по какому принципу будет работать скролинг кредитного рейтинга?
как будет проходит проверка заемщиков?
с какими коллекторсками конторами вы будете работать с каких стран они?
страховые компании будут независимы от проекта?
какую доле ответственности за дефолт несет именно ваш проект? или все построено только на сотрудничестве?
я инвестировал в п2п кредитования в битлендингклуб и бтцджем где более прозрачно все работало, у вас немного все расплывчество не сильно смахивает для п2п кредитования. и да как будет регулироваться деятельность криптовалюты в разных странах?
это только первые вопросы
Спасибо за первые вопросы!
Отвечу по порядку:
1.
"по какому принципу будет работать скролинг кредитного рейтинга?"
Как я понял, вы имели ввиду "скоринг". Если да, то первое время для выдачи займов внутри России мы подключим работающие API скоринга, которые умеют делать проверку по ФИО, номеру паспорта, телефону, ИНН. Проверка идет по базам EquiFax, НБКИ, базы судов и другим источникам.
По мере развития Кармы будем дорабатывать собственную систему скоринга, плюс, подключать API подобных сервисов в других странах.
2.
"как будет проходить проверка заемщиков?"
Частично я ответил на вопрос выше — первичная проверка будет проходить в автоматическом режиме.
По мере развития проектов будет совершенствоваться программный скоринг, а также мы будем приглашать в проект социальных делегатов. Роль социального делегата описана в white paper. Если кратко — это независимые доверенные лица, которые тесно связаны с различными локальными сообществами и которые могут самостоятельно провести личную встречу с потенциальным заемщиком и проверить его аудит на основе человеческих факторов. Подобная история работает в AirBnb: участники команды Airbnb по всему миру могут приехать в квартиру, которую человек собирается сдать с помощью сервиса, сделать фотографии, познакомиться с владельцем помещения, убедиться, что все ОК. После этого на сайте AirBnb появляется бейдж "Проверено AirBnb", а доверие пользователей к заявкам с таким бейджем заметно повышается. Похожая система работает в ЦИАН и Авто.ру.
Кроме того, на первое время мы будем запускать в основном либо кредиты ломбардного типа (залог превышает сумму кредита, риски инвестора нулевые), либо кредиты социального типа (микро-суммы, работа с локальными сообществами через доверенных лиц).
3.
"с какими коллекторсками конторами вы будете работать с каких стран они?"
Коллекторские агентства будем привлекать из тех стран, в которых будет большое количество заемщиков.
На самое первое время — это Россия, Гана, Ботсвана. Если говорить про Россию, то мы лично знакомы со многими владельцами МФО, а также со специалистами по коллекшену (например, с Александрой Антясовой, которая одна из немногих в России умеет делать коллекшен рентабельным) — на основе их опроса мы сможем выбрать оптимальный набор компаний-партнеров на первое время.
4.
"страховые компании будут независимы от проекта?"
Да.
5.
"какую доле ответственности за дефолт несет именно ваш проект? или все построено только на сотрудничестве?"
Мы будем формировать фонд взаимного страхования (пример описан тут
http://bytemaster.github.io/article/2016/01/01/Mutual-Aid-Society-vs-Insurance/ ).
По итогам ITO мы вложим в этот фонд 10% привлеченных средств (1М USD).
Затем мы будем направлять туда порядка 30% операционной прибыли.
В модели взаимного страхования из фонда расходуются все средства в размере, не превышающем пополнение фонда.
Т.е. если на момент, когда мы вышли на пополнение фонда в 1М USD в месяц, случился только один страховой случай, сумма ущерба по которому равна 0.5М — мы выплатим всю сумму. А если случилось 10 страховых случаев по 1М каждый — мы выплатим 10 раз по 0.1М.
Карма — нон-профит организация, поэтому всю прибыль мы будем распределять по следующим каналам:
— фонд взаимного страхования;
— фонд льготного кредитования;
— обратный выкуп токенов.
6
"я инвестировал в п2п кредитования в битлендингклуб и бтцджем где более прозрачно все работало, у вас немного все расплывчество не сильно смахивает для п2п кредитования."
Уточните, пожалуйста, какие моменты нужно уточнить, чтобы было четкое понимание по тому, как Карма относится к p2p-кредитованию?
7.
"как будет регулироваться деятельность криптовалюты в разных странах?"
Уже очевидно, что криптовалюты будут легализовываться:
- швейцарский банк Falcon объявил, что ведет расчеты в криптовалютах
- в Японии расчеты в криптовалюте легализованы
- Казахстан, при поддержке наших партнеров из Deloitte, разрабатывает законы по легализации. Включая разработку крипто-биржи в рамках своей существующей крупнейшей биржи.
- В России Минфин планирует опубликовать подробную версию закона о легализации крипты в 2018 году.
Плюс, операции можно проводить через сайт localbitcoins, где все сделки по сути представляют из себя p2p-обмен, без участия юр.лиц, поэтому они не попадают под регуляцию и не являются незаконными.
