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June 20, 2022, 10:23:21 AM |
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A subida das taxas de juros esta a ser generalizada em todo o Mundo, destacando-se os EUA e a zona Euro. Normalmente quem sofre mais com este tipo de subidas, é quem tem créditos, em especial na habitação porque envolve valores mais altos. Mas, todos nós iremos sofrer de forma direta ou indireta com estes aumentos. Perante este cenário, o que fazer? Deixo aqui algumas dicas, que poderão ajudar a prever o impacto que vai ter na sua vida estas subidas, e como mitigar esse impacto: Não superar 35% do seu rendimentoA soma dos seus créditos, nunca deve superar 35% do seu rendimento mensal. Esta talvez seja a melhor dica e a que devemos ter sempre em mente, de modo a não contrair mais créditos do que aqueles que podemos suportar. Por isso, sente-se e some todos os seus créditos e os seus rendimentos e verifique o peso que eles tem no seu rendimento, se tiver abaixo dos 35% já é muito bom. Como existe previsões de aumento, pode usar esta ideia para perceber qual vai ser o impacto que isso vai ter nas suas finanças mensais, por ir fazendo as contas com outras taxas de juro. Por exemplo: Se pediu emprestado 1000$ a uma entidade, com uma taxa de juros de 12% ao ano ao longo de um ano (ou seja multiplicar por 1.2), o valor de juros cobrado será de 120$. Renegociar créditosÉ recomendado regularmente rever os contratos de credito e tentar junto da entidade credora, em renegociar os créditos. Esta pode ser uma boa altura, para antecipar subidas maiores, e evitar sentir aumentos muito repentinos. Pode até mesmo verificar junto de outras entidades a possibilidade de transferir o credito, caso apresente melhores condições e se suportarem a transferência do mesmo. Consolidar créditosSe tiver mais do que um crédito, pode ser uma boa altura para tentar juntar todos num. Normalmente isso irá ajudar a poupar dinheiro, visto que ficará a pagar juros sobre um único credito, em vez de pagar a mesma taxa de juros sobre dois ou três créditos. Por vezes existem empresas que podem ajudar nesse processo, será uma questão de avaliar qual é a solução que é mais vantajosa para si. Amortizar créditosCaso tenha a possibilidade de fazer alguma amortização de credito, aproveite em faze-lo antes dos juros aumentarem ou de renegociar o crédito. Quando menor for o valor em divida, menor será a mensalidade, e isso poderá mitigar o aumento das taxas de juros. Investir em ativos mais segurosSe tiver capital para investir, procure investir em ativos mais seguros, e investimentos a medio/longo prazo, como os certificados do tesouro dos Estados ou empresas americanas que procuram "regionalizar" ainda mais as suas cadeias de produção. Evitando mercados de ações emergentes. Investir em cripto é sempre um investimento de alto risco. Estas alturas de baixa do mercado, pode ser uma oportunidade para adquirir mais cripto com o mesmo capital de investimento. Mas, vai depender do nível de risco que esta disposto a correr. Não se esqueça: nunca invista mais do que esta disposto a perder. O que acham destas dicas? Que outras dicas, vocês aconselhariam? ___ Algumas das fontes utilizadas: https://www.deco.proteste.pt/dinheiro/comprar-vender-casa/noticias/juros-do-credito-habitacao-vao-subir https://www.deco.proteste.pt/investe/investimentos/mercados-moedas/noticias/2022/05/inflacao-e-subida-de-juros-boa-altura-para-investir https://www.imovirtual.com/noticias/financas/calcular-taxa-juro
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bitmover
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June 20, 2022, 03:29:18 PM |
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Aqui no Brasil somos macacos velhos de juros altos. Aqui 12% ao ano, 1% ao mês, é o que estamos acostumados ![Grin](https://bitcointalk.org/Smileys/default/grin.gif) Juros altos são um paraíso para pessoas físicas que são bons poupadores. Se voce gasta por mês menos do que você ganha, e os juros estão altos, você pode ganhar muito dinheiro sem passar risco nenhum. Então, basicamente, a única coisa que você deve fazer nesse cenário de juros altos é poupar dinheiro e investir em renda fixa e ver o bolo crescer. É sempre ruim ter dívidas , então mesmo num cenário de juros baixos eu recomendaria ficar longe. Quando o dinheiro sobra e voce não tem dívidas, sobra dinheiro para investir em ativos de baixo risco e até de alto risco como ações e o bitcoin.
