Coinfinder-去中心化的BTC-法币交易系统
Coinfinder - Decentralized BTC-fiat currency exchange system
[2014年5月8日][二期正式捐赠方案]：coinfinder第二期正式捐赠回馈方案已启动:https://bitcointalk.org/index.php?topic=597427.0[2014年4月8日][二期CFS扩散方案]：coinfinder第二期CFS扩散方案已启动，您可以在这里捐赠BTC以获得CFS:https://bitcointalk.org/index.php?topic=561323.msg6123491#msg6123491[2014年2月18日][IPO 2.0]：第一期IPO已关闭
[2014年1月27日][IPO-2]更新记录：1、完善了IPO文档。
2、对股权结构做了重大调整，特别是限定了股权总量。
3、减少了研发BTC费用，但增加了研发激励股权。
4、增加了投资退出方案。
5、增加了市场分析
6、增加了竞争分析
7、增加了风险分析
8、修改了投资回报的部分内容
以上修改不会损害到已有的3位投资者的利益。
系统概述CoinFinder是一个由P2P网络构建的去中心化交易平台，提供非信任环境下BTC与法币兑换交易。
CoinFinder提供两种交易模式，由签名中介人多重签名锁定BTC的P2P交易，和由法币中介人担保法币的P2i2P交易。
系统体系完善后，非常容易扩展出劳务中介、商品中介、山寨币交易等业务。
当双方交易意向达成：
1、如果采用P2P交易模式，BTC卖方通过多重签名发送BTC，卖方收到法币后，通知签名中介解锁BTC。
2、如果采用P2i2P交易模式，则由系统随机选择法币中介人或双方指定中介人，卖方通过多重签名发送BTC，同时买方发送法币给法币中介人，由法币中介人转发法币给卖方。卖方收到法币后，通知签名中介解锁BTC。
3、如果交易产生纠纷，可发起仲裁，由仲裁者判断资产的归属。
4、如果仲裁失败方认为仲裁者与胜方串谋，可在全网发起串谋判定。所有拥有一定股权的节点可参与投票表决。
项目优势CoinFinder运行在由所有成员组成的对等网络中，没有任何人或组织可以控制它，它中立、安全、健壮。
CoinFinder的全部收益由所有股东和劳动者分享，它是大家的CoinFinder。
CoinFinder是目前唯一提供BTC－法币匿名兑换的平台。
CoinFinder提供一套peer to peer基于非信任网络的BTC－法币兑换方法，这套方法完全保障资金的安全。
CoinFinder中存在一批有资金抵押物和信用记录的专业中介，使不适合直接peer to peer交易的买方和卖方顺利达成更安全、快捷的BTC－法币交易。
CoinFinder中流动的资金被网络中所有节点记录，永不丢失。
CoinFinder没有中心，因此无法被查封、或DDOS攻击。
CoinFinder可以非常容易地运行在移动终端和web上。
最为关键的一点，构建CoinFinder的所有元素，不是为了某个人或公司的利益，它被设计为市场所有参与者谋利，它构建一个商业化的生态圈。更神奇的是，系统运行机制会产生内在驱动力，使生态链中的成员自发捍卫系统的稳定和发展，同时获得不菲的收益。最后，CoinFinder运行一支维稳基金，为所有的抵押资产（股权）背书，最终保障所有市场参与者的资金安全。
系统法则1、 非信任。系统中任何一项事务，均基于不信任原则。我们设计的所有处理流程，都是在假设任何人都不可信任的前提下完成的。
2、 行为责任。节点的任何一个决定、行为、事务，在不可信任法则下，如果有可能损害到任何其它节点的利益，此节点必须抵押与风险相匹配的资产。
3、 股东责任。系统完全股份制，系统的所有手续费由股东平分，系统的重大事务由股东投票表决。
4、 去中心化。系统中没有任何中心化的权力与权利。
