向标
美国作为比特币的源生国，同时作为这颗行星上的第一大经济体，执全球金融执牛耳，它的一举一动都牵动资本世界的神经。它对虚拟货币采取的政策、展现的态度、给出的意见也会对虚拟货币的生存、发展以及与传统金融和货币体系的接触和共融起到指导性作用，亦会成为市场的一个重要风向标。
在美国，对比特币平台的监管非常严格，且必须根据各个州的不同法律分别申请牌照后，才能在相关州展开业务，非一次性申请就能解决。日本最大的交易平台之一的Bitflyer公司，已在美国获得了30多个州的运营许可，并在旧金山市设立了其美国子公司，该平台进入美国市场后最开始仅面向专业机构，逐渐再向个人投资者开放。
美国其他州也在积极对比特币交易平台实施牌照化管理。2015年9月份，波士顿创业公司Circle获得了第一张BitLicense，但在2016年12月份，该公司宣布放弃比特币交易所业务，转而将重点放在支付方面。后来，纽约州金融服务部（NYDFS）正式授予加密货币交易所Coinbase在该州经营业务的许可证BitLicense。除了BitLicense，NYDFS向比特币创业公司Gemini信托公司和itBit信托公司授予了银行执照。
从监管部门看来，各州负责比特币监管的部门也有所不同。全国层面，2017年7月26日， SEC表示数字代币的发售（即ICO）“受联邦证券法的管制”，但是没有对比特币这种虚拟货币提出监管意见。而早在2013年，美国财政部金融犯罪执法系统（fincen）曾发布指南，明确指出不能因为虚拟货币不是真实的货币，其相关主体就能逃脱货币转移服务法的监管。
作为比特币的源生国，美国政府及金融监管体系是最早把比特币以及虚拟数字货币纳入视线之内的，但是在全球各地对比特币的监管行动中，美国似乎是有所滞后。人们对新生事物价值的认知和判断，总是一个循序渐进的过程，随着美国对比特币监管政策的不断完善，美国对比特币的态度也逐渐明朗起来。在华尔街知名律师Rodgin Cohen看来，该来的终究会来。
Cohen是美国律所Sullivan & Cromwell合伙人，在把握美国政府的政策行动上经验丰富，曾经处理过高盛等多家投行遭遇的危机。Cohen在近日接受采访时表示，美国监管机构对比特币采取“全面措施”只是时间问题，美国财政部金融稳定监管委员会（FSOC）是合适的牵头机构。他称：
“虚拟货币带来太多问题，没有一个机构可以独自解决，而FSOC将是让这些机构共同处理这个问题的理想部门。目标在于，确保美国对虚拟货币的正面与负面在监管态度及理解上能集中精力。”
在Cohen这一观点发表之后，美国财政部长姆努钦表示，近期虚拟货币投资行为飙升，这种情况让他感到担忧。
姆努钦当时在华盛顿经济俱乐部活动上提到，FSOC已经针对比特币等虚拟货币成立工作组，以评估其对投资者的风险，以及这类资产可能带来的负面影响。
综上所述，目前来看虽然各州看法不一，但总体来说美国的态度是积极的将比特币以及虚拟数字货币纳入到监管之中，长远来看这应当是一个利好的消息，说明美国方面的态度是“欲拒还迎”，保持警惕性的接纳，希望比特币能在自己的监管和可控范围内，作为一个新事物渐渐融入到旧有的金融体系之中。美国作为一个既成的金融霸主，自然不想让数字货币颠覆什么，但也深知无法消灭于萌芽，所以只能接纳。从这个意义上来说，监管可能意味着合法化、意味着出路。
日本：多重利好抛出橄榄枝，是否项庄舞剑？
多年以来，中国隔壁这个不安分的邻居，无论从政治还是经济上都与美国有着千丝万缕的联系。在讨论日本的对比特币政策前，我们先公布一份简易的时间表：
