中国人民银行参事李德：加密货币等虚拟资产或将被纳入民法

“第四届区块链金融与金融科技中国年会2018”于2018年3月15-16日在上海成功举办。大会得到BITRENT、Blockchain Terminal、网易云易盾、梦想汇等多家机构的鼎力支持。活动现场汇聚了来自银行、保险、支付、互联网金融、区块链、大数据、风控、信息服务、律师事务所等行业的国内外专家学者、企业高管600余人。

中国人民银行参事央行研究局原副局长李德出席论坛并发表关于金融科技的精彩见解。

中国人民银行参事李德：加密货币等虚拟资产或将被纳入民法

（中国人民银行参事央行研究局原副局长李德）

李德：各位女士，先生们，早上好!在春意盎然的时节，来到上海这个现代化的大都市，有幸参加第四届区块链金融与金融科技中国年会2018，感到十分的荣幸。当前我国的经济起稳向好，带动整个消费经济和消费金融，以及金融科技蓬勃发展。

到去年年末，我们的网民的规模已经达到7.72亿。普及率达到55.8%。2017年全年社会零售总额达到36万多亿，比上年增长10.2%，特别是网上购物，网上零售，非常的火爆，达到了7.2万亿元，比上年增长32.2%，同时我们的互联网支付，保持快速增长，市场集中度进一步。上升特别是移动支付，交易笔数增长明显。去年年末我国使用网上支付的用户规模达到5.3亿。较2016年增长了五千六百多万人。我们的互联网理财市场也是向多元化的方向发展，去年我们共买互联网理财的网民规模达到1.29亿，同比增长30%。同时随着我们的互联网金融的规范化，清理整顿，据统计我们的网贷行业平稳发展，17年末是1931家，比16年减少500多家。2018年我们继续规范互联网金融的发展，所以可能网贷的规模还要进一步下降。

我们的互联网保险是稳步发展，保险险种结构发生变化，人生保险占比上升。这是目前我们整个金融科技，以及互联网金融发展的状况。

随着整个经济的起稳向好，以及我们经济的供给侧的改革进一步的深化，金融科技也将进一步的发展，它主要有以下几个方面的特点：

互联网技术与金融业加速融合，移动支付大数据，云计算，区块链在互联网金融的核心地位将进一步发展，目前很多互联网企业已经开始转向金融科技公司。市场竞争也在加剧，包括我们的银行业，非银行业，互联网金融公司等等很多行业都会加入到金融科技的行列。

第三个就是移动化快速发展，金融领域引入信息技术后的移动支付，准许用户在移动终端支付的商品，以及网贷等等，特别是手机的移动支付，正在很多领域实现。

第四就是模式创新加快发展，第一个是金融电商化，随着银行业，证券，保险业等等通过技术手段掌握客户的很多信息，以及我们的互联网企业也通过很多科技手段，掌握了客户的各方面的信息，包括他的信用、商品、资金。第2个，是一体化的平台逐步搭建，我们金融企业，和互联网企业可以对客户的各种需求进行开发，建立一个综合性的平台，实行一站式的服务。

第五个就是组织体系加快发展，我们互联网企业加快与产业的相结合，同时我们服务的市场也在进一步的下沉，从一线城市向二线，三线，甚至向农村进行深入发展，行程一个铺会金融。这就是我们金融科技以及互联网金融发展的现状。

那我们金融科技发展当中，也不是一帆风顺的，特别是我们的网贷，我们的理财，我们的股权投资等等，在过去一段时间，曾发生了一些案件，所以这两年都是在清理整顿，逐步使它规范化。

那么金融科技也面临一些风险，首先是金融本身的属性和功能，以及它存在的风险，本身包括信用风险，流动性风险，法律风险等等。

第二个就是金融科技的互联网平台，也可能对这些风险，原来所有的风险进行传播和放大。

第三个就是我们的互联网+这些创新的领域，都有可能产生一些其他的风险。同时在治理整顿过程中，我们的互联网金融等等一些科技金融公司，都在进行转型，这方面也有可能在转型当中产生一些风险。所以这些领域，在转型过程和发展过程当中都存在一些需要注意的风险，特别是防范系统性风险的发生。

所以我们今后的互联网金融将进一步规范化发展，我们的人民银行包括银监会领导多次强调，凡是搞金融的都要持牌，都要规范经营。今后的互联网金融可能是进一步的加强监管，使其规范化发展。

主要表现四个方面，一个是规范行业的准入与退出机制，我们知道2017年两个重要的文件，一个是关于网贷公司的存款制度，银行要写出监管报告。有一个非常重要的文件，就是关于我们人民银行联合有关部门，起草的关于资管新规，目前正在接受公众的意见，争取带2018年报国务院进行下发，将对我们各个行业，特别是理财这方面的金融资产管理业务进行规范。

同时我们也听说，数字货币，虚拟资产也在纳入民法，所以可能我们今后的金融科技和互联网金融要进一步的规范化。

第二个就是支持实体经济发展，支持供给侧改革，包括我们的互联网银行，互联网证券和保险，会进一步的按照“三降一补”。“三降”其中一个包括降成本，我们要通过互联网金融降低企业的融资成本。我们现在的负债率是比较高的，包括居民的负债率。去年2017年三季度我们居民的负债率已经超过了48%，据说有1/3的居民已经处于高负债率的状态。包括企业，地方的债务，负债率都是比较高的，所以我们要通过互联网金融科技的手段来降低企业的融资成本，促进整个社会融资的稳健发展。

第三个就是完善征信体系，这个是非常重要的，这个是增加金融信息的透明度，包括人民银行，包括人民银行的征信中心等等，包括各家专业银行，包括专门的征信信用公司，组成一个非常良好的社会征信体系，来对企业和个人的信用进行检测和监管。

第四个就是我们要进一步利用科技手段来进行金融创新，特别是在金融监管方面，最近我们有新的信息，就是我们原来由一行三会改变成一行两会，这只是一个初步的信息。银监会，保监会要进行合并，那就是金融体制也在创新。那么金融监管手段也在创新，逐步利用这种大数据，云计算，区块链在金融监管的领域里会进一步的发展，形成快速、便捷、高效的金融监管体制。

最后预祝大会取得圆满成功。谢谢大家!