系统运行流程1.系统结构股权结构总则：股权永远不能凭空产生，股权是投资、劳动的体现，被分发给构建系统的贡献者、投资者。
Coinfinder总股本为100000份CFS，在三期IPO中发行其中的80000份。另20000份CFS预留为后期开发基金。未发行的CFS不能参与流通、分红、事务、抵押等。
IPO完成后，如果confinder需要完善，将按需从开发基金中发行一定量的CFS，以支付维护费用。但开发基金的具体发行方案必须通过股东投票表决通过，确保后期增发无法损害所有股东的利益。
系统运营的所有手续费、惩罚金等公共收益，按股权占有量分配给所有股东，且只能分配给股东。
只有股东才有权处理系统事务（仲裁、中介、投票等），并获得收益。
股权是系统中唯一有效的抵押资产。
成员结构卖方：通过系统出售BTC，获得法币。
买方：通过系统购买BTC，支付法币。
中介人：有签名中介和法币中介两种，均可获得中介费。
签名中介处理P2P交易中的BTC多重签名转发事务，并无需中介人干预。
法币中介人能处理P2i2P事务，转发买方的法币给卖方，同时记录信誉、等级属性。
仲裁者：仲裁纠纷，以决定资产的归属，并获得仲裁金。
投票节点：当系统有重大事件需表决时，拥有一定额度股权的活动节点有权成为投票节点。
高能节点：在coinfinder的P2P专用网络中，网络带宽和性能更好的节点可能成为高能节点，以优化处理市场交易事务。
维稳基金
在股权交易市场，总有一个由维稳基金发起的巨量系统股权买单，此买单用系统公共收入保证所有交易的抵押资产（股权）的保底价值。维稳基金是所有交易的最终背书。
2.交易流程2.1典型交易场景 
2.1.1 P2P交易模式1) 卖方在系统中挂卖单。
2) 买方浏览市场，找到合适的卖单。
3) 假设买方选择了无法币中介交易。
4) 买方下买单。但如果卖方先抵押1%-10%交易额的股权，则买方必须锁定等同市值股权。
5) 系统随机选择匹配的签名中介人。被选中的中介人立即被锁定成交额等市值的股权。
6) 卖方客户端自动/手动发送多重签名锁定的BTC到中介和买方共同控制的地址。
7) 买方给卖方银行户头转账。
卖方检查银行户头，确认到款后，给中介通知解锁BTC。
9) 中介客户端自动/手动解锁BTC，买方即可收到BTC。
10) 系统解锁中介股权，并解锁交易双方的保证金股权（如果有选择抵押保证金），交易完成。
2.1.2 P2i2P交易模式1) 卖方在系统中挂卖单，并选择了接受法币中介。
2) 买方浏览市场，找到合适的卖单。
3) 假设买方选择了法币中介交易。
4) 买方下买单。但如果卖方先抵押1%-10%交易额的股权，则买方必须锁定等同市值股权。
5) 系统随机选择匹配的法币中介。被选中的中介立即被锁定成交额2倍市值的股权。
6) 卖方客户端自动/手动发送多重签名锁定的BTC到中介和买方共同控制的地址。同时买方发送法币到中介银行户头。
7) 中介在确认收到买方的法币后，即可解锁BTC。同时中介将法币转发给卖方。
卖方检查银行账户，确定到款后确认交易完成。
9) 买方查收BTC账户，确定到账后确认交易完成。
10) 系统解锁中介股权，并解锁交易双方的保证金股权（如果有选择抵押保证金），交易完成。
2.1.3股权交易BTC与股权间交易采用撮合成交。
2.2交易手续费2.2.1 P2P交易手续费BTC交易额的0.1%作为手续费。
2.2.2 P2i2P交易手续费BTC交易额的0.1%作为手续费。
法币被中介收取1%手续费。
2.2.3股权交易手续费双向收取1%手续费，手续费被充盈维稳基金。
3.仲裁流程3.1仲裁起因3.1.1欺诈仲裁
在线下法币转账过程中，欺诈是有可能发生的。转账欺诈有两种情况：
1) 法币支付方未支付法币，但声称已支付
2) 法币接受方已接收法币，但声称未收到
3.1.2不匹配仲裁
1) 法币接受方未收到足额法币
2) 交易超时
