PPATK Mulai Blokir Rekening, Saatnya Simpan Duit di Bitcoin?

[len01]

Jadi ingat 2023 rek saya di blokir tanpa alasan apapun dan seingat saya waktu itu mau narik uang lebih gede dari biasanya. Mungkin itu masuk akal karena sistem bank mungkin mendeteksi transaksi tidak biasa. Dan saya mengurus ke bank semuanya aman lancar. Setelah beberapa minggu kembali di blokir dan saya biarkan saja karena malas di blokir terus dan harus repot ke bank.
Setelah itu rekening kedua diblokir di awal tahun 2024 dan itupun rekening aktif saya buat transaksi setiap minggunya karena gaji dari kerja masuknya ke rek tersebut. Setelah di blokir saya juga malas buat ngurus lagi terlalu ribet. Dan sekarang lebih memilih menggunakan app D4N4 untuk transaksi.

sedikit dilema sih, ada baiknya nyimpan Bitcoin. namun kebutuhan yang tak terduga membuat kita kadang harus menyimpannya di rekening.

Kalau hanya untuk kebutuhan hari hari atau kebutuhan mendesak menyimpan jumlah standar tidak ada salahnya simpan di bank gan. Tapi kalau jumlah besar simpan di Bitcoin atau di crypto lainnya lebih nyaman bagi saya. Soalnya dari pengalaman saya sendiri waktu mau beli aset real lebih dari 100j rekning saya kena limit dan harus ke teller. Sedangkan saat itu bank libur dan bingung mau bayar gimana saat itu sudah deal hari itu juga harus bayar. Setelah itu saya coba bayar melalui crypto saya jual ke inchanger dan lega rasanya bisa bayar posisi mendesak. Terasa kebantu dengan crypto ini saat mendesak dengan jumlah besar.

[mu_enrico]

Ini berlaku untuk bank pemerintah saja atau bank swasta juga? Gawat juga kalau akun rekening bank tiba-tiba diblokir tanpa alasan yang jelas.

Dari twit yang ane sertakan ada korban dari Bank Jago dan Bank BCA...

Memang itu menjadi tugas dari PPATK untuk bisa melakukan pelacakan terhadap transaksi yang dicurigai terindikasi berhubungan dengan tindak pidana. Namun yang menjadi masalah disini adalah PPATK bisa saja melakukan pemblokiran terhadap rekening-rekening yang tidak ada hubungannya dengan tindak pidana, tanpa perlu bekerja sama dengan penegak hukum. Itu seperti memberikan PPATK otoritas yang lebih kuat dan hal tersebut bisa berpotensi merugikan banyak orang, biarpun mereka beralasan bahwa tindakan mereka untuk mencegah tindak pidana, namun pemblokiran rekening tanpa melalui proses hukum pidana atau putusan pengadilan dapat dianggap sebagai tindakan melawan hukum. Harusnya DPR bisa melakukan kajian terhadap aturan baru ini, agar PPATK tidak menjadi lembaga yang terlalu sewenang-wenang terhadap masyarakat.

Nah ini, setau ane yang kena blokir-blokir itu harusnya hanya terkait penipuan, pencucian uang, dan terorisme. Ya terkait KYC & AML, atau dengan keputusan pengadilan. Ini kan bloking-bloking sepihak ga jelas dengan alasan judol.


Ane lebih khawatir dengan akun yang terhubung dengan P2P exchange luar yang ikutan diblokir, ini nanti bikin pemain sigcamp dll lebih repot nyairin duit. Ya sementara bisa via Ind*d*x dsb, tapi kalau akun terhubung exchange lokal ikutan diblokir ya repot.

