Блокировки карт с 1 января 2026

[FP91G]

Банки усилили контроль расходов: как не попасть под «тень» доходов
Российские банки анализируют расходы клиентов и ставят метки при расхождении с доходами. Леонид Шатилов объясняет риски, последствия и как подготовиться
Линк
Российские банки внедряют автоматизированные системы мониторинга ежедневных расходов клиентов. Система анализирует не просто отдельные покупки, а структуру расходов, частоту транзакций и их соответствие задекларированному доходу.

Цель очевидна: выявить несоответствия между официальными доходами и фактическим образом жизни. Это особенно актуально для людей с разовыми подработками, фрилансом или высокими тратами на бизнес‑нужды, которые могут быть восприняты системой как «потенциальное сокрытие доходов».

[Numeral]

FP91G, просто мрак какой-то. Почитал эту статью, порой даже не верится что государство к этому пришло. Там написано, что на подарки нужны будут подтверждающие бумаги. Я что-то не понимаю системы, какая бумага может быть на подарок в 5-10 тысяч рублей на день рожденья от друга или родственника, конвертик пустой от купюры чтоле, вообще бред какой-то. Если через 2-3 годы они реализуют это в полной мере в соответствии с планом, то в наличку уйдет очень много людей, борьба с тенью создаст еще большую тень. 

[zasad@]

Если через 2-3 годы они реализуют это в полной мере в соответствии с планом, то в наличку уйдет очень много людей, борьба с тенью создаст еще большую тень. 

Посмотрите статистику закредитованности и прочие экономические показатели. Большинству людей нечего тратить, а тот, кто зарабатывает 600К а декларирует 300К перестанет нести деньги в банк. Экономика не может отказаться от наличных, страна очень большая, чтобы это все контролировать. В стране есть Топ 10 банков, которые субсидируются и поддерживаются, у них 80% всего рынка, а другие вынуждены выживать и искать лазейки.

[safar1980]

В Госдуме предложили доработать поправки о лимите банковских карт
Комитет Госдумы по информационной политике поддержал законопроект, ограничивающий общее количество банковских карт у одного человека лимитом в 20 штук, отметив необходимость доработки норм о лимите в пять карт от одного банка.

«Установление ограничения в пять платежных карт, которые клиент — физическое лицо может получить у одного оператора по переводу денежных средств, возлагает на гражданина необоснованную обязанность пользования услугами нескольких операторов и ставит такого гражданина в неравное положение», — говорится в заключении комитета.

Законопроект, внесенный в парламент в декабре 2025 года, вводит с 1 сентября 2026 года комплекс антифрод‑мер: обязательное подтверждение значимых действий через СМС и мессенджер Max, усиление защиты мобильных приложений и сайтов банков, а также блокировка звонков с иностранных номеров без согласия абонента.

[xandry]

FP91G, просто мрак какой-то. Почитал эту статью, порой даже не верится что государство к этому пришло.

В государстве здорового человека к этому надо было давно прийти да только для контроля государственных служащих, у которых как мы помним по многочисленным журналистским расследованиям, как раз расходы сильно с доходами разнились (и до сих пор это происходит - 100%).
Но, как обычно, получается, больше всего внимание привлекли именно те, кто говорил "лови вора" и народ.

Для фрилансеров и gig‑работников банки могут вводить проактивные уведомления: «Ваши расходы превышают доход — подтвердите источник».

https://companies.rbc.ru/news/YLCYzT0A93/banki-usilili-kontrol-rashodov-kak-ne-popast-pod-ten-dohodov/

Откуда этим ушлёпкам знать уровень дохода фрилансера, если он (доход) непостоянный и регулярный?

[Numeral]

В государстве здорового человека к этому надо было давно прийти да только для контроля государственных служащих, у которых как мы помним по многочисленным журналистским расследованиям, как раз расходы сильно с доходами разнились (и до сих пор это происходит - 100%).
Но, как обычно, получается, больше всего внимание привлекли именно те, кто говорил "лови вора" и народ.

Я и имел ввиду под мраком, именно свой взгляд, мол какая разница сколько десятков тысяч я в месяц потратил, 40 это тысяч или 70 условно говоря. Что копейки то шебуршить и из-за них банковские счета блокировать. Я про толстосумов в этот момент даже не подумал, у них там свои особые взаимоотношения с банками и другими финансовыми организациями. И кстати на форуме вроде не говорили, но еще планируют ввести лимиты на пополнение банковских счетов с банкоматов наличкой, вроде озвучивалась сумма лимита в миллион рублей в месяц. Это типа тоже мероприятия по обелению экономики.

[zasad@]

Не придумывайте, у тех, кого вы называйте толстосумами нет особых взаимоотношений, покрывать банк никого не будет, лицензия дороже. У топ менеджеров весь доход официальный, есть дивиденды по акциям, с которых тоже платится налог. С их доходами у них ВИП обслуживание, личные менеджеры, но эти люди и темами в банках не занимаются

[Numeral]

zasad@, я не написал же топ-менеджеры, а написал толстосумы, а это и губернаторы, и генералы, и судьи, и мэры и их более мелкие приспешники с капиталами от пары лямов баксов и выше. И у них у всех весь доход официальный!? У кого-то может да, но точно не у всех. Да и за топ-менеджеров, что у них весь доход официальный тоже бы не стал ручаться. Возможно да, они неофициальный доход в банк не несут, чтобы не подставляться. Но и то распределяют активы на родственников, в том числе и банковские депозиты и другие инвестиционные активы, а это тоже темой можно назвать. А ВИП обслуживание и типа персонального менеджера дают в Альфе и ВТБ даже за вклады от 1 миллиона рублей. Это вообще не показатель толстосума.

