¿Cómo se blanquea dinero con Crypto?

[Freedoomeer]

Buenas a todos,

Como sabéis, en muchas ocasiones, nuestros conocidos o amigos, que desconocen Bitcoin, argumentan la facilidad con la que se puede blanquear dinero con los criptoactivos. Argumentan que este tipo de movimientos puede promover la financiación ilegal de terroristas, armas, etc. Creo que es un debate muy interesante.

Recientemente tuve una discusión sobre esto en la oficina, donde me argumentaban que se puede lavar dinero con Bitcoin y yo les decía que en España es muy complicado. Es mas, el problema es que se podría hacer por la debilidad de fiat.

Por otro lado me argumentaban que en otros países esto se hacía con cantidades ingentes de dinero. Yo discrepaba. Y preguntaba por qué esto era así y cómo se hacía, pero evidentemente nadie contestaba.

He reflexionado sobre esto y me gustaría ver vuestra opinión sobre los siguientes casos que voy a comentar y que creo que son las únicas formas en las que se podría hacer este tipo de transacciones ilícitas.

1. La técnica del bar
Todos tenemos en nuestro pueblo ese típico bar en el que de vez en cuando se ven movimientos raros. En los que la facturación dista de las ventas diarias. Esto sólo se podría hacer con cantidades muy pequeñas ya que sería imposible argumentarlo ante las inspecciones con los albaranes y facturas de compra y venta. El dinero negro fluye desde la venta ilícita de algo hasta que entra en el banco argumentando que se ha ingresado por la actividad de vender refrescos. Realmente en ningún momento he dicho algo de cripto, y es que es así, si la persona quiere comprar cripto lo hará a través del dinero fiat que ha ingresado en el banco.

2. El P2P
Esto ni si quiera es blanquear nada. Yo puedo comprarle a mi vecino 20 millones de $ en Bitcoin con dinero negro fiat, pero no estoy blanqueando nada. El dinero no ingresa dentro del marco económico legal. Simplemente lo que he hecho ha sido pasarle el marrón a otro.

3. Los exchanges de las Islas del Sandwitch
¿Qué ocurre con los exchanges que se encuentran afincados en zonas o países que son considerados paraísos fiscales o que pueden introducir el dinero FIAT dentro del sistema económico legal? Aquí seguimos teniendo el mismo poblema que el P2P. Le estás pasando el marrón a otro, a no ser que un banco de ese paraíso fiscal te introduzca el dinero negro en una cuenta y con ello hagas la compra lícita de criptomonedas. Esto sigue siendo problema de FIAT.

Pregunta: Blanquear dinero con criptomonedas sería sólo posible si el receptor de ese dinero FIAT ilícito pudiese introducirlo dentro del sistema bancario legal. Entiendo que esto puede realizarse con cierta facilidad en algunos países, aunque no lo tengo claro. Pero esto no es una debilidad de las criptomonedas, si no de FIAT.  

¿Qué opináis? ¿Sabéis alguna otra forma en la que la gente se apoya para realizar esos comentarios?

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[Don Pedro Dinero]

Sin ser un experto en el tema ni mucho menos, yo creo que blanquear dinero con criptomonedas no es muy diferente de hacerlo con dinero de curso legal. Si son pequeñas cantidades, cualquiera puede hacerlo sin comerse mucho la cabeza. Si hablamos de grandes cantidades, como millones de euros o su equivalente en criptomonedas, se va a necesitar un entramado con sociedades, si no, va a ser imposible blanquear ese dinero y más hoy en día que los pagos en efectivo cada vez de usan menos y hay un límite de 1.000 euros al menos en España.

[DdmrDdmr]

Recuerdo haber leído algún artículo recientemente que indicaba que era bastante más complicado blanquear con cripto que con fiat, en tanto en cuanto a que muchas de las monedas/tokens son pseudoanonimas, y facilitan ciertos patrones de trazabilidad y detección mediante el blockchain. Sólo falta que te pillen un punto de uso o conversión a fiat, y una mala gestión de las direcciones, para que te asocien nominalmente.

