La banque ne crée pas "d'argent" ex nihilo sinon la moindre petite banque de campagne deviendrait multi milliardaire, ce sont les banques centrales qui font cela, en prêtant aux banques à des taux négatifs.
Les banques commerciales peuvent créer de l'argent ex-nihilo en échange d'une demande de crédit et d'une promesse de remboursement signée (l'échéancier).
C'est là toute la nuance entre la monnaie centrale (billets, euros émis par la banque centrale) et la monnaie scripturale (euros des banques commerciales).
En fait, les euros que vous avez en banque sont des reconnaissances de dettes en monnaie centrale, de la part de la banque envers vous.
Oui, la petite banque de campagne peut pas devenir multi milliardaire, car il faut qu'elle trouve des demandeurs de crédits et qu'ils puissent rembourser, sinon elle ferait faillite.
Dans l'absolu, les banques vont devenir multi milliardaire au fur et à mesure du temps, car c'est mathématique.
Le ratio entre le montant qu'une banque peut emettre dans ce cadre dépend en partie de ses fonds propres. C'est ce qu'on appelle le système de reserve fractionnaire. (
https://www.wikiberal.org/wiki/R%C3%A9serves_fractionnaires)
Quelque part, la limite totale d'argent qui peut potentiellement exister dépend de la capacité de l'humanité (états, entreprises, particuliers...) à s'endetter.
Ce n'est pas un hasard que par exemple la France ne peut plus se financer auprès de sa banque centrale (loi Pompidou-Rotschild de 1973) mais auprès des banques commerciales, contre l'emission d'obligations d'états, qui sont des promesses de remboursement .... que les banques achetent dans ce cadre.
Donc bon ... 90% de l'argent qui existe provient de ce mécanisme, et il faut toujours rendre l'argent avec un petit peu plus, le taux d'interêt.
Au final on se retrouve dans une situation où le total de l'argent qui existe ne suffit pas à rembourser le total d'argent dû.
Et puis même, si demain tout le monde, états, ménages, entreprises ... remboursaient leur dettes, il n'y aurait plus d'argent. Du tout. Nul part.
C'est là qu'on se rend compte à quel point on a besoin de bitcoin. Ce truc va s'enrayer à un moment, mais tant que la musique tourne .....