[zasad@]

zasad@, я не написал же топ-менеджеры, а написал толстосумы, а это и губернаторы, и генералы, и судьи, и мэры и их более мелкие приспешники с капиталами от пары лямов баксов и выше. И у них у всех весь доход официальный!? У кого-то может да, но точно не у всех. Да и за топ-менеджеров, что у них весь доход официальный тоже бы не стал ручаться. Возможно да, они неофициальный доход в банк не несут, чтобы не подставляться. Но и то распределяют активы на родственников, в том числе и банковские депозиты и другие инвестиционные активы, а это тоже темой можно назвать. А ВИП обслуживание и типа персонального менеджера дают в Альфе и ВТБ даже за вклады от 1 миллиона рублей. Это вообще не показатель толстосума.

Чиновники уже давно под контролем, который отслеживает не только их но всех близких родственников. За последние 5 лет только 10 губернаторов сроки хорошие получили, а мэры расходный материал. Судьи в основном работают за ЗП, исключения есть, но это реально малый процент.
У топ менеджера не только ЗП и премия, но и бюджет на каждый месяц, закрепленный корпоративным договором. Встречи, поездки, подарки, оплата услуг нужным людям, сделал дешевле, выписывай себе, родственникам, только задачи выполняй. Даже если он принесет в банк 5-10М, а за последние 3 года у него доход официальный в несколько раз выше, то его не заблокируют.
Будет формальная проверка.
Это очень тесная группа с жесткой этикой. Если вы думайте, что там можно делать больше чем позволено, заканчивается это плохо, даже выходом в окно.

[safar1980]

Банковские карты начали блокировать чаще: за какое количество переводов можно попасть под проверку
Фиксированного лимита «за 10 переводов заблокируют карту» не существует. Банки оценивают не количество операций, а общий профиль финансовой активности клиента — и именно он может стать причиной ограничений.

В условиях усиления требований по 115-ФЗ и внутреннего комплаенса кредитные организации, включая крупнейшие банки, стали внимательнее анализировать переводы. Даже при небольших суммах операции могут приостановить, если алгоритмы усмотрят признаки обналичивания или неофициальной предпринимательской деятельности.

Блокируют не за количество переводов, а за подозрительную схему
Главный критерий для банка — не число транзакций, а их характер и логика движения денег. Повышенное внимание вызывают ситуации, когда по карте формируется нетипичная или коммерческая активность.

Под подозрение чаще всего попадают счета, по которым за короткий период поступает много однотипных переводов от разных отправителей. Особенно если назначения платежей схожи или отсутствуют вовсе.

Риски возрастают и тогда, когда личная карта используется для регулярного приёма оплаты за товары или услуги — например, репетиторство, бьюти-услуги, ремонт, продажи через соцсети — без статуса самозанятого или ИП. Для банка это выглядит как скрытая предпринимательская деятельность.

Дополнительный тревожный сигнал — быстрое обнуление счёта. Если деньги почти сразу после поступления снимаются наличными или переводятся дальше, система финансового мониторинга может расценить это как признак транзитных операций.

[Numeral]

safar1980, обратил внимание, что во всех этих рекомендациях не упоминается, что нельзя полученными от физиков деньгами расплачиваться. То есть говорят, нельзя переводить и обналичивать, но вот что нельзя тратить - не говорят. Складывается впечатление, что это может оказаться лазейкой, но конечно в пределах разумного. То есть пришло что-то с P2P и эти деньги никуда не уводить, а просто тратить на свои актуальные нужды и таким образом риск блокировки будет снижен. 

[zasad@]

То есть пришло что-то с P2P и эти деньги никуда не уводить, а просто тратить на свои актуальные нужды и таким образом риск блокировки будет снижен. 

Добавлю свои 5 копеек. Я согласен что если поступившие деньги тратить на обычные нужны, то риск блокировки будет минимальным. Далее мы упираемся в лимиты или случай. Как только вы получайте серые или криминальные деньги, то начинаются проблемы. Вы влиять на это не можете.
Нужны ли вам такие риски, если можно поменять в обменнике на наличку?

[Numeral]

Добавлю свои 5 копеек. Я согласен что если поступившие деньги тратить на обычные нужны, то риск блокировки будет минимальным. Далее мы упираемся в лимиты или случай. Как только вы получайте серые или криминальные деньги, то начинаются проблемы. Вы влиять на это не можете.
Нужны ли вам такие риски, если можно поменять в обменнике на наличку?

Если стоит задача тратить деньги, то даже за наличкой не надо ехать, а сразу платить через тот же Алтын и его аналоги. Если 200к по Алтыну вдруг окажется мало для месячных трат, то можно параллельно начать использовать конкурентов, тут уже почти в любые лимиты в пределах разумного попадешь. Но уже не раз отмечалось, что этот метод не для крупных покупок, там уже без налички не обойтись, а с учетом последних тенденций скорее не удастся обойтись еще без объяснения происхождения этих денег, если это не сделка на вторичном рынке.