Jebakan Finansial Pada Setiap Tingkat Kekayaan

[mu_enrico]

Ane menemukan konten menarik yang membahas kondisi dan tantangan pada setiap tingkat kekayaan bersih (net worth): Every Financial Trap As Your Net Worth Grows

Menggunakan konversi Purchasing Power Parity (PPP) ternyata apa yang konten tersebut ungkapkan masih relevan dan cukup informatif untuk membuka cakrawala berpikir finansial kita.

Berikut informasi penting yang berhasil ane tangkap:

1. <50 Juta
Sebelum mencapai 50 juta, kendala utama tingkat kekayaan sebesar ini adalah tidak memiliki dana darurat. Semua pengeluaran yang tidak terduga akan sangat besar pengaruhnya dalam mengguncang kondisi finansial agan. Bahkan risiko pinjol, paylater, dan utang yang lain masih besar.

Pada jumlah kekayaan sebesar ini masih belum dianjurkan untuk investasi karena belum kuat menahan drawdown (posisi minus) sehingga dikhawatirkan malah bisa jual rugi ketika ada keadaan darurat.

2. 50 - 250 Juta
Pada rentang kekayaan segini umumnya lifestyle meningkat. Ya bisa dipahami karena dulu tidak punya uang, sekarang punya uang tentu ingin dinikmati. Liburan, ngopi di kafe mahal, belanja, menjadi kendala pada rentang kekayaan ini.

Pada tingkat ini kita dianjurkan untuk lebih disiplin dalam berinvestasi, misalnya dengan melakukan otomatisasi DCA, agar uang investasi sudah aman sebelum impuls belanja datang.

3. 250 - 500 Juta
Pada rentang ini gaya hidup akan mengalami peningkatan lebih besar dari yang sebelumnya karena godaan ada pada pengambilan KPR, atau membeli mobil (dengan kredit). Intinya godaan akan pembelian "barang besar" akan hadir pada tingkat kekayaan ini.

Perhatikan jumlah cicilan yang idealnya kurang dari 30% dari penghasilan. Ingat bahwa selain porsi untuk cicilan, ada juga porsi untuk investasi, sehingga semakin kecil porsi cicilan, porsi investasi bisa semakin besar.

4. 500 Juta - 1,25 Milyar
Pada tahap ini, kepercayaan diri berlebihan sudah mulai muncul karena kita dianggap sudah "sukses" sehingga merasa keputusan yang kita buat akan selalu benar. Meskipun sudah pada track yang benar tapi jangan lalu YOLO dalam investasi dan tetap disiplin dalam mengelola portfolio

5. 1,25 Milyar - 2,5 Milyar
Pada tahap ini status sosial mulai menjadi "penting" atau setidaknya memberikan tekanan untuk terlihat lebih sukses dari yang lain. Rumah lebih besar, Mobil lebih mahal, pesta/perayaan, liburan ke luar negeri, dsb. Tidak salah untuk menikmati hidup, namun pastikan porsi investasi tetap terjaga. Pastikan juga apakah perilaku belanja ini bermanfaat untuk diri ataukah hanya ingin membuat orang lain kagum.

6. 2,5 Milyar - 5 Milyar
Pada level ini, agan akan mulai ditawari produk-produk yang kompleks, seperti produk "khusus nasabah prioritas," investasi privat, dan skema-skema investasi lain yang sulit dipahami. Pastikan jangan mau ikutan sebelum melakukan riset dengan seksama. Untungnya pada masa sekarang ini sudah ada AI yang dapat membantu menganalisis produk investasi.

7. >5 Milyar
Pada level ini, jebakan ada di likuiditas, artinya aset agan bisa saja terkonsentrasi ke aset yang tidak likuid. Misalnya rumah, tanah, bisnis, dan investasi jangka panjang. Idealnya dana darurat harus selalu ada sehingga ketika ada kondisi mendesak, agan tidak perlu menjual aset dan mengganggu tujuan investasi. Dana darurat ini bisa didiversifikasi ke Deposito berjangka 3 bulan, Reksa Dana Pasar Uang, dan instrumen lain yang mudah dicairkan sembari masih memberi return.

