[Howto] Mit Crypto / Bitcoin Zinsen verdienen

[MishaMuc]

Seit nun mehr fast einem Jahr nutze ich diverse Anbieter, welche mir meine Stable Coins und Cryptos verzinsen. Meinem Gefühl nach, wird das vor allem in DE noch nicht viel genutzt. Für mich ist das ein sehr guter Weg, passives Einkommen durch Zinserträge im Cryptoumfeld zu generieren.
Ich möchte auf die mir bekannten und benutzen Services eingehen.

Vorwort

Vorab sei aber gesagt: „Not your KEYS, not your COINS.“
Alle diese Anbieter haben eins gemein: Du schickst deine Cryptowerte an eine dir fremde Person/Gesellschaft und diese verwahren selbige für dich. Niemand kann dir zu 100% garantieren, dass deine Einlagen gesichert sind. Daher empfehle ich ganz klar, hier mit Summen zu handeln, welche im Worst Case verschmerzbar sind – wie bei Crypto generell.

Einleitung

Das Wettbewerbsumfeld ist aktuell sehr stark, daher gibt es bei allen Anbietern ein Referral Programm. Sollte jemand einen Ref. Link benötigen, helfe ich gerne per PM aus. Der Transparenz halber direkt vorab:
In den meisten Fällen profitiere ich analog euch von einem Bonus.

Wie kann es sein, dass diese Anbieter mir so hohe Zinsen anbieten?
Das war die erste Frage, die ich auch mir selbst gestellt habe.
Die meisten dieser Anbieter agieren auch als Kreditanbieter. Zum Beispiel erhält man gegen Hinterlegung von Bitcoin eine USDC Auszahlung. Die dort angesetzten Zinsen sind verhältnismäßig zum traditionellen Banking hoch.
Einfach gesagt: Sie verleihen Crypto für höhere Zinsen an User, als sie Zinsen an Anleger auszahlen.
Ebenfalls sind die ‚Spreads‘ beim Tauschen von Währungen recht hoch, somit ergibt sich dort ebenfalls eine Einnahmequelle.

Wieviel Zinsen bekomme ich?
Das ist je Anbieter und nach Crypto unterschiedlich und ändert sich teilweise monatlich. Es lohnt sich also, unterschiedliche Anbieter zu vergleichen und ggf. auch umzuschichten.

Die Anbieter

Blockfi
Firmensitz: USA / New York
Referral Bonus: 10 USD in Bitcoin bei Minimum Einlage von 100 USD.
Aktuelle Zinsen (APY): Bitcoin (bis 0.1 BTC) 4,5% , USDC (bis 20.000) 8.75% , ETH (bis 1.5) 5% Übersicht: https://blockfi.com/rates
Zinszahlungen: Monatlich, Währung kann gewählt werden.
Auszahlungsgebühren: Eine Auszahlung pro BTC und pro Stablecoin im Monat kostenfrei.
Weitere Informationen: Gute App, Bedienung sehr einfach. Alle Funktionen mobil verfügbar. Verifizierung dauert bis zu 7 Tage.
Aktuell gibt es ein Verfahren welches durch die SEC eingeleitet wurde, welches schwebend ist. Der Vorwurf ist, dass Blockfi nur so hohe Zinsen anbieten kann, da sie sich mit dem Handel von nicht registrierten Wertpapieren finanzieren. Dies ist ein Verstoß gegen das Wertpapiergesetz.

Hodlnaut
Firmensitz: Singapur
Referral Bonus: 20 USD in Stablecoin bei Minimum Einlage von 1.000 USD.
Aktuelle Zinsen (APY): Bitcoin (bis 0.5 BTC) 6.50% , USDC (bis 25.000) 12,73% , ETH (bis 20) 5,50% Übersicht: https://www.hodlnaut.com/rates
Zinszahlungen: Wöchentlich, Währung kann gewählt werden.
Auszahlungsgebühren: BTC 0.0004 , ETH 0.0036 , USDC 10
Weitere Informationen: Sehr gute, einfache App. Schneller Verifizierung.  