2014年3月，日本内阁会议决定，禁止银行和证券公司从事比特币业务，但对比特币作出定性，并不采取对比特币交易的监管措施，同时对比特币购买的消费税征税上采取了灵活有弹性的政策。
2014年6月，日本执政党自民党表示，决定暂时不监管比特币。
2015年8月，Mt.Gox首席执行官被捕，日本政府考虑比特币监管事宜。
2016年5月，日本首次批准数字货币监管法案，并定义为财产。
2017年4月1日，日本国内对修订过的《支付服务法案》正式生效，比特币作为虚拟货币支付手段合法性得到承认。这个法案还要求，所有日本国内的比特币交易所必须获得财政部和FSA的授权，否则不能作为虚拟货币交易所运行。
7月1日，日本新版消费税正式生效，比特币交易正式不再需要缴纳8%的消费税。也就是说，日本政府已经批准免除数字货币交易税，包括比特币。
从一开始的摇摆不定，到最终承认比特币的合法地位、释放了多重利好。日本向世界率先传达了一个信息：比特币作为一种去中心化的虚拟数字货币，首次在一个主流国家登上了舞台。
这无论对于比特币还是币圈来说，意义都是重大的。像比特币这样一种去中心化货币如果世界上主流国家不能联合起来绞杀它，那它就不可能被绞杀。而日本的敢为天下先的选择了“拥抱”，就像之前对于环保、货币体系、核问题、世界秩序等重大议题人类主流势力从未达成过一致一样，这次，人类世界的话事人们依然没有让我们失望，在面对比特币的问题上也最终抱持各自的利益分崩离析。
虽然比特币自身的隐匿性，使得它非常容易被犯罪分子利用，成为洗钱工具。但是，由于各国无法联合绞杀它，所以必须积极拥抱它。因为，如果你今天不发展虚拟货币产业，那日后就会被别国远远甩在身后。而且这种落后将会是多方面的。可以想见，虚拟货币本身，不单单会大幅度改变国家的金融秩序，还会深入每个人的日常生活，颠覆性的改变社会的方方面面。想想仅仅是支付宝给我们国家带来了多大的变化吧。
所以，对于日本来说，它的一系列动作恐怕也绝不单纯。日本人的思维模式和具有稳定性的社会结构，曾经让其在工业时代接连创造出伟大的经济奇迹。但是，这种难以生成颠覆性创新的社会形态也使得其在进入网络金融时代后明显后劲不足，进入新世纪后日本经济就一路下滑，眼睁睁看着身边中国这座拔地而起的经济广厦直插云霄。
而虚拟货币，可能留给日本的不多的翻盘机会之一。
引用Mobile 2.0 创始人王利杰的话说：
“从股权价值投资的角色，切换到区块链代币的投资，这一切来得太快，来的太彻底，来得太出乎意料的疯狂。我对区块链有过深入的研究，我知道这是非常颠覆认知的制度、组织和效率革命（并非仅仅是一场技术革命），社会的发展和进步确实需要区块链，尤其是在国际竞争的过程中，忽视了区块链生态发展的国家可能真的会在未来被其他激进的小国弯道超车。”
韩国：举棋不定，暧昧不明
“渔阳鼙鼓动地来，惊破霓裳羽衣曲”可能是对近年来韩国经济最恰当的写照了。让一个如此重视民族性、富有自豪感的国家的国民从“欣欣向荣”的假象中醒来，无疑是痛苦的。但这确实现阶段他们无法不面对的境况。
同样，在讨论韩国的比特币政策之前我们也先看一组时间表：
2017年早时效仿中国禁止ICO的发行。
2017年12月13日，推出“最为严厉”监管措施，并将虚拟货币的交易定义为“类似授信行为”中的一种。
2017年12月31日，韩国禁止使用不明身份的虚拟账户交易数字货币的行为。
