作者：Rob Wile
译者：万福瑞德 （豆瓣/微博：@万福瑞德）
比特币传道者的中心化幻想是，这种加密货币对“全球无银行账户者”是最有用的。
他们是指那些在大部分新兴市场里缺少基本的金融服务，甚至银行账户都没有的5.75亿名个人。
原则上讲，这些支持者是正确的。比特币转账需要花费的时间大概是10分钟，这比传统银行系统的3天时间快多了。
但一份来自GSM贸易协会的新调查却显示，即使是最有前途的新兴市场电子支付技术——移动货币（mobile money）也只是刚开始，这意味着，在发展中国家里，选择这种支付方式来替代现金还需要花费很多年。
移动货币可被用于任何事物和场所。你可以在杂货店买东西；你可以收发金钱给你的亲友；你可以支付你的出租车费；你还可以买手机通话时间；需要充值和取现的时候，你只需走进一个移动货币营业厅。
移动货币的祖先是一种叫做M-Pesa的服务，这种服务于2007年在肯尼亚启动并一夜成名，现在已被肯尼亚的多数成年人广泛使用。它的成功归因于肯尼亚政府和狩猎通讯（Safaricom）的紧密合作。前者允许这项服务的传播，后者是沃达丰（Vodafone，跨国性移动电话运营商）下属的一个事业单元，并实际运行M-Pesa。它作为小额贷款的试验性项目诞生，该项目允许开发者利用这项服务来帮助用户实现收款和付款的功能。这之后，该项目有了巨大的市场推进力。
这就是M-Pesa的主页：
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这是内罗毕（肯尼亚首都）市区的M-Pesa营业厅。你可以在这里存款和取款。
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非洲和中东地区在去年处理了57亿美元的移动货币量。在移动货币的接纳度方面，没有其他国家能比得上肯尼亚。看一看这个表格，它展示了使用量明细。东部非洲使其他地区相形见绌。东亚和太平洋地区，以印度尼西亚为代表，看起来处于第二位。其他非洲地区则很少有人注册。
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GSM的数据显示出一个奇怪的现象。
在2013年6月，移动货币账户注册数达到了2.03亿，几乎是2011年6月0.71亿的三倍。活跃用户的数量——在过去90天内至少做过一次交易的人——几乎是2012年到2013年间的两倍。
但在这2.03亿注册用户里，东非占了34%，绝大多数是在肯尼亚。并且，活跃的移动货币用户总数达到了0.61亿，几乎是总注册用户数的30%。
表格如下：
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“激活客户仍旧是大多数服务的一项挑战，”GSM讲到。“甚至当客户意识到有这项服务的时候，他们也不一定必然了解他们如何从中获利。使用移动货币在几乎所有付款交易都用现金结算的经济环境里，代表着一种重大行为变化。”
事实上，OTC（买卖双方直接交易）服务已经是活跃移动货币用户的最快增长部分，增长速率为每年102%，这些增长主要发生在南亚。通过使用这种方式，移动货币运营商代表未注册的散客执行交易事务。
这些服务“为无银行账户的客户提供了一种不可抗拒的价值主张，这些人识字程度不高、对新科技持更加怀疑的态度。”
央行和立法委员们还没有跟上移动货币固有约定的脚步。
“移动货币是一个年轻的行业，超过80%的部署是在2010年或之后建立的，”GSMA（全球移动通信系统协会）的会长Anne Bouverot在最近的一份声明中说道，“为了促进移动货币的成长，我们呼吁电信、金融领域的监管者和政策制定者能提供一种能让这些服务成功运转的政策和财政环境，以成为推进商业和社会经济的发展的一种新兴的重要驱动力。”
在肯尼亚，M-Pesa已经非常深入人心，以致于竞争者一直很难进军这个领域，那就意味着创新的停滞。
“一些人已经使用M-Pesa有3、4、5年了，他们不愿意采用新服务”，在肯尼亚的一位诺基亚顾问Mustafa Golam告诉Business Insider（注：原文出处），“科技恐惧症的人有很多，几乎没有人会真正去尝试，因为他们对M-Pesa很满意。”
GSM也发现，汇款（比特币的另一卖点）在移动货币供应商那里，还只是一种“边缘服务”，尽管看起来更多的供应商在逐步增加这个功能。供应商们表示，在他们被调查的这个月里，他们处理的国际汇款少于50,000笔。“尽管大量的供应商对国际汇款感兴趣，主要的壁垒仍然会减慢这项产品的普及”，GSM表示。相反，增长最快的交易类型是账单支付。整体最大的服务仍旧是购买通话时间。下面是移动货币在单独一个月的使用明细：
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通过GSM的计算，许多发展中国家的居民只是已经开始将他们的商业活动围绕在移动货币所许诺的范畴内。所以比特币在发展中国家的发展缓慢也不是什么令人吃惊的事情。以下是一张来自Coindesk新报告的表格，表格里显示了以区域划分的比特币供应商明细：
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但和大多数的比特币支持者一样，那些想要扩展领域的人，全然没有被任何这些因素所吓住。基本上他们认为，那些阻碍移动货币发展的相同因素将允许比特币进入。
“假设在一个国家内，有3家拥有大致相同数量用户的移动货币经营者，如果是那样的话，那么移动货币将不会被广泛使用”，Kipochi（一款瞄准发展中市场的比特币支付App）的一位即将离职的负责人告诉我们，“作为一名用户，如果我要转账给别人，我必须有一个具备以上这些服务的账户，这就不是很可行。”
他也观察到，智能手机的使用正在稳步上升，并且实际上，狩猎通讯表示，在肯尼亚售出的手机中的67%是智能手机。
另外，M-Pesa现在面临着一个“创新者困境”，在这种困境里，人们的思想太根深蒂固了，以致于对即将到来的事情根本无法采取什么行动，Braendgaard继续说道。
“这是短暂的解决方案，不是长久之计”，他说，“这很有效，却极度落后，它展现出来的是它的年龄。我不知道这需要多长时间，但我就是看不到它特别广阔的未来。”
前Verizon（美国通信运营商）高管Aditya Khurjekar也同意这种观点——像M-Pesa这样的服务将被证明只是暂时的。甚至就算没有比特币，类似比特币这样使用计算机网络来确认交易的支付“轨迹”也将出现，不光是在非洲，在任何地方都一样。
“这是商业模型问题，”他告诉我们，“我认为，比特币所做的一切（加密货币建设、加密技术）就是，它使得那些人为制造的限制与之无关。无论你处于什么位置，无论你在什么样的当地银行财团下，无论他们怎么快速地处理资金，其实都不必遵守那些人为制造的限制条件。”
就如同大多数事物一样，期待比特币在新兴市场上有重大的扩张还言之过早。就像将闪电引入瓶子中一样困难，M-Pesa能够取得成功，很大程度上要感谢来自跨国大企业的鼎力支持。考虑到比特币是以取消实体为前提条件的，它可能还将等待很长一段时间才能参与竞争。
原文链接：
http://www.businessinsider.com/mobile-money-versus-bitcoin-2014-5