LEDN
Firmensitz: Kanada
Referral Bonus: 25 USDC bei Einlagendauer von mindestens einem Monat.
Aktuelle Zinsen (APY): Bitcoin 6.25% , USDC 9.25% Übersicht: https://ledn.io/en/btc-savings
Zinszahlungen: Monatlich, immer in der Währung die man hinterlegt.
Auszahlungsgebühren: BTC variable Minergebühren, USDC 10
Weitere Informationen: APP sehr schwach, kaum Funktionen. Setup am Laptop/Desktop notwendig. Schnelle Verifizierung.

Zusammenfassung
Bei allen Services erhält man regelmäßig zu den Zinszahlungen auch Kontoauszüge. Auszahlungen gehen unter der Woche bei allen Services innerhalb von 24-48h.
Probleme hatte ich noch nie, auch bei höheren Beträgen, selbst wenn ich diese nur wenige Tage bei einem der drei geparkt hatte.
Bei Blockfi interessant, war das kostenfreie swappen zwischen BUSD und USDC.
Ist Vorsicht geboten wenn man seine Cryptos aus der Hand gibt? Definitiv ja. Immer. Aber ich wäge für mich ab und habe hiermit eine gute Einnahmequelle gefunden, bei welcher ich mich um nichts kümmern muss. Kein rebalancing. Kein bridges. Kaum Gebühren. Keine Browser Plugins.
Steuer ist ein separates Thema und wird hier nicht betrachtet.
Passives Einkommen mit Bitcoin ist möglich und nicht schwierig aufzusetzen. Immerhin das haben wir Gold schon einmal voraus.  

Empfehlungen anderer User
Es gibt weitere Dienste, welche durch andere User empfohlen werden.
Die Auflistung dieser dient der Information und ist keine Empfehlung meinerseits.

Nuri (ex Bitwala)
Empfehlung durch @sam00
Firmensitz: Deutschland
Referral Bonus: 30EUR für den werbenden und den geworbenen bei erster Investition
Aktuelle Zinsen (APY): Bitcoin bis zu 5% jährlich Übersicht: https://nuri.com/de/earning/
Zinszahlungen: wöchentlich
Auszahlungsgebühren: kein fester Betrag, variiert mit den aktuellen Transaktionskosten
Weitere Informationen: Sehr gute, einfache App. Schnelle Verifizierung. Arbeitet mir Celsius zusammen.

Eigener Thread zur Nuri bei BTC Talk: https://bitcointalk.org/index.php?topic=5347898.msg57399163#msg57399163

Ggf. erweitere ich diese Liste, sofern ich gute weitere Alternativen finde.
Bei Fragen, meldet euch.

VG

Last edit: 25.02.22 Raten Update

[bct_ail]

Danke für diesen Thread. Könntest du noch mit auflisten, ob KYC erforderlich ist oder nicht?
Wäre https://waves.exchange/investments denn auch so ein Kandidat auf deiner Liste oder wie differenzierst du die Anbieter? Bei Waves brauchst du jedenfalls schonmal kein KYC.

[MishaMuc]

Gute Idee.
Bei allen ist KYC notwendig.

Ich lasse Exchanges bewusst weg, sonst müsste ich auch Binance Earn & Co mit aufnehmen.
Möchte mich bewusst auf spezialisierte Anbieter konzentrieren.

[sam00]

Deiner Liste könnte man noch die Nuri Bank hinzufügen (Ehemals Bitwala).
Ein Konto ist dort einfach eröffnet und es lässt sich sogar über die Bank Bitcoin kaufen.
Die gekauften Coins kann man dann dort verzinsen lassen zu aktuell maximal 5% p.a.

Nuri (ex Bitwala)
Firmensitz: Deutschland
Referral Bonus: 30EUR für den werbenden und den geworbenen bei erster Investition
Aktuelle Zinsen (APY): Bitcoin bis zu 5% jährlich
Zinszahlungen: wöchentlich
Auszahlungsgebühren: kein fester Betrag, variiert mit den aktuellen Transaktionskosten
Weitere Informationen: Sehr gute, einfache App. Schnelle Verifizierung. Arbeitet mir Celsius zusammen.