[Tamaperdana]

Jika sudah seperti ini pastinya akan sedikit meresahkan juga, meskipun pada intinya tujuan utama dari PPATK ini untuk memberantas akun rekening yang terkait dengan situs judul, tapi masalahnya bagaimana dengan orang-orang yang rekeningnya di tutup padahal tidak suka bermain judul. Saya rasa hal itulah yang harus di garis bawahi oleh tim PPATK,sebab di tengah kondisi yang seperti sekarang ini orang-orang banyak kesulitan soal keuangan, jadi apa jadinya jika orang-orang seperti itu rekening nya di blokir. Jadi menurut saya pribadi pihak pemerintah itu tidak usah repot repot untuk membuat tim seperti ini, mendingan bikin loker aja yang banyak, saya rasa hal itu jauh lebih membantu daripada harus memberantas hal seperti ini. Karena logika masyarakat akan jauh lebih normal jika mereka memiliki penghasilan.

Dan saat ini juga saya juga tidak terlalu suka menabung di bank Karena pada dasarnya untuk apa,sebab jika di tabung di bank juga sudah pasti akan terus menerus tergerus oleh inflasi. Jadi saat ini saya menggunakan rekening bank yang saya miliki untuk menarik uang saja bukan untuk di gunakan untuk tabungan. Dan itupun sangat jarang sekali sebab saya lebih nyaman pake aplikasi DANA saja karena gak ribet. Dan untuk menyimpan uang, saya memang menyimpan nya di bitcoin,karena bitcoin jauh lebih aman ketimbang sistem bank yang ada di negara kita ini. Selain itu nilai uang juga bisa lebih stabil jika di simpan di bitcoin. Jadi menurut saya lebih baik tidak usah pakai rekening bank saja saat ini.

[panjul07]

Nah ini, setau ane yang kena blokir-blokir itu harusnya hanya terkait penipuan, pencucian uang, dan terorisme. Ya terkait KYC & AML, atau dengan keputusan pengadilan. Ini kan bloking-bloking sepihak ga jelas dengan alasan judol.

Ane baru kemaren sore ngobrol2 sama yang punya warung dekat rumah yang mana dia juga jadi agen BRI Link dan katanya beberapa minggu yang lalu sempat diblokir juga rekeningnya akibat terindikasi banyak transaksi ke rekening yang terindikasi rek situs judol.
Lha yang kek gini ini kan repot, jasa seperti ini masa iya harus nanyain customernya dulu ini tujuan transfernya buat judol apa bukan LOL
Kadang orang2 macam kita pun pasti pernah dimintain tolong teman, tetangga ataupun saudara buat transfer uang dan pastinya kan kita kan ga tau tujuan transfer itu buat apa.
Kalo rekening orang2 yang kek gini pun kena blokir kan juga kasihan, niatnya mau bantu niatnya buat buka usaha jasa eh malah keblokir rekeningnya.

[mu_enrico]

Dan sekarang lebih memilih menggunakan app D4N4 untuk transaksi.

Dan itupun sangat jarang sekali sebab saya lebih nyaman pake aplikasi DANA saja karena gak ribet.

Ane memperhatikan warga sekarang juga sebagian beralih ke DANA, keunggulannya apa ya gans? Soalnya ane pakai OVO, GOPAY, DANA kok rasanya sama aja... Trus ini apps kan juga 11-12 ama bank yang bisa saja diblokir PPATK.

Ane baru kemaren sore ngobrol2 sama yang punya warung dekat rumah yang mana dia juga jadi agen BRI Link dan katanya beberapa minggu yang lalu sempat diblokir juga rekeningnya akibat terindikasi banyak transaksi ke rekening yang terindikasi rek situs judol.

Nah itu jasa transfer-transfer kek P2P, BRI Link, dsb itu nanti rentan sekali kena blokir. Padahal terutama agen-agen saldo tsb mustahil bisa menerapkan KYC apalagi lucu juga depo 100K dimintain identitas.

[Tamaperdana]

Dan itupun sangat jarang sekali sebab saya lebih nyaman pake aplikasi DANA saja karena gak ribet.

