Aviso BDE (Esp)- los bancos pueden bloquear tus TX fiat relacionadas con cripto

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No es que no lo sepamos, pero el Banco de España lo ha expresado explícitamente esta pasada semana, recordando que los bancos pueden bloquear las transferencias que estén relacionadas con las criptomonedas.

Los argumentos que indica el BDE son poco concisos, y giran en torno a la protección del cliente, prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Como indicaba, nada nuevo bajo el sol, pero ante la (supuesta) creciente relación de los residentes en España con las criptomonedas, no van a dejar que sea Hacienda la única que meta miedo, y el BCE tiene que poner su aviso como quien no quiere la cosa en un blog … (ya se encargarán los medios de hacerle eco).


Ver (BDE): https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/puede-bloquear-mi-banco-una-transferencia-para-comprar-criptomonedas-.html
https://www.eleconomista.es/economia/noticias/11710408/04/22/El-Banco-de-Espana-avisa-tu-banco-puede-bloquearte-la-compra-de-criptomonedas-.html

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[Hispo]

Es como una pequeña ventana al pasado de la economía criptográfica antes de la existencia de las establecoins, cuando la liquidez crypto-fiat era mucho más seca. No estuve allí, pero he leído al respecto.

Ahora bien, este tipo de notas me hace preguntarme ¿cuán grande es el P2P en España específicamente?
Porque no dudo que los bancos podrían empezar a bloquear transacciones para comprar crypto a discreción con la consecuente marca negra en los archivos personales del banco sobre el cliente en cuestion.

Sabemos que el P2P tiene sus ventajas, tan buenas que varios se arriesgan a una muy mala experiencia solo por las ellas.
Quizá, no lo he mencionado antes, pero yo soy de esas personas que cree que el dinero en efectivo es algo que es necesario para la libertad individual de los ciudadanos, por eso veo con cautela la tendencia que tienen ciertos gobiernos de deshacerse del papel moneda en pro de las monedas digitales nacionales.

En teoría, Visa y Mastercard son compañias privadas y tienen el derecho de denegar cualquier transacción que ellos quieran, de acuerdo a las normas y condiciones que nadie lee. ¿Qué pasará en el caso de las moneda digitales de los estados?

¿Relegarán los gobiernos el manejo del ledger a privados?
¿Lo manejará el gobierno y respetará supuestamente cualquier cosa que hagamos, siempre dentro del marco legal?

En cualquier caso, todo esto no es más que la resistencia del sistema que sabemos se siente poco a poco más amenazado porque, bueno... ya Bitcoin y compañia no son una broma,es un mercado y negocio tán grande que compañias como Paypal se unieron, solo como medida preventiva, para no caer en la irrelevancia.

Pero bueno, me he desviado un poco del tema.

Tengo además entendido, que en España los impuestos han estado bastante duros y que la administración actual están bastante enfocada en la recaudación para sus programas.

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<...> yo soy de esas personas que cree que el dinero en efectivo es algo que es necesario para la libertad individual de los ciudadanos, por eso veo con cautela la tendencia que tienen ciertos gobiernos de deshacerse del papel moneda en pro de las monedas digitales nacionales. <...>

Estamos en la misma onda, aunque tiempo atrás lo veía de otra manera (cosas que pasan …). Las CBDCs erradican la privacidad de una manera potencialmente obscena, y no quiero ni imaginar todos los procesos de perfilado de las personas que se montarán con esta información, con sus derivadas que van más allá de un afán estadístico anonimizado, para erigirse en una herramienta potencialmente peligrosa en manos del Gran Hermano que subyacerá.

Otra que me veo venir de manera más generalizada será el rol de los Exchanges, tomando cada vez más los vicios de los bancos en el control de qué cripto puedes enviar/recibir a/desde quién. Una vez la Regla del Viaje se haga norma, el paso estará abonado para el control y las restricciones cual banco cualquiera (y hasta peor me atrevería a pensar).

[danadc]

Tengo una duda,como hacen para hacer transacciones con bitcoin y criptomonedas si hay mucho problema que ponen los bancos,hacienda y todo lo que pueden regular y no regular,tengo un amigo que para montar un negocio es lo mas malo que existe porque el 50% de las ganancias debe ir al gobierno o hacienda,algo estaba explicandome sobre eso,como hacen para sostenerse los sistemas productivos,empresas y fuerza de trabajo.

el departamento o estado que quiere separarse de España es uno de los mas productivos del pais y es cerca de Cataluña o por ahi,si se produce esa separacion el sistema base de España se estaría desboronando,y si los problemas estan asi porque no permiten una economia alternativa sin que el gobierno participe,creo estar entendiendo algunas de las causantes del por qué hablan que en España se está poniendo duro todo,con respecto a los servicios tienen problemas de suminstro de gas,o es solo una parte de Europa.


me intriga todo esto,soy de venezuela,vivo en Quito,y muchas personas estan yendo hacia España y USA por medio de los coyotes,pero si la situacion actual de estos países esta asi,el atractivo hacia las criptomonedas es lo mejor y como hacer,si me van a quitar mas de 50% por usar bitcoin eso para mi no es negocio,si un banco rastrea las tx, como se hace entonces con los P2P.

[Hispo]

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Si el ledger es administrado por el gobierno, el monitoreo de las transacciones de fundamentarían en eso que llaman "seguridad nacional".
En el caso de que se trate de una alianza con algún privado que posea la infraestructura y los usuarios previamente registrados, como en el caso de Meta,por ejemplo, la tentación de la recopilación de datos con fines comerciales, a parte de la seguridad del estado sería en demasía grande como para ignorarse por parte de páginas que reciben bastante dinero gracias a la publicidad guiada.

El hecho de que Google pueda ofrecer la mayoría de sus servicios de forma gratuita al igual que Meta, es porque comercian con los datos y el feedback al interactuar con sus plataformas, el agregado de datos financiaros a estos perfiles solo les harán más jugosos y por ende ganarán más dinero.

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En el caso de los Estados Unidos, depende mucho si las ganacias obtenidas por este tipo de activos son de corto plazo (menos de un año) o largo plazo. Así como tambíen si se es soltero o jefe de familia.

En el caso de las ganancias a largo plazo (más de un año de tiempo entre la compra y la venta de los activos) y siendo soltero, se está libre de pagar impuestos si las ganancias suponen menos de 40.000$.

Hay reglas similares que rigen las ganancias a corto plazo, las cuales son menos flexibles que las de largo plazo.


Intenté encontrar la fuente, pero por ahora no he dado con ella.

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Lo del 50% no sé dónde será ni qué tipo de negocio. En España, y suponiendo de que se tratase de una empresa, el impuesto de sociedades es del 25% sobre los beneficios con carácter general, pudiendo ser menor en empresas recién creadas y otros formatos.

Si uno viene con criptomonedas, no le van a quitar nada por usarlas. Eso sí, a la que llevas más de 180 días en el país, debes hacer la declaración de la renta como residente, y eso supone, en teoría, declarar los beneficios obtenidos a partir de las ventas o permutas de bitcoin.

Es aquí donde uno debe tener claro qué hace y cómo, saber hacerlo bien (si puede), y esperar no incurrir en problemas al usar un banco como puerta de entrada/salida desde/hacia fiat. En el plano personal, el impuesto si puede ir hasta el 48% para rentas de más de 300.000€ en el IRPF, pero los beneficios sobre las criptomonedas van del 19 al 26%, en función del montante.