Link: https://nuri.com/de/earning/
weitere Links: https://bitcointalk.org/index.php?topic=5347898.msg57399163#msg57399163

Edit: An das obige Format angepasst

[MishaMuc]

Hi Sam

danke dir.
Da Bitwala mit Solaris zusammenarbeitet, meide ich diese.
Ggf. packen wir als Information noch Empfehlungen von User als eigene Rubrik hinzu? Was haltet ihr davon? Dann kann bei Rückfragen, der entsprechende User kontaktiert werden.

VG

[sam00]

Hi Sam

danke dir.
Da Bitwala mit Solaris zusammenarbeitet, meide ich diese.
Ggf. packen wir als Information noch Empfehlungen von User als eigene Rubrik hinzu? Was haltet ihr davon? Dann kann bei Rückfragen, der entsprechende User kontaktiert werden.

VG

Hi MishaMuc,
ich finde deinen Vorschlag sehr gut.
Habe bezüglich der Solaris Bank extra auf meinen damals gestarteten Thread verlinkt, da dort das Thema ebenfalls angesprochen wurde.
Falls also jemand Fragen zu Nuri hat, kann er sich gerne in meinem Thread oder per PN bei mir melden

Früher/Anfangs gab es sogar noch einen Willkommensbonus in Höhe von 20€, wenn man mindestens 20€in BTC für einen Monat auf dem Ertragskonto hatte. Ob es den immer noch gibt, kann ich leider nicht sagen.

[MishaMuc]

Habe deine Empfehlung mit aufgenommen.

VG

[wmbst]

Ich kann noch CakeDefi empfehlen, nutze ich seit ca einem Jahr und bin sehr zufrieden.

CakeDeFi
Firmensitz: Singapur
Referral Bonus: 10USD für den werbenden und 30 USD für den geworbenen bei erster Investition von 50USD.
Aktuelle Zinsen (APY): Bitcoin,Ethereum bis zu 6% jährlich USDT,USDC 7% jährlich Übersicht: https://https://app.cakedefi.com/lending
Zinszahlungen: monatlich
Auszahlungsgebühren: Bitcoin: 0.0005 BTC - Ethereum (auch USDT,USDC) variabel
Weitere Informationen: Bietet auch Staking und Liquidity Mining an.

[MinoRaiola]

Ich kann noch CakeDefi empfehlen, nutze ich seit ca einem Jahr und bin sehr zufrieden.

Sei mir bitte nicht böse, aber wer schon etwas länger dabei ist, der weiß das der Meastro sehr stark auf seinen Vorteil aus ist. Er wurde schon hart angegriffen: Julian Hosp im Interview: Kritiker sehen ihn als Scammer. Er sieht sich als Sündenbock. Marketing kann er, also Schei… für Gold verkaufen, das ist seine Fähigkeiten in Kombination mit Hartnäckigkeit.

Mit TenX hat er 2017 einen Höhenflug hingelegt und mit dem Startup bei einen ICO rund 80 Millionen Dollar eingesammelt (Trending Topics berichtete). Der Tiroler Julian Hosp (32) war das Gesicht von TenX – doch auf den Höhenflug folgte der Niedergang. Mit dem Absturz der Krypto-Märkte ging auch der Fall des gehypten Krypto-Startups einher. Der Kurs des ausgegebenen PAY-Token krachte (wie alle anderen Krypto-Assets am Markt), und die versprochenen Kreditkarten für die User konnten nicht geliefert werden.

Wenn man mich fragt, dann hab ich da ein tolles Bild:

[wmbst]

Ich bin schon sehr lange im crypto (2011) und hab das TenX Thema auch mitbekommen.
TenX waren immer 3 Leute. 2 sind abgetaucht einer zeigt weiterhin sein Gesicht. Wer hat wohl was zu verbergen?

TenX existierte noch ein paar Jahre nachdem Hosp dort nicht mehr dabei war.
Komischerweise haben die beiden verbliebenen Vertreter danach absolut überhaupt nichts mehr geliefert.