Aquí cita como los carteles mexicanos usan las criptomonedas para sus quehaceres de blanqueo, aunque si nos fijamos bien, sobre todo en el pdf del OP (y no en los titulares idos de madre) ni lo cuantifican, ni lo destacan más que en el terreno "emergente", siendo los bancos y los entramados que giran en torno a ellos los predominantes de calle).

Diría que, efectivamente, no es tan sencillo. Los puntos de conversión cripto <-> fiat para grandes volúmenes están muy controlados, cada vez con menos posibilidades de operar sin KYC, y las posibilidades de uso directo son limitadas proporcionalmente, y a su vez, también tendentes a dejar traza a explotar en algún momento dado.

[danadc]

Muy interesante este hilo,tambien habia pensado en los intercambios p2p,pero tambien estan los casinos y por esa razon es que exigen las identificaciones para impedir este tipo de intercambios,pese que el blanqueo de capitales tiene mucho que perder los gobiernos. el mayor problema que esta es en la liquidez y eso es lo que gobiernos quieren evitar,en el caso de personas normales comun y corrientes no deberia haber problemas.

las ballenas que quieran hacer ciertas operaciones si podrian impactar en la economía,supongamos que quieran cambiar 400BTC o 500 BTC si l hacen tendrían un impacto economico y podrían hacer descender la curva de fiat de moneda local,con economía ya mas general como la del dólar sería moverla con al menos 5000-10000BTC con esas cifras podrían poner en jaque cualquier economia,bueno cuando lo paso a numeros son demasiados ceros.

Este artículo me parece interesante:

le unimos las noticias sobre el uso por redes criminales, como la red SILK ROAD que operaba con bitcoins para el pago de bienes y servicios ilícitos como trafico de drogas y armas, o la quiebra del mayor operador para la compraventa de bitcoins Mt.Gox, o el desplome de su valor pasando en noviembre de 2013 de costar 1.000 euros a 300 en septiembre de 2014, no produce más que desconfianza en el mercado o la imagen de una tecnología de alto riesgo susceptible de ser utilizada para cometer Blanqueo de Capitales.

https://www.dpoitlaw.com/la-prevencion-del-blanqueo-de-capitales-y-el-bitcoin/

Siempre para mi existiran muchas opciones para hacer el bien o el mal,si con cripto o con el BTC y con el mismos dinero fiat representado con billetes en efectivo,hasta con el oro pueden hacer y deshacer.

[d5000]

Buena idea este hilo! A mi también personalmente me parece que el dinero fiat es mucho más apropiado para lavar/blanquear dinero. Pero seguramente para algo les pueden servir las criptomonedas a los (ciber)criminales. Algunos comentarios:

2. El P2P
Esto ni si quiera es blanquear nada. Yo puedo comprarle a mi vecino 20 millones de $ en Bitcoin con dinero negro fiat, pero no estoy blanqueando nada. El dinero no ingresa dentro del marco económico legal. Simplemente lo que he hecho ha sido pasarle el marrón a otro.

Si lograste "pasarle el marrón a otro" (alguien no involucrado) entonces has alcanzado tu meta de blanquear el dinero

Sin embargo creo que lo que querías decir era: que un intercambio fiat/btc, si se tratara de un intercambio efectivo/btc, efectivamente "no blanquea nada" porque no está involucrado el circuito "formal", o de intercambios "bancarios".

El tema dónde se pone interesante es si creás un negocio o varios (ni siquiera es necesario que sean compañías, puede haber gente cuentapropista que colabore) y te pagás a ti mismo por prestaciones o bienes/servicios que no se pueden trazar con los Bitcoins que compraste con el dinero "negro". Este negocio entonces tiene ingresos "blanqueados" que luego puede convertir a fiat a través de un exchange.

Creo que este método sirve para hasta volúmenes de dinero medianos.

3. Los exchanges de las Islas del Sandwitch

Creo que el tema de las criptomonedas es que no sirven tanto para "blanquear" en si, sino para hacer operaciones previas al blanqueo. Hacer desaparecer la conexión entre el hecho delictivo y un paso intermedio previo al blanqueo. Los exchanges de las Islas del Sandwich pueden servir si son exchanges cripto-cripto, haciendo desaparecer la conexión entre la "transacción X" con el dinero que (por ejemplo) te ingresó a través de una estafa con ransomware, y varias "transacciones Y" que son las que vas a usar para finalmente "blanquear" el dinero.

