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fernarios (OP)
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February 25, 2014, 11:48:08 AM
Last edit: February 27, 2014, 02:44:48 PM by fernarios |
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Ok, vamos a hacer algo al respecto de todo ésto que está pasando, el desastre de Mt.Gox no es el primer problema que debemos enfrentar relacionado con ésto, y no será el último si no hacemos algo.
Desde hace un tiempo tengo éste proyecto en el tintero, lo he estado discutiendo con algunos amigos y estamos formando un equipo de trabajo, por ahora voy a presentar una introducción, próximamente iré actualizando con la explicación de la solución que tenemos planeada y el progreso del trabajo, espero que les guste...
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Justificación:
Uno de los problemas fundamentales del sistema financiero actual es la “fabricación” indiscriminada de dinero por parte de la banca, gracias a la premisa de que no todos los ahorradores sacaran su dinero al mismo tiempo, y basados en el sistema de reserva fraccionaria, la expansión crediticia es el proceso mediante el cual los bancos tienen por ley el derecho a prestar mucho más dinero del que realmente poseen, el límite inicial es usualmente fijado a una proporción de 9:1 entre el dinero virtual disponible para crédito y el dinero real depositado por parte de ahorradores e inversores, esta proporción puede llegar a ser mucho más desigual debido a que los créditos otorgados usualmente son de nuevo depositados en el sistema bancario, permitiendo “fabricar” dinero para créditos a partir de dinero previamente fabricado por expansión crediticia.
El sistema de reserva fraccionaria crea múltiples problemas, es una de las causas de pérdida constante de la capacidad adquisitiva del dinero fiduciario, al liberar al sistema dinero extra que de otro modo no existiría, aumentando la oferta de dinero a un ritmo mayor al que aumenta la oferta de productos y servicios, la inflación puede ser en parte vista como un impuesto generalizado que puede imponer la banca sobre el resto de la población a través de la “fabricación” indiscriminada de dinero; así como otros problemas para el resto del sistema financiero y el sistema económico de las naciones, cuando la concesión de préstamos se hace de manera irresponsable se comienza a tener un porcentaje importante de mora, la banca pierde liquidez causando una depresión generalizada de la economía, que usualmente requiere de rescates costosos y limitaciones sobre retiros del dinero de los ahorristas, medidas que benefician a la banca (principal responsable de la crisis), junto a otras medidas de austeridad para el financiamiento de la reactivación económica, medidas que también afectan los beneficios y el bienestar del resto de la población.
Esta fue una de las razones para que Satoshi Nakamoto, haciendo un símil con el oro (producto valioso y escaso), presentó una alternativa de dinero virtual con una limitación clara y transparente en su sistema de emisión. Todo el ecosistema de cripto-divisas basadas en el protocolo Bitcoin tienen esa premisa, ser un recurso limitado, el cual reserve valor sin inflación causada por decisiones centralizadas, y sin la posibilidad de fabricar nueva moneda a parte de las condiciones impuestas a través del protocolo.
Sin embargo, a medida que el sistema de cripto-divisas y los múltiples servicios prestados a su alrededor evolucionan, se han estado presentando diversos fenómenos que amenazan con regresar a un sistema similar a la reserva fraccionaria, debido a la corrupción posible en plataformas de monederos en línea, plataformas de intercambio de cripto-divisas y otros sistemas de depósito y resguardo de monedas, una amenaza de nuevo basada en la premisa de que no todos los depositantes de monedas en éstas plataformas solicitarán la retirada de sus depósitos al mismo tiempo. La falta de transparencia sobre el destino del dinero depositado en la mayoría de éstas plataformas permite a sus administradores hacer con el dinero de los depositantes lo que ellos decidan, sin que sus usuarios puedan notarlo ni vigilarlo. Han habido bastantes ejemplos donde la práctica de hacer inversiones con el dinero de los usuarios llega a causar problemas de liquidez en algunas de estas plataformas, llegando incluso al no pago generalizado de todos los depósitos.
Los administradores de estas plataformas pueden hacer Inversiones y movimientos cuyo riesgo es trasladado a los depositantes, y si algo sale mal, el costo de las consecuencias es también pagado por sus usuarios, riesgos que ellos nunca estuvieron de acuerdo en asumir. Los administradores inescrupulosos de éstas plataforma pueden también pasar por alto las inversiones riesgosas y simplemente gastar los depósitos de los usuarios con la premisa de que nunca habrá un retiro masivo, por lo tanto, “nunca” tendrán que responder por el total del dinero depositado, y en caso de enfrentar una situación de falta de liquidez, usualmente inventan todo tipo de pretextos como robos, “hackeos”, bugs y/o auto imposición de limitaciones a los retiros, con lo cual evaden y/o demoran el pago de miles de unidades monetarias a sus depositantes.