8. Multi Milyader
Ini adalah tahap di mana keserakahan agan adalah musuh utama. Sudah punya puluhan milyar, lalu korupsi biar dapat ratusan milyar, dst. Atau tergiur investasi yang menjanjikan ratusan persen pengembalian.

Pada akhirnya seseorang seharusnya bisa mengatakan cukup.

---

Catatan: Angka ini menggunakan kurs PPP USD/IDR: 5,000
Kalau agan tinggal di Jabodetabek sepertinya lebih valid kalau pakai PPP USD/IDR: 10,000 sehingga angka-angka di atas tinggal dikalikan 2x.

[bangjoe]

Terimakasih Informasi gan.

Tapi ane pikir jebakan ini tidak selalu linear dengan level yang di sebutkan, contohnya ane pernah mengalami keserakahan yang ada di nomer 8 tapi keuangan masih di nomor 3, dengan jiwa terlalu percaya diri dan serakah yang memuncak di kepala hingga melakukan perdagangan di banyak koin meme untuk mengejar keberuntungan mendapatkan ribuan persen, di sisi lain juga di perdagangan futures menggunakan leverage tinggi dan margin di besar untuk mendapatkan lebih banyak, ini benar-benar dalam keadaan impulsif, untungnya masih bisa di kendalikan, uang ane paling tidak turun di bawah 50jt lagi, dan bersyukurnya tidak ada cicilan atau hutang yang harus wajib di bayar, sehingga kembali bangkit secara perlahan.

[TedMosby]

Terimakasih Informasi gan.

Tapi ane pikir jebakan ini tidak selalu linear dengan level yang di sebutkan, contohnya ane pernah mengalami keserakahan yang ada di nomer 8 tapi keuangan masih di nomor 3, dengan jiwa terlalu percaya diri dan serakah yang memuncak di kepala hingga melakukan perdagangan di banyak koin meme untuk mengejar keberuntungan mendapatkan ribuan persen, di sisi lain juga di perdagangan futures menggunakan leverage tinggi dan margin di besar untuk mendapatkan lebih banyak, ini benar-benar dalam keadaan impulsif, untungnya masih bisa di kendalikan, uang ane paling tidak turun di bawah 50jt lagi, dan bersyukurnya tidak ada cicilan atau hutang yang harus wajib di bayar, sehingga kembali bangkit secara perlahan.

Kayaknya memang seperti itu gan, tidak selalu linear, karena contoh aja korupsi, hal itu bisa terjadi di golongan mana saja. Yang beda mungkin skalanya. Kalau yang saya tangkap, tingkat kekayaan ini agak mirip dengan konsep piramida keuangan kayaknya. Bedanya ini berdasarkan tahapan prioritas keuangan kita bukan jumlah uang.

Piramida keuangan sebenarnya ada banyak versi, tapi ini dari buku Ngomongin Uang yang saya baca ya.

• Tahap 1: Menghasilkan Pendapatan Rutin
• Tahap 2: Mencapai Arus Kas Positif yang Stabil
• Tahap 3: Mencapai Ketahanan Finansial
• Tahap 4: Mencapai Keamanan Finansial
• Tahap 5: Mencapai Tujuan Keuangan
• Tahap 6: Menumbuhkan Aset & Kekayaan
• Tahap 7: Mewariskan & Mendistribusikan Kekayaan

Catatan: Tahap 1 adalah pondasi dasar piramida, dan Tahap 7 adalah puncak piramida.

Di sini masalahnya adalah ketika kita skip tahap tertentu, pondasi kita jadi tidak kuat. Jika suatu masalah terjadi, piramida keuangan kita ikut goyah atau bahkan roboh.