Aber es ist halt einfacher auf das öffentliche Gesicht zu schimpfen, als sich die Mühe zu machen und hinter die Kulissen zu schauen und die beiden untergetauchten Geschäftsführer ausfindig zu machen.

Inwiefern hast du dich mit CakeDefi auseinandergesetzt? Wo wurde beim Service, um den es hier geht, irgendetwas versprochen, was nicht geliefert wurde?
Wie gesagt, ich habe mich damit auseinandergesetzt und nur gute Erfahrungen gemacht, und immer erhalten was ich versprochen bekommen habe.

[MinoRaiola]

Ich bin schon sehr lange im crypto (2011) und hab das TenX Thema auch mitbekommen.
TenX waren immer 3 Leute. 2 sind abgetaucht einer zeigt weiterhin sein Gesicht. Wer hat wohl was zu verbergen?

TenX existierte noch ein paar Jahre nachdem Hosp dort nicht mehr dabei war.
Komischerweise haben die beiden verbliebenen Vertreter danach absolut überhaupt nichts mehr geliefert.

Aber es ist halt einfacher auf das öffentliche Gesicht zu schimpfen, als sich die Mühe zu machen und hinter die Kulissen zu schauen und die beiden untergetauchten Geschäftsführer ausfindig zu machen.

Inwiefern hast du dich mit CakeDefi auseinandergesetzt? Wo wurde beim Service, um den es hier geht, irgendetwas versprochen, was nicht geliefert wurde?
Wie gesagt, ich habe mich damit auseinandergesetzt und nur gute Erfahrungen gemacht, und immer erhalten was ich versprochen bekommen habe.

Okay, dann weißt du worüber es geht. Vollkommen richtig, dass mehrere dazu gehören und das im Hintergrund sicherlich noch böses Blut herrscht. Ob es jetzt einer oder alle 3 sind, das Vertrauen in Krypto ist ohne solch eine Story hartes Brot.

Ich habe das Maskottchen von CakeDefi als nicht vertrauensvoll dargestellt, all das durch die Vorgeschichte. Ein Sprichwort besagt Einmal…, du weißt schon. Genau deswegen habe ich mich damit nicht ins Detail befasst, sonst hätte ich bestimmt etwas über APY 6-7% jährlich geschrieben.

Solange du (und viele mehr) damit erfolgreich bist, gönne ich es von ganzen Herzen. Mich überzeugt es leider nicht und auch bei zweistelligen % könnte ich mich nicht dazu bewegen es zu probieren. Das Negative bleibt einfach viel länger im Gedächtnis und man muss so viel mehr positives tun um es aufzuwiegen.

[-doubleU-]

Inwiefern hast du dich mit CakeDefi auseinandergesetzt? Wo wurde beim Service, um den es hier geht, irgendetwas versprochen, was nicht geliefert wurde?
Wie gesagt, ich habe mich damit auseinandergesetzt und nur gute Erfahrungen gemacht, und immer erhalten was ich versprochen bekommen habe.

Wenn es für dich funktioniert ist es doch klasse und es ist dir auch gegönnt, aber Herr Hosp ist nunmal eine ziemlich umstrittene Persönlichkeit welche polarisiert. Muss jeder selber wissen ob er mit Ihm bzw. seinen Projekten zusammen arbeiten mag.
Als er das Thema DFI für sich entdeckt hatte, wurde damals auch ein DFI-BTC Airdrop versprochen. Also das jeder BTC Hodler DeFi Token erhält.
Am ende war es eins seiner Versprechen die nicht gehalten wurden -> https://bitcointalk.org/index.php?topic=2266749.msg55128556#msg55128556 und folgende.
Klar es entstand dadurch für den einzelnen User kein direkter Schaden, aber gehört eben zum Bild von Herrn Hosp und dem Thema DEFI dazu. Aber wie MinoRaiola bereits schrieb -  Marketing kann er.

[bct_ail]

Wie gesagt, ich habe mich damit auseinandergesetzt und nur gute Erfahrungen gemacht, und immer erhalten was ich versprochen bekommen habe.