3.2仲裁流程当某方不服仲裁结果时，可继续发起仲裁申请。仲裁最多可发起7轮。某方连胜3局，或7局中胜4局，均会终结仲裁。
对于不足额的转账，各方自愿选择补足额或回退交易。
交易超时未响应等同仲裁为失败方。
4.串谋判定如果某方认为受到了串谋攻击，他可锁定交易额10%抵押资产后，发起串谋申诉。
这条申诉会全网广播，但只有拥有超过本次交易额市值1%股权的节点才有权对串谋判定投票。
如果串谋判定成立，案件将翻转。同时串谋者得到严厉处罚。
如果串谋判定未成立，串谋申诉发起者的抵押资产被系统收回。
串谋判定是所有纠纷的最终处理结果。
竞争分析RippleRipple是目前唯一实现BTC－法币兑换的分布式系统，但其缺陷非常明显：
1、基于兑换网关信任。因为对网关没有任何约束，网关随时可以拿钱跑路
2、网关设定后相对固定。此设计完全无法脱离监管，只能永远生存在政治力量的威胁之下。
3、Ripple已发布很长时间，可宣告为无法达到预期目标的产品。
LocalbitcoinsLocalbitcoins是有代表性的中心化BTC－法币P2P兑换网站，2012年由芬兰人创建，
其区域板块遍布全世界。
Localbitcoins是coinfinder的直接竞争对手，目前在Localbitcoins中国区的BTC卖单挂单量超过669 BTC，BTC买单量超过162 BTC；单笔挂单量约为30-50BTC间。
Localbitcoins的缺陷是其中心化架构，无法避免随之而来的安全问题、政治风险问题。并且因为没有完善的中介和仲裁系统，使得交易风险大大升高，交易周期也随之变长。因此，Localbitcoins的买卖挂单差价较大。但Localbitcoins对法币转账的流程指导比较完善。
NXTNXT是一个综合性很强的优秀币种，宣称可实现众多功能，但目前只发布了密码货币功能。NXT目前只是一个山寨币。
虽然传言NXT能实现密码货币－法币交易功能，但事实上，NXT无法充分实现此功能。NXT原文如下：
Decentralized Asset Exchange / Colored Coins
This allows gateways to issue assets on the Nxt network. These assets can include cryptocurrencies (BTC, LTC, etc), fiat currencies (USD, EUR, RMB, etc), stocks and other assets.
NXT能在网关实现法币兑换，未公布细节。但其实现方式只有一种：网关抵押资产（NXT）后，法币持有人给网关冲入法币，网关确认后，原法币持有人获得相应价值的虚拟资产。
如果没有完善的仲裁系统，如此设计完全不能处理复杂的转账纠纷；但NXT对仲裁问题只字未提，并且就目前NXT的结构，它不存在建立仲裁体系的可能性。
BTS/MSCBTS/MSC同属智能资产概念，可创造虚拟资产，实现虚拟资产与法币挂勾。它们均无法直接实现虚拟货币－法币兑换。
传统中心化交易所中心化交易所的核心优势是实时交易，和相对安全的交易环境。
中心化交易所的关键问题是较高的政治风险，缓慢的法币提现速度，和较高的交易费用，以及未来可能面临极高的国家征税。部分欧美国家对此类交易所的资金流通限额亦有严格要求，出入法币非常不便。
事实上，总有一部分客户是不适合中心化交易所的，比如巨额交易客户，和对变现速度有要求，或是资产不愿意被监管的客户。
市场分析在不同周期，coinfinder有不同的客户群和运行形态。
在中国主流的中心化交易所，BTC－法币汇兑周期约为1个工作日，BTC－法币汇兑费率约为1%。如将来国家征税，此费率可能升至20%。
Coinfinder提供P2P交易模式和P2i2P交易模式，费率分别为0.1%和1.1%。
正常情况下，P2P模式汇兑周期为2－4小时，P2i2P模式为4－24小时。