Ane memperhatikan warga sekarang juga sebagian beralih ke DANA, keunggulannya apa ya gans? Soalnya ane pakai OVO, GOPAY, DANA kok rasanya sama aja... Trus ini apps kan juga 11-12 ama bank yang bisa saja diblokir PPATK.

Kalau di pikir ke arah sana benar juga sih,tapi mungkin yang menjadi keunggulan dari aplikasi seperti DANA itu berada pada letak kemudahannya dalam pengoprasiannya. Sebab pengalaman saya pribadi, jika menggunakan aplikasi M-Banking terasa lebih rumit dan sering error dan biaya pengiriman saat akan transfer uang pun jauh lebih mahal ketimbang aplikasi DANA. Sebab di aplikasi DANA kalau kita ngirim uang itu lebih cepat dan juga gratis, jadi menurut saya sedikit lebih mending ketimbang Bank. Selain itu untuk membuat akun DANA juga cukup mudah, kita hanya butuh nomer telpon aktif saja untuk membuatnya. Mungkin kalau mau KYC barulah pakai KTP, tapi setahu saya tanpa KYC pun masih bisa ngirim uang, tapi hanya sedikit ada batasan saja. Saya rasa itulah sedikit keunggulan dari aplikasi aplikasi seperti DANA dan aplikasi yang serupa lainnya. DAN saat ini aplikasi DANA juga bisa narik uang lewat ATM, jadi dengan adanya hal tersebut lebih memudahkan lagi menurut saya. Dan agan sendiri suka pakai aplikasi apa saat ini untuk narik uang, apakah masih pakai bank?

[Chikito]

Ane memperhatikan warga sekarang juga sebagian beralih ke DANA, keunggulannya apa ya gans? Soalnya ane pakai OVO, GOPAY, DANA kok rasanya sama aja... Trus ini apps kan juga 11-12 ama bank yang bisa saja diblokir PPATK.

Kayaknya cuma FOMO doang, karena DANA ini sudah merasuk ke lini masyarakat yang paling bawah. Tempo hari saya nongkrong di pangkalan ojek, secara tidak sengaja di antara mereka ada yang minta temennya transfer DANA ke Hp-nya. Artinya, DANA ini sebuah aplikasi yang sangat merakyat. Mungkin karena sangat responsif, dan kinerja aplikasinya cepat, sehingga banyak masyarakat yang menyukainya. Ya saya akui sih, kalau dibanding Gopay, DANA ini memang lebih responsif di aplikasinya. Ketika saya coba ngirim duit juga responnya cepat, tidak begitu ribet jika saya menggunakan Gopay. Fitur Navigasinya juga familiar, dan jika mau memeriksa riwayat transaksi, di DANA ini kita akan dapat dengan mudah melacaknya kayak ngecek riwayat telepon.

*bukan promosi sih.

[armanda90]

Kayaknya cuma FOMO doang, karena DANA ini sudah merasuk ke lini masyarakat yang paling bawah. Tempo hari saya nongkrong di pangkalan ojek, secara tidak sengaja di antara mereka ada yang minta temennya transfer DANA ke Hp-nya. Artinya, DANA ini sebuah aplikasi yang sangat merakyat. Mungkin karena sangat responsif, dan kinerja aplikasinya cepat, sehingga banyak masyarakat yang menyukainya. Ya saya akui sih, kalau dibanding Gopay, DANA ini memang lebih responsif di aplikasinya. Ketika saya coba ngirim duit juga responnya cepat, tidak begitu ribet jika saya menggunakan Gopay. Fitur Navigasinya juga familiar, dan jika mau memeriksa riwayat transaksi, di DANA ini kita akan dapat dengan mudah melacaknya kayak ngecek riwayat telepon.

*bukan promosi sih.