2018年1月9日，韩国最高证券监管机构表示，将检查该国的六家大型金融机构，以便对这些银行遵守与加密货币交易有关的反洗钱义务的情况进行监控。
2018年1月11日，韩国法务部长朴相基表示，韩国司法部将同其他部门讨论，准备起草关闭加密货币交易所的法案。
1月15日据彭博社（Bloomberg）报道，针对加密币交易，韩国政府政策协调办公室在公告中表示，韩国将按计划开始对加密货币实行实名系统，努力遏制非法加密货币交易。同时，韩国将在全面讨论后就关闭加密货币议案作出决定。
1月16日巴比特援引韩国《中央日报》(JoongAng Daily)报道，迫于币民抗议，政府重新讨论了加密货币新规，韩国银行已经放弃之前停止提供加密货币账户服务的决定。同时告知该国六大银行，必须安装阻止加密货币匿名交易的系统。上周监管机构已经开始检查该国的六家主要银行，以确保他们在虚拟账户服务方面已经履行了反洗钱义务。
在韩国方面这些举棋不定，反复打脸的虚拟货币政策（如果这也算是应对政策的话）中，我们没有看到当局的决心和立场、甚至哪怕一点担当，反而从“迫于币民抗议”中看出了心有余力不足的无奈。
韩国近些年一直在泥坑里摸爬滚打。内部“闺蜜门”沸沸扬扬，失去了有效管控经济政策的中枢大脑，国民经济疲软，增速乏力；外有朝鲜政府虎视眈眈，更别提中国“限韩令”打得韩国措手不及，旅游业瞬间扑街，“贸易立国”也只能“事需缓图”了。此外国内三星爆炸的丑闻，造船行业停单的困境都勒得韩国政府喘不过气。
更何况，韩国自上世纪70年代的巅峰增速15%开始，就逐步下滑，到2017年的增长率只有3.2%。
正是在这种风雨飘摇的经济和政治环境中，面对突如其来、肆意生长蔓延的新兴金融力量——虚拟货币，韩国政府也没了主意，然而正是这种暧昧的态度，使其渐成虚拟货币发展的温床，有“比特币第三大摇篮”之称。
在国家疲软背景下，中产阶级的比重下降，贫富分化越来越严重，韩国家庭负债从2015年开始急剧增加，2016底达1566万亿韩元，占GDP高达96%，很多上班族面对房产无非耸耸肩：“打一辈子工也赚不来一套房，还不如拿去炒币，说不定是改变人生的最后一次机会。”
香港：灰色地带，前途渺茫
虽然亚洲四小龙的黄金时代一去不复返，但香港作为东南亚金融中心，南中国自由贸易港的地位仍然未被撼动。在这里自由和财富是永恒的主题。
作为独立的特别行政区，享有独立立法、司法、行政权及免向中央缴纳财税和自由贸易税等大量优势，以廉洁的政府、良好的治安、自由的经济体系及完善的法治闻名于世。然而香港位于珠江三角洲，无论从地域、信息、沟通上都有相对的优势，资金周转也会更加便捷，无论从香港同转到国内，还是国内周转到香港都可以在当天完成。
一段时间以内，香港是很多比特币交易所的理想去处，可自从大陆对虚拟货币交易摆明立场，香港也不得太平。
17年11月，香港地区的比特币交易所就感受到了来自当地银行的“挟制”。在没有给出明确理由的情况下，一些比特币交易所就遭遇了“拒绝开户”以及“冻结现有账户”等一系列麻烦。
香港的加密货币交易所Gatecoin称，它们的员工在九月份接到恒生银行代表的电话，被告知他们的帐户被暂停并且没有给出详细的解释。虽然该公司此前已经有其他银行账户被冻结，但这还是第一次在没有事先通知的情况下就中止了合作。
不久之后，Gatecoin在富邦银行的备份账户也出现了类似情况，被强加了远远低于它们需求的每日交易限额，相当于直接关闭了帐户。
香港的比特币企业家表示，在当地银行冻结或关闭账户之后，他们将被迫在海外开设银行账户开展业务。然而，即使最终能找到合适的欧洲支付处理商，比特币平台也要花两到六个星期的时间才能用来向紧急的客户转账。