2014年中，各国政府将陆续开始针对密码货币交易征税，而各中心化交易所也将渡过前期恶性竞争阶段，开始普遍恢复交易费。因为采用人工转账，中心化交易所的法币流通周期仍不可能大幅度改善，如果中国向西方国家的资金监管力度看齐，中国交易所的法币进出周期还要延长2－4倍。
各种去中心的产品开始面世，但至今为此，仍没有一个系统解决法币转账问题，也没有明确提出解决思路，它们全部停留在发行山寨币—附带相关概念－圈钱的阶段。可以预见，至少在未来半年内，不可能有类似的产品问世。
在这样的市场背景下，coinfinder开始陆续发布其功能版本。
阶段一二期工作完成后，coinfinder开放股权交易和基础的BTC-法币兑换交易。
客户群：
1、 小量兑现BTC，避免传统交易所过高的交易/提现费;
2、 小量分批购买BTC，中、长线投资者；
3、 搬砖
4、 股权市场交易较活跃，振幅大
此时中介信誉未积累，系统稳健待认可，因此较多零散交易，交易额在0.1－1BTC间，CFS分红较低。因小笔交易无需较多抵押，大股东有抛售部分CFS的冲动。部分创业者保留小量CFS，尝试中介事务，并积累原始信用——他们就像淘宝上的第一批店家。
阶段二随着三期工作推进，coinfinder将陆续发布所有功能，市场宣传工作同步进行。逐步增长的交易量使CFS分红增长，而更大的交易量使中介逐渐成为职业化工作，前期完成原始信用积累的中介拥有绝对优势处理大单，这使得分化出现。
客户群：
1、 分批大量兑现BTC，避免传统交易所过高的提现费;
2、 分批大量购买BTC的投资者；
3、 以天为操作单位的投机者，避免传统交易所较高的交易费
4、 股权市场交易更活跃，大幅长涨
大中介需要屯积更多CFS来接大单；在赚钱效应的带动下，大量小中介进入市场，小中介们积极屯积的CFS才是推动CFS价格飙升的主要原因。
CFS市值的飙升，使得coinfinder能处理越来越大的交易。
阶段三三期工作完成后，coinfinder团队已经完成初期使命，并以匿名方式持续维护coinfinder。
此时系统正在自动建立稳定的生态系统。
客户群：
1、 大量兑现BTC，避免传统交易所过高的提现费和较长的资金周转时间;
2、 大量购买BTC的投资者，避免传统交易所过高的提现费和较长的资金周转时间；
3、 不愿在传统交易所实名注册的匿名客户，同时掌握大笔资金/BTC
4、 对资金周转时间敏感的客户
5、 以天为操作单位的投机者，避免传统交易所较高的交易费
6、 股权市场交易活跃，稳步上涨
随着系统被越来越多人认可，交易量越来越大，老中介等级越来越高，但高等级中介却不再处理小额交易，原因是较低的收入和几乎为零的积分，这样的环境吸引又一批新的小中介进入填补空缺。
跟中介一样，同样的情况也发生在高素质高等级的仲裁者身上。
更大的市场需要更高市值的CFS支撑抵押金，但CFS总量固定，所以CFS价值将以极快的速度飙升，这其中很大一部分是投机需要。但是CFS交易的双向1%手续费，将是系统的收入，并充入维稳基金，以推高系统买单，这使得原本的投机事件，最终变成了投资事件——因为原本的泡沫，变成了有资金背书的真实价值！这才是coinfinder最天才的设计。
如此良性循环，使coinfinder成为蓬勃发展的生态系统。
阶段四中介们已经把法币转账技巧运用得炉火纯青，比如通过几个银行倒手实现免手续费的跨行转账。
客户群：
1、 老客户群
2、 匿名的超级客户
3、 因政治因素而不能在中心化交易所交易的客户
4、 追求方便快捷的小客户
5、 股权市场交易稳定，价格稳定上涨
论坛里开始出现更有野心的声音，超级中介们已经在金融转账支付领域积累了足够的经验和知识，他们要求处理跨国汇兑业务。
这是一块不敢想像的大蛋糕，外资进入中国的成本高达15%-30%，而通过超级中介的分布式业务处理，他们把上亿资金分给上万个下级中介，批量完成了巨量资金的汇兑，就算5%的手续费也足够让他们为此不懈努力，并想尽办法安全地达成目标。基于分布式处理和公钥－密钥体系的架构，保证通信完全安全，而足够小额的单笔转账也保证了银行帐户的安全。