Saya juga menggunakan DANA untuk transaksi dengan bank yang berbeda untuk menghemat penarikan fee 7,5k karena di tempat saya hanya berlaku satu bank saja yaitu bank BSI. Jujur aplikasi e wallet DANA untuk transaksi prosesnya cukup cepat dan bisa dikatakan instan ditambah lagi tidak ada waktu offline seperti mobile Banking tidak bisa mengirim uang mulai jam 23.00 malam. Untuk saat ini banyak sekali masyarakat yang menggunakan DANA sebagai e wallet transaksi ditambah lagi penarikan DANA bisa dilakukan di Alfamart dan juga Indomaret tanpa dikenakan fee sama sekali.
Cuman ada juga kekurangan dari DANA seperti limit transaksi ke BANK hanya 10x saja setelah itu dikenakan fee mulai 2,5k, satu lagi paling rawan DANA sangat mudah membekukan akun saat ada laporan penipuan padahal ini hanya laporan sepihak saja. Teman saya yang seller crypto eceran sering kena beku akun DANA mereka karena ada yang lapor saat transaksi menggunakan DANA.

[mu_enrico]

Dan agan sendiri suka pakai aplikasi apa saat ini untuk narik uang, apakah masih pakai bank?

Kalau rekening ane sudah sangat jarang transaksi gan, paling nerima gaji trus forward ke rekening bini
Dia masih pakai atm sih kalau narik duit karena kebetulan ada atm deket rumah.


DANA memang sudah merambah ke masyarakat luas sih, dan tentunya bisa menggantikan rekening bank yang berfungsi untuk bayar-bayar. Namun kalau buat simpan duit (sesuai judul thread) sepertinya sama saja atau malah lebih horor daripada rekening bank. Kalau mau simpan duit sepertinya kripto/BTC tetap lebih baik (kalau fluktuasi harga diabaikan). Jadi ya tetap menimbang risiko fluktuasi harga vs risiko akun diblokir, dua-duanya kalo apes ya duit ilang. Kalau kita melihat fenomena ini ya jadi make sense kemarin harga emas naik gila.

[atookz]

DANA memang sudah merambah ke masyarakat luas sih, dan tentunya bisa menggantikan rekening bank yang berfungsi untuk bayar-bayar. Namun kalau buat simpan duit (sesuai judul thread) sepertinya sama saja atau malah lebih horor daripada rekening bank. Kalau mau simpan duit sepertinya kripto/BTC tetap lebih baik (kalau fluktuasi harga diabaikan). Jadi ya tetap menimbang risiko fluktuasi harga vs risiko akun diblokir, dua-duanya kalo apes ya duit ilang. Kalau kita melihat fenomena ini ya jadi make sense kemarin harga emas naik gila.

Pake DANA emang simple gan semua pembayaran ada dalam satu aplikasi apalagi bisa pake QRIS jadi lebih simple dan sangat mudah. Kalau untuk pembayaran saya saranin pakai DANA saja gan apalagi transfer ke beberapa rekening ada gratis biaya transfer jadi lumayan juga gan. Tapi kalau digunakan sebagai alat untuk menyimpan uang dengan jangka lama saya tidak menyarankan hal tersebut gan. Karena pengalaman pribadi saya uang yang di DANA saya tiba2 hilang dengan sendirinya dan dengan transaksi yang saya tidak kenal juga gan, walaupun hanya beberapa ratus ribu tetapi menurut saya lumayan juga, sudah coba chat bantuan tetapi responnya lama. Makannya sekarang saya kalau menyimpan uang di DANA cuman beberapa hari saja atau misal mau pergi dan butuh QRIS saya baru pakai DANA.

Seharusnya metode pelaksanaan yang dilakukan oleh PPATK perlu diperbaiki dan lebih disempurnakan lagi sehingga bisa tepat sasaran dan memiliki dasar hukum. Menyimpan bitcoin di situs seperti Indodax pun juga memungkinkan terkena blokir, dan dulu contohnya sudah ada gan. Kalau sampai salah sasaran cukup merugikan juga gan.