而银行方面，对此作出的大多数回复则是，他们在遵守监管要求和账户尽职调查 ，并且避免直接处理与比特币相关的业务。汇丰银行的发言人则直接表示，它们对“虚拟货币交易的兴趣非常有限”。
目前，部分香港比特币交易所可以说是处在灰色地带，这令与其合作的传统银行选择敬而远之。
英国：宽容友好，近期或纳入监管
据FX168财经报社(香港) 2017年12月04日讯：
英国财政部正在考虑对比特币进行监管。他们担心加密货币被用于洗钱和逃税。比特币的买家可以匿名购买比特币。英国财政部希望对比特币进行监管，并迫使交易员披露自己的身份，报告可疑的活动。这项规定将与反洗钱和反恐金融立法相一致。
预期是这些规则将适用于整个欧盟，预计将在今年年底或2018年初生效。
另据腾讯科技2017年12月15日讯：
据外媒称，英国金融行为监管局（FCA）局长安德鲁-贝利（Andrew Bailey）接受BBC采访时向比特币投资者发出严重警告，他说：“如果你想投资比特币，就要做好血本无归的心理准备。”
贝利说，购买比特币类似于赌博，因为它的风险水平和收益回报一样高。
比特币的价格飙升令批评人士和数字货币的狂热粉丝都感到震惊，投资者都想弄清楚比特币价格飙升背后的驱动因素。
贝利表示：“如果你看看今年发生了什么，我就会提醒人们，我们对影响比特币价格的因素知之甚少。”
很长时间以来，英国都被誉为对比特币最宽容友好的国家之一，截止2017年底，英国多个金融机构发声，风向有所变化。但时至今日，英国仍然没有具体的监管政策出台，只是倡议式的舆论引导，
这可能也就是为何在英国这个保守的国家能孕育出数量较多的虚拟货币交易所的原因吧。
俄罗斯：曾欲“严刑峻法”，后终妥协
俄罗斯一度是世界上反比特币态度最坚决，手段最严厉的国家。
2016年的时候，俄罗斯财政部官员已经通过一系列刑法补充，使他们能够惩罚使用比特币和其他数字货币的俄罗斯公民。据他们的最新建议，从事比特币交易或采矿的俄罗斯公民将面临50万卢布($ 7,100/6,400)的罚款。
如果公民无力缴纳罚款，甚至可能面临长达四年有期徒刑！
但之后俄罗斯又经历了动摇，2017年4月，俄罗斯财政部副部长Alexey Moiseev表示俄罗斯有可能会在2018年视定加密货币为合法，此后在这位副部长又表态，可能禁止“不符合资质”的普通散户参与加密货币交易，政府将只允许合格的投资者购买加密资产，理由是难防数字货币的庞氏骗局。
但是随后不久，俄罗斯央行金融科技中心首席Maxim Grigoriev明确指出，当前在俄罗斯谈论加密货币合法化为之尚早。
最新的消息是，俄罗斯央行提议将比特币定为数字商品，并对其进行征税。
泰国：禁令从未严格执行，近期终解封
从严令禁止到放松管制，泰国对比特币的监管历程也与俄罗斯相似。
2013年年末，泰国央行发布的禁止买卖比特币及用它们支付商品和服务的指导意见曾引发了市场的恐惧心理。
但根据BitLegal.io表示，该国对比特币的敌对立场已经转变。中央银行表示除非外国货币也用来交易，比特币交易不属于财政部监管。
所以该国最大的比特币交易所Bitcoin Co. Ltd.说他们将立即恢复交易运营不足为奇。
泰国对比特币的合法性又上升到了有争议的地位。
也有消息称即便是在2013年泰国政府正式宣布了加密货币非法的时候，比特币相关企在泰国也能够轻松获得许可并在泰国境内继续运营，这表明该禁令从没有非常严格的实施过。