O Brasil é comumente um dos países com maiores juros do planeta. Agora mesmo, nossa taxa de juros está em 13,25%. Nesse cenário, o que mais vale a pena é investir em titulos de juros longos, para "travar" essa taxa alta por longos períodos, mesmo na baixa de juros que eventualmente vai chegar.
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rdluffy
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Aqui no Brasil somos macacos velhos de juros altos.
É verdade, e ainda reforço que estamos acostumados com mudanças de preços e inflação, mais do que os países de primeiro mundo, aqui sempre tem aquela subida básica no mercado e compras do dia a dia.
A questão das dívidas é uma coisa forte aqui pra nós brasileiros Joker, não é só casa e carro que são financiados, mas quase qualquer coisa aqui no Brasil você parcela: roupas, eletrônicos, ingressos para eventos / shows e até mesmo o bacalhau na páscoa e o peru de natal eles parcelam. Isso cria muita gente endividada no cartão que paga o mínimo e deixa a dívida aumentar. Ainda bem que eu sempre tive o hábito de poupar, e desde pequeno eu perguntava para meus pais se algo era caro ou não pra comprar com minha mesada, então não tenho o hábito de comprar as coisas no crédito, só quando é vantajoso pra mim. Mas quem tem dívidas agora deve estar passando por maus bocados, pois o gasto de TUDO aumentou e ter um gasto fixo com dívida é uma péssima coisa para se ter em momentos de crise.
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joker_josue (OP)
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June 20, 2022, 08:16:41 PM |
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Eu quando estava a escrever este post, pensei que realmente a malta do Brasil, já sabe bem como as coisas são nesta questão das taxas altas. Por sua vez a malta, também tem de se habituar que as taxas não podem estar no zero. O normal é ter taxas de 2~5%, conforme as circunstancias (13% já é abuso). O problema não é a taxa alta, mas sim os rendimentos baixos. A questão das dívidas é uma coisa forte aqui pra nós brasileiros Joker, não é só casa e carro que são financiados, mas quase qualquer coisa aqui no Brasil você parcela: roupas, eletrônicos, ingressos para eventos / shows e até mesmo o bacalhau na páscoa e o peru de natal eles parcelam. Isso cria muita gente endividada no cartão que paga o mínimo e deixa a dívida aumentar.
Isso é um problema também daqui. Mas o problema não é comprar a crédito, é não saber comprar a crédito. Por exemplo, as vezes é possível pagar algo a prestações livre de taxas, por causa de alguma promoção especifica. A pessoa assim não se descapitaliza-se e pode usar para investimentos. Mas a pessoa não se pode esquecer que tem essa prestação! É preciso saber usar. Eu também não sou de adepto de empréstimos, prefiro esperar para comprar mais tarde. Mas existe sempre coisas difíceis de fazer isso, como habitação. Por sua vez, a subida e descidas nos juros, não é uma coisa má (mas isso fica para outro tópico, com a minha experiencia). ![Wink](https://bitcointalk.org/Smileys/default/wink.gif)
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bitmover
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June 20, 2022, 08:22:12 PM |
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Eu quando estava a escrever este post, pensei que realmente a malta do Brasil, já sabe bem como as coisas são nesta questão das taxas altas.
Por sua vez a malta, também tem de se habituar que as taxas não podem estar no zero. O normal é ter taxas de 2~5%, conforme as circunstancias (13% já é abuso). O problema não é a taxa alta, mas sim os rendimentos baixos.
13% de juros não é abuso quando a inflação está em 12%. Quem vai emprestar dinheiro a um valor menor que a inflação? Embora existam juros negativos ai na europa, a capacidade de pagamento em terras brasileiras é diferentes. Por sua vez, a subida e descidas nos juros, não é uma coisa má (mas isso fica para outro tópico, com a minha experiencia). ![Wink](https://bitcointalk.org/Smileys/default/wink.gif) Juros altos não sao problemas para quem tem dinheiro joker. É justamente o oposto. QUem guarda dinheiro adora juros altos. Juros altos são ruins para empresas, pois quem vai investir em uma empresa e receber de volta 15% no ano, se voce pode emprestar pro governo e receber 13? Lembrando qu aqui no Brasil, podemos comprar titulos do tesouro IPCA+5.8 e receber quase 18% ao ano, quase livre de risco.