[Chikito]

Cuman ada juga kekurangan dari DANA seperti limit transaksi ke BANK hanya 10x saja setelah itu dikenakan fee mulai 2,5k, satu lagi paling rawan DANA sangat mudah membekukan akun saat ada laporan penipuan padahal ini hanya laporan sepihak saja. Teman saya yang seller crypto eceran sering kena beku akun DANA mereka karena ada yang lapor saat transaksi menggunakan DANA.

Persaingan bisnis juga bisa bikin orang lain iri sehingga melaporkan akun tersebut. Inilah kekurangan dari e-wallet. Apa lagi jika tersambung ke nomor HP, maka pesaing bisnis akan mudah melaporkan akun (dengan nomor telepon) untuk membekukannya. Ya seharusnya, pihak DANA tidak begitu saja main beku, harus ada konfirmasi dari kedua belah pihak. Apa lagi di zaman sekarang ini kan sangat gampang memanipulasi data dengan menggunakan AI.

Kalau kita melihat fenomena ini ya jadi make sense kemarin harga emas naik gila.

Kalau mau ke Emas, jangan pakai tabungan emas (yang banyak beredar sekarang). Apa lagi kita tidak menyimpannya dalam bentuk fisik (kayak di pegadaian gitu), nyicil tiap bulan, sampai batas cukup untuk beberapa gram emas, lalu emasnya baru bisa diambil jika lunas. Soalnya ya bahaya juga, kalau sewaktu-waktu pegadaiannya kolaps, atau kenapa2. Mending nabung manual, lalu jika sudah cukup beli emas secara cash dan bawa pulang.

[armanda90]

Persaingan bisnis juga bisa bikin orang lain iri sehingga melaporkan akun tersebut. Inilah kekurangan dari e-wallet. Apa lagi jika tersambung ke nomor HP, maka pesaing bisnis akan mudah melaporkan akun (dengan nomor telepon) untuk membekukannya. Ya seharusnya, pihak DANA tidak begitu saja main beku, harus ada konfirmasi dari kedua belah pihak. Apa lagi di zaman sekarang ini kan sangat gampang memanipulasi data dengan menggunakan AI.

Pihak Dana harusnya meminta klarifikasi juga dari pihak terlapor jangan langsung bekukan akun hanya laporan dari satu pihak tanpa memberikan kesempatan buat pihak kedua menjelaskan sedetail mungkin, makanya dulu pernah pas transaksi sama CV lokal saat beli koin atau VOC Indodax diminta untuk isikan keterangan di pembayaran biar mudah menyelesaikan masalah saat ada laporan.

Kalau mau ke Emas, jangan pakai tabungan emas (yang banyak beredar sekarang). Apa lagi kita tidak menyimpannya dalam bentuk fisik (kayak di pegadaian gitu), nyicil tiap bulan, sampai batas cukup untuk beberapa gram emas, lalu emasnya baru bisa diambil jika lunas. Soalnya ya bahaya juga, kalau sewaktu-waktu pegadaiannya kolaps, atau kenapa2. Mending nabung manual, lalu jika sudah cukup beli emas secara cash dan bawa pulang.

Pas harga emas naik dua minggu lalu pada HYPE banget untuk berbondong-bondong beli terutama di toko offline, ternyata spread atau selisih nilai jual dan beli tidak hanya emas online di perdagangan offline juga selisih lumayan ya untuk harga emas. Kemaren sempat lihat di Mbanking BSI spread jual dan belinya mencapai 100k lebih untuk transaksi 1 gram emas. Di tempat saya lagi heboh orang beli emas di toko offline namun tetap menyimpan emas mereka di toko tersebut entah karena reputasi toko yang bagus atau apa, namun akhirnya viral pemilik toko tersebut membawa kabur emas milik nasabahnya dan sampai sekarang tidak dikembalikan.