El lavado de dinero siempre tiene muchos pasos, y las criptomonedas en mi opinión solo sirven para los primeros pasos, pueden en algunos casos acortar el camino, ya que si el dinero negro ingresó por el sistema bancario (por ejemplo, una cuenta robada) el blanqueo es todavía más complicado.

Pero hay pocos casos que me puedo imaginar en los que la criptomoneda sea superior para "blanquear" al dinero en efectivo. Aquí la cripto tiene menores tiempos y costos para las transferencias, pero también es mucho más trazable. Aún los exchanges de las Islas Sandwich pueden cooperar de forma inesperada con la policía, y en casos de estafa en exchanges P2P puede ser que "vuelen" también algunos cuya intención sea lavar dinero.

Y para el último paso, el blanqueo total para pasar al sistema formal, las criptos no sirven; definitivamente se trata "de un problema del fiat".

[DdmrDdmr]

<…>  Este negocio entonces tiene ingresos "blanqueados" que luego puede convertir a fiat a través de un exchange. <…>

Esta parte es así, aunque entiendo que cada vez con más trabas, y siempre además con traza en el Exchange y el banco de salida que, si no hoy, el día de mañana pueden servir de base para la entrega de información acerca de potenciales blanqueos.

Pongamos el caso de España. Aquí lo veo casi inviable dado que no sólo están virando los Exchanges nacionales (de usarse) a mantener traza de todo e informar a Hacienda de los saldos y movimientos cripto, sino que los bancos son los primeros en pasarle información al fisco.

[famososMuertos]

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vaya que es raro conseguirse con ese mensaje aquí en LE(1)}

cuidado con blanquear cosas que ya lo están  

Ya algo se ha dicho pero...

El punto es que uno no debe ser un experto en el tema, pero si debería saber del proceso pues se puede ser parte "culpable sin querer queriendo" algo asì como homicidio culposo, esto puede ser terrible en el ejemplo comparativo pues no soy abogado, se que por aquí hay uno, pero estoy seguro que tales delitos no son comparativos muy buenos,  pero de igual manera no se necesita serlo para conocer el proceder como ciudadano en estos casos.

P2P es arma de doble filo por tantas cosas, el blanqueo es una de ellas, terrible pero quizás alguien alguna vez fue parte del blanqueo de dinero y no lo supo(sabemos), en efecto eso es blanqueo.

Hay una leyenda urbana que cuenta que el cartel de Medellin en los años 80s entraba con efectivo en las maletas al aeropuerto de Miami con tal frecuencia que a esas maletas le deben el cambio inmobiliario de Miami (florida completa  ) esto se sabe ahora(?)...ya lavado. Pero segùn la verdad de la historia se sabia pero la mirada verde se hacia de ojos azules ante la situaciòn.

Créeme con el cripto "lava" es la misma situaciòn, tenemos una idea por los antecedentes y lo que por priori se entiende, pero por eso se llama "lavado" en algunos casos solo sucede, saberlo es parte del proceso futuro, quizás.
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Ahora dicho lo anterior, no deja de ser capciosa la pregunta y para "lavarme" las manos le pregunte a Google en Español porque en ingles los resultados son terroríficos, en español podemos registrar la experiencia de la solicitud en "Aproximadamente 363.000 resultados", veremos este nùmero en el futuro.

Algunas referencias de los expertos:

Uso de criptomonedas para el lavado de dinero
Por Mónica María Jiménez, en noviembre 22, 2021

Para realizar lavado de dinero con estas divisas digitales, en la mayoría de casos, es suficiente con que los delincuentes acudan a cajeros automáticos de criptomonedas, ingresen un valor específico de una moneda física y el cajero les dé un código QR asociado a otro código alfanumérico que corresponde al valor de la criptomoneda.