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Paredao
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June 20, 2022, 08:39:36 PM |
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Aqui no Brasil somos macacos velhos de juros altos. Aqui 12% ao ano, 1% ao mês, é o que estamos acostumados ![Grin](https://bitcointalk.org/Smileys/default/grin.gif) Juros altos são um paraíso para pessoas físicas que são bons poupadores. Se voce gasta por mês menos do que você ganha, e os juros estão altos, você pode ganhar muito dinheiro sem passar risco nenhum. Então, basicamente, a única coisa que você deve fazer nesse cenário de juros altos é poupar dinheiro e investir em renda fixa e ver o bolo crescer. É sempre ruim ter dívidas , então mesmo num cenário de juros baixos eu recomendaria ficar longe. Quando o dinheiro sobra e voce não tem dívidas, sobra dinheiro para investir em ativos de baixo risco e até de alto risco como ações e o bitcoin.
O Brasil é comumente um dos países com maiores juros do planeta. Agora mesmo, nossa taxa de juros está em 13,25%. Nesse cenário, o que mais vale a pena é investir em titulos de juros longos, para "travar" essa taxa alta por longos períodos, mesmo na baixa de juros que eventualmente vai chegar. Cara, adorei seu comentário, até meritei !!!!. É exatamente isso. Agora os poupadores ficaram bem na fita. É a famosa fábula da Cigarra e da Formiga.
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joker_josue (OP)
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June 20, 2022, 10:57:51 PM |
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13% de juros não é abuso quando a inflação está em 12%. Quem vai emprestar dinheiro a um valor menor que a inflação?
Embora existam juros negativos ai na europa, a capacidade de pagamento em terras brasileiras é diferentes.
Juros altos não sao problemas para quem tem dinheiro joker. É justamente o oposto.
QUem guarda dinheiro adora juros altos. Juros altos são ruins para empresas, pois quem vai investir em uma empresa e receber de volta 15% no ano, se voce pode emprestar pro governo e receber 13?
Lembrando qu aqui no Brasil, podemos comprar titulos do tesouro IPCA+5.8 e receber quase 18% ao ano, quase livre de risco.
É abuso, porque a inflação não devia estar nos 12%, só nesse sentido. Em teoria, os juros altos deviam servir para abrandar a inflação. Quando isso não acontece, fica complicado. Em especial para as empresas, que dificilmente conseguem competir com um Estado. Mas eu não disse que eram um problema para quem tem dinheiro. Disse, que ciclos de subidas e descida de juros, pode ser bom. Quando esse ciclo não acontece, fica difícil as pessoas conseguirem subir no elevador social e económico.
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jpouza
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June 21, 2022, 10:57:12 AM |
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A maior dica é não gerar nenhum tipo de dívida com juros altos, principalmente parcelada a longo prazo...quem dirá parcelar fatura de cartão de crédito como a malta brasileira costuma fazer, péssimo hábito, destruidor de lares, tem juros em cartão que beira mais de 300% a.a, quisera eu receber um juros desse ![Roll Eyes](https://bitcointalk.org/Smileys/default/rolleyes.gif) Aqui no BR, quem consegue e quer ter o menor risco possível, costumeiramente empresta pro governo a grana com taxas mais atrativas, nas chamadas letras do Tesouro Direto, e se for do interesse, quando a SELIC baixar novamente faz marcação a mercado, vendendo o título comprado e obtendo uma boa margem de lucro. Como o colega @bitmover já disse, juros altos aqui favorecem aqueles que poupam, pois é uma grana "fácil e com baixo risco".
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joker_josue (OP)
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June 21, 2022, 02:44:56 PM |
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A maior dica é não gerar nenhum tipo de dívida com juros altos, principalmente parcelada a longo prazo...quem dirá parcelar fatura de cartão de crédito como a malta brasileira costuma fazer, péssimo hábito, destruidor de lares, tem juros em cartão que beira mais de 300% a.a, quisera eu receber um juros desse ![Roll Eyes](https://bitcointalk.org/Smileys/default/rolleyes.gif) As dicas que indicou é a pensar em créditos altos, como para a compra de habitação. Os créditos ao consumo, são poucos os que compensam, e só devem ser feitos em caso de verdadeira necessidade, ou quando realmente tem boas condições (é raro mas acontece). No Brasil, qual é a taxa de juro normal para empréstimos de habitação?