Ich bin auch skeptisch, wenn ich den blonden Herrn sehe und ich war eigentlich sehr froh, solange kein Bild von ihm hier gesehen zu haben. (Grummel, MinoRaiola, wie konntest du nur....  )
Aber wenn du so viel über das Projekt Bescheid weiß, dann schreibe doch eine Zusammenfassung über die Vor- und Nachteile in den Defi Thread https://bitcointalk.org/index.php?topic=5257599.new#new und dann können wir da diskutieren.

[Tobi971]

Man könnte der Liste noch den Dienst hodlhodl von Blockstream hinzufügen. Habe den Dienst zwar noch nicht getestet, aber nun schon häufiger positives davon gelesen. Hier mal der Link, falls es sich jemand ansehen möchte: https://lend.hodlhodl.com/

Der Dienst ist non-custodial und es ist kein KYC-Verfahren für Lending/Borrowing notwendig. Es können BTC (allerdings nur über die Liquid Sidechain von Blockstream), BUSD, DAI, PAX USDC, USDT und WBTC verliehen werden. Die Sicherheit wird vom Kreditnehmer immer in Bitcoin hinterlegt und die Einzahlung des zu verleihenden Coins erfolgt erst dann, sobald der Kreditnehmer die Sicherheit im Escrow hinterlegt hat. Es gibt auch einen Youtube-Kanal von Liquid und hodlhodl, wo das Verfahren erklärt wird. Eine Auszahlung soll im Falle eines Aufalls von hodlhodl trotzdem möglich sein (2/3 Multisig). Allerdings ist das wohl etwas schwieriger zu bewerkstelligen, ohne die Plattform.

[MishaMuc]

Alles was peer 2 peer ist, ist natürlich auch deutlich Risiko behafteter.
Es werden ja keine entsprechenden Sicherheiten erbracht.

[-doubleU-]

Blockfi
Firmensitz: USA / New York
Referral Bonus: 10 USD in Bitcoin bei Minimum Einlage von 100 USD.
Aktuelle Zinsen (APY): Bitcoin (bis 0.1 BTC) 4,5% , USDC (bis 40.000) 9% , ETH (bis 1.5) 5% Übersicht: https://blockfi.com/rates
Zinszahlungen: Monatlich, Währung kann gewählt werden.
Auszahlungsgebühren: Eine Auszahlung pro BTC und pro Stablecoin im Monat kostenfrei.
Weitere Informationen: Gute App, Bedienung sehr einfach. Alle Funktionen mobil verfügbar. Verifizierung dauert bis zu 7 Tage.
Aktuell gibt es ein Verfahren welches durch die SEC eingeleitet wurde, welches schwebend ist. Der Vorwurf ist, dass Blockfi nur so hohe Zinsen anbieten kann, da sie sich mit dem Handel von nicht registrierten Wertpapieren finanzieren. Dies ist ein Verstoß gegen das Wertpapiergesetz.

Die Börsenaufsicht SEC und der Krypto Finanzdienstleister Blockfi haben das schwebende Verfahren mit einem Vergleich abgeschlossen.

Der Krypto-Finanzdienstleister BlockFi hat seinen Streit mit der US-Börsenaufsicht SEC und 32 Bundesstaaten über Leihgeschäfte mit Krypto-Assets beigelegt, muss dafür aber einen sehr hohen Preis bezahlen. Der nun geschlossene Vergleich beinhaltet eine Strafe von 100 Millionen Dollar – neuer Rekord in einem Krypto-Fall.

Quelle: https://www.deraktionaer.de/artikel/maerkte-forex-zinsen/bitcoin-co-krypto-firma-muss-rekordstrafe-zahlen-20245679.html

BlockFi kündigte aber an in kürze mit BlockFi Yield ein neues, den Regularien entsprechendes, Produkt anbieten zu wollen. Dieses soll sowohl für Neukunden sein, aber auch bestehende Kundenaccounts sollen in dieses neue Produkt überführt werden.
SEC Boss Gary Gensler bekräftigte einmal mehr, das Krypto Finanzprodukte den bewährten Wertpapiergesetzen unterliegen und das die SEC bereit ist mit den Krypto Anbietern zusammen zu arbeiten.