澳大利亚：轻描淡写的接纳
2017年9月的时候就传出消息，澳大利亚ATM运营商Stargroup与DigitalX公司（一家Blockchain技术和咨询公司）签署合资了一家企业，将其机器转换为可交易数字比特币货币。
Stargroup—DigitalX合资企业将允许用户将比特币兑换成澳元。
比特币拥有者可以利用现有的澳大利亚在线数字货币交易所将数字货币兑换成现金。
到2017年12月，澳洲金融监管机构澳大利亚交易报告和分析中心（Austrac）宣布将启动对比特币交易所进行监控。
这一消息宣布之后，意味着澳大利亚的加密数字货币交易所必须要在澳大利亚交易报告和分析中心进行注册，这些交易所信息也将会被放置在一个指定注册服务器上。根据ZDNet的报道，澳大利亚交易报告和分析中心还要求比特币交易所设置其他风险工作流程，包括反洗钱流程、防范恐怖主义融资、验证客户身份、以及部分交易记录需要保存七年等。
澳大利亚参议院在本周三批准颁布了《2017反洗钱和反恐怖融资修正法案》之后，决定严控加密数字货币的非法使用。
Danielle Szetho是FinTech Australia公司首席执行官，在接受ZDNet采访时，他表示监管机构此举其实也是确立了加密数字货币交易所的“合法性”，同时也释放了数字货币交易和应用优势，确保所有交易都以合法合规的方式进行。
值得一提的是，这也是过去几个月时间里，澳大利亚通过的第二个与加密数字货币相关的立法。
此前，澳大利亚国内对是否需要对加密数字货币进行“双重征税”一直存在争议。所谓“双重征税”，是指在购买时需要征收一次税，在购买之后也需要征税。但是今年十月份，澳大利亚国会通过立法结束了这一长期争议。
当时之所以会出现大量争议，源于2014年制定的一项“过时”法律，其中将加密数字货币认定为易货商品，需要征收商品和服务税（GST）——但是法律制定部门很快便收到了技术倡导者们的批评，认为这种征税手段阻碍了行业创新。
从免征GST到ATM取钱支持比特币，澳大利亚一直在向虚拟数字货币释放多重利好，以至于监管和频繁立法都被解读为“释放了数字货币的交易和应用”。确实，从澳政府的动作上来看确实能感觉到，一系列举措只是为了防止比特币被洗钱者和恐怖分子以及非法资产交易者利用，对于虚拟数字货币本身，澳大利亚的态度应该算作十分的积极和正向的。
这个南半球孤单的第一世界国家，是如此轻描淡写的就接纳了这种颠覆性的新兴金融产品，不知道是否和他们位于主流世界却在地理上远离主流世界之外有关，又或许，仰望南十字星的人和我们这些仰望北斗的性情不同吧。
巴西：自由奔放，任其生长
2014年12月巴西参议院发表了一份关于比特币的报告，这份报告“不建议对数字货币进行监管”。但该报告得出这样结论的依据是“鉴于其（比特币）被限制在一定范围流通，尤其在巴西，我们没有看到系统性风险对国内经济运作的影响。”也就是说，对比特币普遍悲观的分析预期，导致了“不监管”的结论。尽管如此，由于巴西议会政制对行政当局的抑制作用，参议院这份报告如代表了议会普遍意见，那么至少在一定时期内，巴西官方就不太可能出现对比特币的不利立法。
时至2016年年末，由于巴西政府试图限制开支以刺激经济，其可能很快会推出一些严格的改革，或阻碍巴西境内和跨边界的自由流动。这些潜在的改革，可能会助推巴西人将比特币作为法币的一种替代品。
巴西领导层打算通过实体税收和分期偿还债务的方式来抵消新出台严厉政策所带来的负面影响。即使是银行业和金融公司也将被指示减少各种操作的时间，同时降低收费。