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jpouza
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June 21, 2022, 05:57:10 PM Last edit: June 21, 2022, 06:14:59 PM by jpouza |
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A maior dica é não gerar nenhum tipo de dívida com juros altos, principalmente parcelada a longo prazo...quem dirá parcelar fatura de cartão de crédito como a malta brasileira costuma fazer, péssimo hábito, destruidor de lares, tem juros em cartão que beira mais de 300% a.a, quisera eu receber um juros desse ![Roll Eyes](https://bitcointalk.org/Smileys/default/rolleyes.gif) As dicas que indicou é a pensar em créditos altos, como para a compra de habitação. Os créditos ao consumo, são poucos os que compensam, e só devem ser feitos em caso de verdadeira necessidade, ou quando realmente tem boas condições (é raro mas acontece). No Brasil, qual é a taxa de juro normal para empréstimos de habitação? Creio que gire em torno de TR (Taxa Referencial)+ 8-10%a.a. , depende muito do banco, se alguém estiver pagando habitação aqui favor nos dê uma luz ![Grin](https://bitcointalk.org/Smileys/default/grin.gif)
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bitmover
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June 21, 2022, 07:42:07 PM |
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No Brasil, qual é a taxa de juro normal para empréstimos de habitação?
Isso varia muito joker. Desde a capacidade de pagamento do indivíduo (pessoas com menos estabilidade de emprego e menos condições pagam mais juros) até ao momento que o país está passando. Estamos num pico de taxas de juros agora então os juros estão maiores do que 2 anos atrás no auge da pandemia qd oa juros mais baixos. Mas segundo essa matéria, saiu de 7 para próximo de 10% A alta intensa da taxa Selic, que passou de 2% ao ano em março de 2021 para os atuais 10,75%, tem impacto direto no custo no financiamento imobiliário.
A média das taxas de juros cobradas por bancos nessa modalidade de crédito saiu de 6,96% quase um ano atrás para 9,33%, uma alta de 2,37 ponto percentual, segundo levantamento do comparador MelhorTaxa para a EXAME Invest. https://exame.com/mercado-imobiliario/selic-1075-financiamento-imoveis-mais-caro-restrito-veja-taxas/Mas joker , brl não são euros O dinheiro aqui tem um valor diferente. O preço de um item em 3 anos muda complemente Em 10 anos então... pode botar quase 100% de inflação em 10 anos, em média.
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joker_josue (OP)
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June 21, 2022, 08:19:54 PM |
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A alta intensa da taxa Selic, que passou de 2% ao ano em março de 2021 para os atuais 10,75%, tem impacto direto no custo no financiamento imobiliário.
A média das taxas de juros cobradas por bancos nessa modalidade de crédito saiu de 6,96% quase um ano atrás para 9,33%, uma alta de 2,37 ponto percentual, segundo levantamento do comparador MelhorTaxa para a EXAME Invest. https://exame.com/mercado-imobiliario/selic-1075-financiamento-imoveis-mais-caro-restrito-veja-taxas/Mas joker , brl não são euros O dinheiro aqui tem um valor diferente. O preço de um item em 3 anos muda complemente Em 10 anos então... pode botar quase 100% de inflação em 10 anos, em média. Sim claro. A precessão de valor é totalmente outro. Mesmo assim foi um aumento na taxa Selic bem elevada mesmo. Os ordenados tem subido a um ritmo aceitável para esse nível de inflação? Nesses 10 anos, o nível social de forma geral, melhorou?
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jpouza
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June 21, 2022, 09:08:40 PM |
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A alta intensa da taxa Selic, que passou de 2% ao ano em março de 2021 para os atuais 10,75%, tem impacto direto no custo no financiamento imobiliário.
A média das taxas de juros cobradas por bancos nessa modalidade de crédito saiu de 6,96% quase um ano atrás para 9,33%, uma alta de 2,37 ponto percentual, segundo levantamento do comparador MelhorTaxa para a EXAME Invest. https://exame.com/mercado-imobiliario/selic-1075-financiamento-imoveis-mais-caro-restrito-veja-taxas/Mas joker , brl não são euros O dinheiro aqui tem um valor diferente. O preço de um item em 3 anos muda complemente Em 10 anos então... pode botar quase 100% de inflação em 10 anos, em média. Sim claro. A precessão de valor é totalmente outro. Mesmo assim foi um aumento na taxa Selic bem elevada mesmo. Os ordenados tem subido a um ritmo aceitável para esse nível de inflação? Nesses 10 anos, o nível social de forma geral, melhorou? De uma forma geral não, mas depende do setor, se setor privado ou público e da área especificamente, por força da Carta Magna (CF 1988 - Art. 37, Inciso X), é obrigatória recomposição dos salários anualmente devido às perdas inflacionárias, o chamado dissídio salarial, aqui entram acordos com lideranças de cada sindicato trabalhista...o reajuste é variável, no público por exemplo existem locais em que a recomposição anual é pífia (ex. 0,01% ao ano), infelizmente de um modo geral o brasileiro empobreceu nos últimos 2 anos. Vale ressaltar que existem áreas muito favorecidas no BR, como alguns nichos do Legislativo e do Judiciário, em que certas castas de elite sempre acabam sendo beneficiadas financeiramente, destoando da grande massa trabalhadora.