Contohnya: Punya pendapatan tetap (Tahap 1), tapi arus kas tidak konsisten positif (Tahap 2). Di sini banyak orang mikir untuk cari jalan alternatif untuk dapat tambahan seperti dari trading, investasi, dll (Tahap 6), ketimbang harus menyesuaikan gaya hidup (Tahap 2), atau cari sumber pendapatan tetap tambahan (Tahap 1).

Kurang lebih Piramida Keuangan versi buku Ngomongin Uang itu seperti ini.

• Tahap 1: Kita cari sumber penghasilan yang bisa bikin kita punya pendapatan rutin. Rutin bukan berarti tetap sama persis tiap bulan. Bisa gaji, freelance, upah kerja kontrak, keuntungan dagang, intinya tiap bulan ada aja. Tidak mikir lagi bulan depan makan apa, karena belum tentu dapat uang nanti.
• Tahap 2: Uang yang dihasilkan dari Tahap 1 itu harus positif. Gak positif? Sesuaikan gaya hidup.
• Tahap 3: Arus kas udah positif, bikin dana darurat (6-12X pengeluaran rutin bulanan). Amit2 kena PHK, klien hilang, dll.
• Tahap 4: Bikin asuransi kesehatan (minimal BPJS), karena kesehatan mahal dan dana darurat hanya untuk pengeluaran rutin bulanan. Sakit kan tidak rutin.
• Tahap 5: Udah aman semua? Bisa lah beli mobil, cicil rumah, atau lainnya yang jadi tujuan agan.
• Tahap 6: Investasi
• Tahap 7: Pensiun dan mewariskan semua yang sudah agan perjuangkan sebelumnya.

CMIIW.

[mu_enrico]

Tapi ane pikir jebakan ini tidak selalu linear dengan level yang di sebutkan, contohnya ane pernah mengalami keserakahan yang ada di nomer 8 tapi keuangan masih di nomor 3

Betul sekali ini kritik yang valid, dan ini adalah kelemahan model piramida, macam Maslow dsb.
Sumber menganggap bahwa pola pikir manusia itu "terlalu linier" dan tidak mengantisipasi loncatan berpikir manusia. Kalau dipikir masa ya NW masih belum seberapa tapi sudah pengen yang aneh-aneh misal investasi HYIP pada tahap 6. Yang agan rasakan dan lakukan itu sangat manusiawi

• Tahap 1: Kita cari sumber penghasilan yang bisa bikin kita punya pendapatan rutin. Rutin bukan berarti tetap sama persis tiap bulan. Bisa gaji, freelance, upah kerja kontrak, keuntungan dagang, intinya tiap bulan ada aja. Tidak mikir lagi bulan depan makan apa, karena belum tentu dapat uang nanti.
• Tahap 2: Uang yang dihasilkan dari Tahap 1 itu harus positif. Gak positif? Sesuaikan gaya hidup.
• Tahap 3: Arus kas udah positif, bikin dana darurat (6-12X pengeluaran rutin bulanan). Amit2 kena PHK, klien hilang, dll.
• Tahap 4: Bikin asuransi kesehatan (minimal BPJS), karena kesehatan mahal dan dana darurat hanya untuk pengeluaran rutin bulanan. Sakit kan tidak rutin.
• Tahap 5: Udah aman semua? Bisa lah beli mobil, cicil rumah, atau lainnya yang jadi tujuan agan.
• Tahap 6: Investasi
• Tahap 7: Pensiun dan mewariskan semua yang sudah agan perjuangkan sebelumnya.

Generik banget dan pengetahuan umum seperti ini bisa jadi buku yang populer di Konoha?
Thanks infonya btw

Tapi agak berbeda dengan step-by-step ini, cara berpikir linear memang tepat kalau untuk langkah-langkah menjadi "sukses finansial" karena merupakan "best practice." Meskipun demikian ada juga yang dari step 1 langsung lompat ke step 7. Misalnya jadi bos judi online atau korupsi -> langsung jadi Sultan wkw.