这里值得一提的是，2014年的比特币价格一直在300多至900美元间浮动，到2016年底也只有788美元左右，那时从经济总量上看来，比特币确实没有撼动传统金融体系的迹象，但，到了17年底18年初，比特币价格破万美元，总市值达到2000亿美元，成为一股不可忽视的力量，在这个过程中，很多国家对比特币的态度发生了改变，唯独巴西，似乎是一如既往的不闻不问。
不过也不奇怪，巴西作为一个自由之国，人们热情、奔放、自由、尚武。同时也成为世界上最大的毒品、军火等黑市交易所，因此说巴西能很好的控制和监管虚拟数字货币，可能巴西人自己都不相信。
加拿大：矿场的天堂，交易所纳入温和监管
加拿大，一度是比特币旷工们最喜爱的地方。高纬度地区的低温气候对于非常有“温度”的比特币矿场来说，可谓是提供了得天独厚的条件。
另外魁北克省的电力公司，自13年底开始提供全北美最廉价的工业用电价格，这摆明了就是在和比特币的矿场主们眉来眼去。
大批的比特币矿场入境，自然也就带动了比特币交易和交易所的出现，而加拿大对比特币的态度也是比较宽容的。
《个人财产安全法》将比特币界定为“无形资产”。
根据您2014年的联邦法案（c-31），比特币的使用和交易依反洗钱法和反恐怖融资发条例进行监管。
魁北克省的监管部门金融市场监管局宣称比特币相关交易模式，包括交易所和ATM依照其MSB（货币服务业务法案）监管。
瑞士：世界边缘的比特币桃园
瑞士，这个位于世界边缘的国家在外来人心中的印象，一直以来就如同两座雪峰峰谷中的隐世小镇一样，始终笼罩一层神秘的雾霭。瑞士银行一直以来是就是财务信息保密的代名词。在这个神秘且自由的国度里，似乎什么都可能发生、可以存在，比如：加密谷。
Zug，中文译名“楚格”，也有翻译成“祖格”的。据说欧洲最富裕的地方是瑞士，而瑞士最富裕的地方就是楚格，这里，人年均收入为60000瑞士法郎，相当于40多万人民币，这只是平均收入。在这个房产和物价都是欧洲最贵的小镇上，比特币却是硬通货，在这里，可以直接用比特币买房产、买土地、买各种商品。
楚小镇上的律师事务所，在区块链领域涉及的法律事务的处理能力是无人能出其右的，不仅在瑞士，在整个欧洲、甚至全球，在区块链法律领域，都是名闻遐迩的。他们的区块链项目法律业务多得根本接不过来。
很多区块链公司，或者交易所都在这建有“分号”，若有风吹草动，他们相信这里是他们最后的避难所。
在这场由区块链掀起的去中心化革命中，瑞士作为一个一直以来远离主流世界中心的国家，却一直对中心世界持续着的的输出自己的影响力。这样的一个国家，也许早已注定了会在这场变革中充当举足轻重的地位。
新加坡：“温和独裁”的华人世界对待比特币的态度将极富有借鉴性
自李光耀的“温和独裁”时期开始，新加坡一直绽放着它特有的光彩。这个由华人组成的国家、以保有鞭刑闻名于世。
这是一个集开放与严厉于一身的地方。对于比特币的态度可以总结为“积极接受，严格监管。”新加坡的交易所必须要向国家申请许可证，在新加坡发放代币是合法的，但要受到新加坡金融管理局的监管。
然而，新加坡这样一个人口上的小国，却拥有相当多的数字货币交易所。由此可见，监管为交易所的存在提供了合法化背书，它不但不会抑制虚拟货币的发展，反而为其提供了生存的空间和土壤。
作为世界上另一个华人国家，新加坡对于数字货币的一系列举措，对
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