当然还有更多其它需求，比如某些被监管的银行账户，是不可能通过中心化交易所购买BTC的，coinfinder将成为他们的首选——而且他们愿意溢价购买，也不在乎中介费。
在coinfinder的设计中，这些并不是一开始就有，但如果它能达到预计的完全匿名、和完全不可解密，这些也是水到渠成的。
当然，最终是否要实现这些功能，或如何去实现，仍然要经过律师团的讨论才能决定。
阶段五Coinfinder也已经足够人性化，它几乎在所有终端里运行。商品和劳务交易自然开始兴起，比如出差时让人帮忙收下报纸，比如挂个单让远在欧洲的“朋友”现在拍张艾菲尔铁塔的时景发过来，或是让IBM公司的“朋友”内部推荐一个工作机会，或是帮忙给你送点厕纸，你正在XXX号公厕……
客户群：
1、 老客户
2、 劳务交易
3、 商品交易
4、 股权市场交易稳定，价格稳定上涨
这些可能都是小额交易，也无需中介，但巨大的市场却使得coinfinder真正成为这一领域无可匹敌的霸主。
风险分析技术风险Coinfinder系统采用的大部分技术是目前已经实现，但也有部分技术是理论论证可行，目前仍未被实现的原创技术。
技术团队虽然会尽最大努力实现目标功能，但仍不能保证实现最理想的功能。
延期风险做为项目管理，我会为项目设置激励措施，保证技术团队尽最大努力快速完成项目。
但Coinfinder是一个全新的开发项目，面临很多未知因素，因此项目有非常高的项目延期风险。
法律风险Coinfinder在前期以无偿、匿名的方式 提供虚拟货币－法币交易功能软件，没有中心化机构，没有直接盈利，不参与所有交易过程，可避免法律风险。
Coinfinder在壮大后可能涉及到法律问题，研发团队中会加入律师成员，以确保最大程度规避法律风险。
资金风险Coinfinder的开发分三期，每一期都需要资金支持。
而第一期和第二期的资金至关重要。如果第二期资金无法到位，可能导致项目失败。
第三期资金量弹性空间较大，不是必须资金。
我的工作第一期工作：
1、 组建Coinfinder团队
2、 官方网站 及论坛
3、 P2P网络拓扑开发
4、 相关文档
支出：
1－2位兼职/专职程序员，和其它临时人员
耗时1－2个月，费用15 BTC，CFS激励
第二期工作：
1、 提供BTC-法币交易功能
2、 开放CoinFinder股权交易
3、 市场宣传
4、 文档完善
支出：
2－3位专职程序员，稳定的市场策划人员，
耗时2－3个月，费用30 BTC，CFS激励
第三期工作：
1、 发布移动终端、mac等平台客户端，并支持web接入交易系统
2、 完成系统所有高级功能，完善信用评级体系
3、 完善交易体系，引导构建CoinFinder生态链
支出：
办公场所，2－3位专职程序员，1－2位高级程序号，1位专职测试人员，专职市场策划人员
耗时2－3个月，费用50-100 BTC，CFS激励
开支列表第一期
1、 官方网站及论坛 2 BTC
2、 开发工作 11 BTC
3、 文档 1 BTC
4、 其它激励等 1 BTC
IPO股权结构IPO总量80000CFS，其中6万股作为募资股，2万股作为研发激励股。
募资股第一期发行30000CFS，预计发行均价0.0005BTC，预计募资15BTC；
第二期发行12000CFS，预计发行均价0.0025BTC，预计募资30BTC；
第三期预计以CFS市价折价30%发行限制流通的CFS，预计募资50-100BTC。募资股余额（如果有）冲入维稳基金。第三期CFS在第三期工作结束后解除流通限制（2－3个月）。
激励股在三个开发周期中，按贡献分配2万研发激励股，以保证研发激情和研发质量。
已发股份
Confinder项目已进行一段时间，并为贡献人员分配CFS，截止2014年1月24日，已分配4940份CFS.