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June 21, 2022, 11:06:28 PM |
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De uma forma geral não, mas depende do setor, se setor privado ou público e da área especificamente, por força da Carta Magna (CF 1988 - Art. 37, Inciso X), é obrigatória recomposição dos salários anualmente devido às perdas inflacionárias, o chamado dissídio salarial, aqui entram acordos com lideranças de cada sindicato trabalhista...o reajuste é variável, no público por exemplo existem locais em que a recomposição anual é pífia (ex. 0,01% ao ano), infelizmente de um modo geral o brasileiro empobreceu nos últimos 2 anos.
Vale ressaltar que existem áreas muito favorecidas no BR, como alguns nichos do Legislativo e do Judiciário, em que certas castas de elite sempre acabam sendo beneficiadas financeiramente, destoando da grande massa trabalhadora.
Pois esse é o problema, são as populações não terem um rendimento capaz de encarar as subidas dos juros e da inflação. Claro que o salários, não podem acompanhar a 100% da subida dos juros, se não ela perde o efeito pretendido. Mas se nada é feito contra os salários baixos, fica complicado as sociedades crescerem. Mas eu acho que a nivel global, andam a esticar a corda nesse respeito. Mais cedo ou mais tarde, veremos mudanças muito radicais.
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June 21, 2022, 11:49:07 PM |
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Pois esse é o problema, são as populações não terem um rendimento capaz de encarar as subidas dos juros e da inflação. Claro que o salários, não podem acompanhar a 100% da subida dos juros, se não ela perde o efeito pretendido. Mas se nada é feito contra os salários baixos, fica complicado as sociedades crescerem.
Mas eu acho que a nivel global, andam a esticar a corda nesse respeito. Mais cedo ou mais tarde, veremos mudanças muito radicais.
Amigo Joker, o que temos aqui no Brasil é a chamada desigualdade social. Então a inflação pesa sempre no bolso do mais pobre. Enquanto essa desigualdade não for atenuada, o Brasil não terá jeito.
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bitmover
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June 22, 2022, 11:15:39 AM |
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Os ordenados tem subido a um ritmo aceitável para esse nível de inflação? Nesses 10 anos, o nível social de forma geral, melhorou?
Aqui no Brasil o salário mínimo teve ganhos acima da inflação por um tempo, e agora está levemente abaixo. Da pra ver aqui https://g1.globo.com/economia/noticia/2021/12/31/salario-minimo-veja-historico-dos-ultimos-reajustes.ghtmlMas se os salários forem repostos no mesmo nível da inflação ou acima dela, isso pode gerar um ciclo vicioso de mais inflação. E também ajustes altos do salário mínimo podem onerar empresas e gerar recessão. Essas questões de economia são muito complexas e nossos políticos/governo não é bem intencionado para resolver os problemas da população
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June 22, 2022, 01:25:16 PM |
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<..> Nesses 10 anos, o nível social de forma geral, melhorou?
em geral eu diria que não. andando pelas ruas de São Paulo e do Rio de Janeiro vejo muito mais gente pedindo esmola e muito mais moradores de rua. Em termos de assaltos e crimes leves a coisa parece ter continuado igual... mas conversando com as pessoas o clima geral é de que avida tá difícil e está difícil ganhar dinheiro.
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June 22, 2022, 02:44:16 PM |
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Mas se os salários forem repostos no mesmo nível da inflação ou acima dela, isso pode gerar um ciclo vicioso de mais inflação. E também ajustes altos do salário mínimo podem onerar empresas e gerar recessão.
Essas questões de economia são muito complexas e nossos políticos/governo não é bem intencionado para resolver os problemas da população
Sim, não se pode estar acompanhar a 100%, para não cair num ciclo vicioso. O que é preciso são os países conseguirem produzir produtos/serviços que tenham um baixo custo de produção, e que são vendidos a um bom preço. Acho que o Brasil tem muito potencial interno, para fazer produção a baixo custo e exportar. Já em Portugal, visto ter menos recursos naturais, tinham-se de incentivar empresas internacionais a estabelecerem-se por cá, mas é difícil competir com países como a Irlanda ou Países Baixos.
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