Las inversiones riesgosas, junto a otras formas fraudulentas de aprovecharse de los depósitos de sus usuarios le está haciendo daño a todo el ecosistema de cripto-divisas, cada vez que se destapa un problema relacionado con ésto se socava la confianza en todo el sistema, trasladando el pago de las consecuencias no solo a los directamente afectados, también al resto de usuarios del sistema al tener que asumir la pérdida de valor de las cripto-divisas que conlleva el aumento de la desconfianza general, desestimulando además el desarrollo y la innovación alrededor de las crypto-divisas. Y al mismo tiempo le hacen daño a la opinión general del público retrasando el potencial de adopción de las cripto-monedas, reforzando la percepción del riesgo que se corre al invertir su dinero en “monedas virtuales sin respaldo ni regulación gubernamental”, cuando el problema de estos defraudes no está en la falta de respaldo gubernamental sino en la falta de escrúpulos de personas que manejan las plataformas centralizadas de depósitos masivos de crypto-divisas.
El problema fundamental se encuentra en que cuando se hace cada depósito la plataforma usualmente no provee al usuario un mecanismo para vigilar directamente lo que se hace con sus monedas depositadas, en la mayoría de los casos los depósitos de cripto-monedas son movidos y mezclados con los recursos de toda la plataforma, o son usados directamente para pagar los retiros o movimientos de otros usuarios, haciendo inútil el seguimiento directo del depósito en la cadena de bloques, el usuario ya no puede saber en dónde ni con quién se encuentran sus monedas depositadas, el saldo de la cuenta del usuario se convierte sólo en un número que muestra una página web, un número cuyo respaldo en cripto-monedas reales puede existir o no. Ésta falta de prueba de respaldo causa otras situaciones indeseables en las plataformas de intercambio, las monedas y el dinero FIAT que se intercambian son sólo números en la base de datos de la plataforma, por lo tanto, técnicamente un administrador inescrupuloso dentro de su plataforma puede “fabricar” cripto-monedas y dinero FIAT sin ningún respaldo verdadero, haciendo posible la manipulación del precio dentro de la plataforma, junto a otras formas de beneficio económico fraudulento basadas en esa situación.
Nuevamente se le ha entregado poder masivo a algunas personas, poder en manos de humanos corruptibles, poder de defraudar y de socavar la confianza en todo el sistema, poder de “fabricar” dinero virtual dentro de sus plataformas, y de disminuir el valor adquisitivo de las cripto-monedas. No se trata aquí de denunciar una corrupción generalizada de éstas plataformas, pues se asume que muchas de ellas tienen alguna ética de trabajo y manejan responsablemente los depósitos de sus usuarios, de lo que se trata aquí es de brindar una solución que presente una alternativa intrínsecamente más confiable y transparente.
La solución no está en la creación de entidades regulatorias y policivas que coarten las acciones de esas personas, se ha demostrado que esas entidades regulatorias también son corruptibles y en muchas ocasiones ineficaces. La solución está en encontrar una herramienta tecnológica que permita la transparencia y fiscalización colectiva de esos sistemas, igual que Nakamoto propuso una solución basada en la colaboración de los usuarios del sistema para fiscalizar y controlar la emisión e intercambio de monedas en la cadena de bloques, se debe encontrar un sistema que pueda evitar la corrupción dentro de estas plataformas de captación masiva de depósitos.
Una de las soluciones obvias y directas ya ha sido implementada en algunos monederos en línea, se basa en dar a cada cliente una dirección exclusiva de depósito y movimientos, de ésta forma el usuario podrá ver su saldo real, no sólo a través de la página web de la plataforma, también puede verificarse de forma independiente consultando el saldo de la dirección directamente en la cadena de bloques. Ésto es aplicable en monederos en línea y plataformas sin mucho volumen transaccional, sin embargo, en el caso de las plataformas de intercambio, el alto volumen y frecuencia de las transacciones internas entre clientes de la misma plataforma hace impráctico y técnicamente difícil el uso directo de la cadena de bloques para gestionarlo todo en tiempo real, además se generaría un flujo constante e innecesario de transacciones en la cadena de bloques, agregando megabytes a la ya larga lista de transacciones en la cadena, cuyo tamaño comienza a ser un inconveniente.
Se hace necesario el desarrollo de una plataforma de intercambio de cripto-divisas que implemente algún sistema de verificación confiable e independiente sobre el verdadero saldo en las cuentas de sus depositantes. El sistema debe proveer las garantías de que el dinero de los usuarios no será movido ni usado para ningún propósito sin la solicitud directa del dueño del depósito.
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