Coinfinder的IPO已发布一段时间，截止2014年1月27日，已收到3笔均为0.5BTC的投资。
第一期股权结构第一期工作预计需要15 BTC，因此发行15000+15000 股权。其中15000股在固定池中，另外15000股在不定池中。
第一期超额的捐赠也享受第一期的回报率，但BTC余额存入下一期。
第一期捐赠不足可能使系统进度变慢，但我们仍然会努力完成工作，直到完成系统。
投资退回方案在每一轮IPO前（第一期除外），都将公布上一期项目工作的开支明细，确保项目资金透明。
如果项目失败，则在扣除已发生的项目开支后，按BTC投资比例，退回所有剩余BTC给投资者。对于不同期的投资者，按每一期的BTC回报率加乘比例系数。如第一期1BTC的投资者可能与第二期5BTC的投资者将获得同样多的退回金额。
投资回报（第一期）0.01BTC 10 CFS（前3位投资者获得20CFS）
0.05BTC 52 CFS（前3位投资者获得100CFS）
0.1BTC 105 CFS（前3位投资者获得200CFS）
0.5BTC 530 CFS（前3位投资者获得800CFS），固定隐藏ID中介
1BTC 1080 CFS（前3位投资者获得1500CFS），固定隐藏ID中介， 1级首选法币中介
2BTC 2200 CFS（前3位投资者获得3000CFS），固定隐藏ID中介， 2级首选法币中介
5BTC 5600 CFS（前3位投资者获得7000CFS），固定隐藏ID中介， 3级首选法币中介
10BTC 11200 CFS（另600CFS捐献维稳基金），固定隐藏ID中介， 3级首选法币中介，1级等级担保中介
20BTC 22800 CFS（另800CFS捐献维稳基金），固定隐藏ID中介，3级首选法币中介， 2级等级担保中介，1级首选仲裁，无等级限定中介，分布式事务处理（视情况待定）
CFS（CoinFinder shares）：CFS是系统的股权，是系统所有事务的唯一抵押品，CFS的多少直接决定了中介、仲裁能处理事务的大小（更大的事务意味着更高的回报，但也要抵押更多的CFS）。此外，系统所有交易均征收一定的手续费，所有系统征收的手续费均按比例分发给CFS持有者。
固定隐藏ID中介：Coinfinder完全采用匿名机制，相互交流只可见对方的ID。因某些不可抗力因素，中介可能要重新注册ID，那么之前积累的信用记录、评价记录、等级记录均等只能舍弃。而固定隐藏ID中介可以将这些最宝贵的记录转移到新的中介ID上。但此权限无法凭空产生任何信用、等级、评价等。
首选法币中介：所有P2i2P交易中，系统随机为交易双方推荐一名法币签名中介，但中交易过程需锁定中介2倍股权资产，交易完成后法币中介获得交易额0.1%－1%的法币中介手续费，和0.007%-0.056%BTC的签名中介手续费。交易额越大，符合条件的候选法币中介越少。
1级首选法币中介：在系统随机推荐法币中介时，提升1倍中选概率
2级首选法币中介：在系统随机推荐法币中介时，提升3倍中选概率
3级首选法币中介：在系统随机推荐法币中介时，提升7倍中选概率
首选仲裁：当事务出现纠纷时，将由仲裁在检查各方证据后裁定争议资产归属，并获得极高的仲裁报酬，但需锁定2倍基准保证金。交易额越大，符合条件的候选仲裁越少。
1级首选仲裁：在系统随机选择仲裁时，提升1倍中选概率
2级首选仲裁：在系统随机选择仲裁时，提升3倍中选概率
3级首选仲裁：在系统随机选择仲裁时，提升7倍中选概率
[回复续]