[sam00]

Ich kann an dieser Stelle nun auch noch Crypto.com empfehlen:

Firmensitz: Singapur
Referral Bonus: 25 Dollar beim anmelden zur roten Kreditkarte (hierzu müssen 350€ in CRO für 6 Monate gestaked werden, Vorteile zur Karte gibt es im Kreditkartenthread)
Aktuelle Zinsen (APY): variiert je nachdem, wie viel CRO ihr auf der Seite staked und wie lange ihr die Coins locked. Stablecoins bis zu 14,5% und Bitcoin/ETH bis zu 8.5% (https://crypto.com/eea/earn)
Zinszahlungen: Täglich, nicht automatisch compounded
Auszahlungsgebühren: Kann nach dem Lock-Up oder bei flexible Earn einfach ausgezahlt werden
Weitere Informationen:
- Positiv: Attraktive Kreditkarte, schnelle Registrierung, gute Staking Rewards
- Negativ: Lange Lieferzeiten der Kreditkarten, für hohe Earn/Staking Belohnungen müssen Tokens über 3 Monate gestaked werden und es muss CRO Tokens in einer bestimmten Menge gestaked werden.

[MishaMuc]

Ich hab mal die neuen Raten in meinem Initialpost angepasst.
Die Raten bewegen sich nicht bei allen Anbietern in die gleiche Richtung, daher lohnt ein Vergleich Monat um Monat.

[Buchi-88]

Ich hab mal die neuen Raten in meinem Initialpost angepasst.
Die Raten bewegen sich nicht bei allen Anbietern in die gleiche Richtung, daher lohnt ein Vergleich Monat um Monat.

Du könntest da auf jeden Fall mmn auch die Waves Exchange und Vires.Finance mitaufnehmen, großer Vorteil, kein KYC benötigt und die Coins sind auf deinem SEED in einem SC (natürlich gibt es da auch ein gewisses Risiko), egal wie hoch der Betrag ist.



https://waves.exchange/investments



https://vires.finance/

Und bei jeweiligen Fragen dazu haben wir ja einen DE Diskussion Thread.

https://bitcointalk.org/index.php?topic=1401734.0

Anmerkung, Vires hat derzeit Probleme mit Auszahlungen von USDT/USDC, also nicht ratsam derzeit.

[coco23]

Ich hab mal die neuen Raten in meinem Initialpost angepasst.
Die Raten bewegen sich nicht bei allen Anbietern in die gleiche Richtung, daher lohnt ein Vergleich Monat um Monat.

Du könntest da auf jeden Fall mmn auch die Waves Exchange und Vires.Finance mitaufnehmen, großer Vorteil, kein KYC benötigt und die Coins sind auf deinem SEED in einem SC (natürlich gibt es da auch ein gewisses Risiko), egal wie hoch der Betrag ist.

Bei Vires/Waves ist auf jeden Fall die Hürde für ein neues Konto sehr niedrig. Ich würde mich nur bei einer KYC Plattform neu anmelden wenn ich voll davon überzeugt wäre.

Auf jeden Fall eine sehr schöne Übersicht @ OP! Vielleicht macht auch ein Vergleich mit anderen zentralisierten Exchanges Sinn.

Bei Binance bekommt man aktuell im flexible Savings (tägliche Auszahlungen) für:
BTC 5% (bis 0.01 BTC), 0.8% (bis 0.5 BTC) und 0.1% für alles darüber
BUSD 10% (bis 500 BUSD), 1.5% (bis 20k BUSD) und 0.8% für alles darüber
USDT 10% (bis 2000 USDT), 3% (bis 75k USDT) und 1% für alles darüber

Es gibt bei Binance auch die Locked Savings wo man hin und wieder gute Angebote findet (BTC 7% APY), aber die sind häufig schnell ausverkauft.

Bei Kucoin gibt es jetzt auch ein "Tagesgeldkonto" (Financial Account):
USDT aktuell 4.76% für max 5000 USDT
Ansonsten hat Kucoin einen Lendingmarkt (wo man seine coins für max 7-28 Tage verleihen kann) mit aktuell:
BTC 1-2%
USDT 2.5-5%

(alle % sind APY)