Una de las maneras de realizar estas transacciones es el pitufeo, es decir, cambiar durante varios meses y de manera repetitiva cantidades mínimas de dinero a criptomonedas porque gracias a la cadena bloques que permite su funcionamiento, cuando la persona que realiza la transacción recibe el código QR, no queda rastro del dinero intercambiado.

https://www.piranirisk.com/es/blog/criptomonedas-y-lavado-de-dinero

Otro:
Por Emmanuel Moya  
Este habla bastante para luego adentrarse con esto:

En palabras del propio Santiago Nieto Castillo, titular de la Unidad de Inteligencia Financiera de la Secretaría de Hacienda, en una rueda de prensa matutina del Presidente López Obrador en diciembre del 2020, señaló que los cárteles más poderosos, como lo son el de Sinaloa y el Cártel Jalisco Nueva Generación, dividen su dinero en efectivo a manera de hacer depósitos de pequeñas cantidades en diversas cuentas bancarias, técnica conocida como smurfing. Luego usan esas cuentas, para comprar pequeñas cantidades de bitcoins en línea, oscureciendo el origen del dinero y permitiendo pagar a los asociados en otros países alrededor del mundo.

https://mundopld.com/2021/09/28/lavado-de-dinero-y-criptomonedas-una-herramienta-mas/

Se podría decir que no son fuentes regulares, las mencionadas, asì que agregamos la siguiente, que agrega estadísticas:

Ciberdelincuentes prefieren lavar dinero con fíat y altcoins antes que usar bitcoin
Por Jesús Herrera

Según la "empresa", lo lavado en 2021 estuvo 30% por encima respecto al 2020, cuando 6.600 millones de dólares se vieron comprometidos en actividades al margen de la ley.

La "empresa" es referido a  Chainalysis quien hizo el estudio, quien agrega que la moneda menos usada fue el bitcoin.

Más con fíat que con criptomonedas

"Si bien los ciberdelincuentes han llegado a lavar más de 33.000 millones de dólares en criptomonedas desde el año 2017, y mucho de ese dinero digital se trasladó a exchanges centralizados, Chainalysis reconoce que, de acuerdo con datos de la ONU, se lavan entre 800.000 millones de dólares y 2 billones de dólares anualmente con dinero fiduciario, como dólares o euros. Esto es alrededor del 5% del PIB mundial."

LA fuente menciona el crecimiento en DeFi, lo curioso es que segùn la fuente los exchange centralizados dominan con casi la mitad, un 47% de direcciones sospechosas y en el caso contrario los exchange descentralizados han recibido un 17% de depósitos por direcciones malversas. Todos esos datos correspondientes al 2021.

Detallan también la inclusión de:

"Los pools de minería, los exchanges de alto riesgo y los mezcladores (CoinJoins) también experimentaron aumentos sustanciales en el valor recibido de direcciones ilícitas también"

Fuente: https://www.criptonoticias.com/comunidad/ciberdelincuentes-prefieren-lavar-dinero-fiat-altcoins-antes-usar-bitcoin/

En todo caso hay un nùmero que da un golpe a esa sensación de que el dinero cripto se usa frecuentemente para lavar pues tan solo el año pasado de todo el total este solo represente el 0.05%, creo que esta cifra o una parecida se mencionaba en otro tema por estos lares.

Es obvio también que lo que se ve solo es siempre la punta del iceberg y que los números podrían ser mas alentadores para quienes les encantaría ver que el entorno cripto se usa para tales lides, pero cuanto podrían mejorar, es irrisorio, pero lleva màs peso en lo viral del tema que en lo que en realidad es.

Por otra parte y màs al epicentro (OP) los exchanges ambos Dex - CEX son usados para estas lides, incluso gracias a la fuente podemos decir con precisión que los Exchanges centralizados reciben màs dinero por esta causa que los Dex.

Los cajeros cripto que bien pueden extrapolarse en su metodología a los pagos en ciertos "lugares".

Y cualquier otro de los mencionados en las fuentes, pero quizás el màs efectivo es el que esta ocurriendo y conoceremos en el futuro.

Porque si bien es cierto el nùmero es bajo este va en crecimiento, aunque hay que tomar en cuenta que las transacciones (TxS) quizás incluso pueda ser menores pero la volatilidad del entorno cripto hace que los porcentajes basados en los montos totales hagan mejorar el comparativo.

Finalmente creo que 1,2,3 son solo una parte del esquema usado para lavar dinero cripto. Bueno con un poco de ayuda de "Según GS"  

^{(1)
Por alguna razón no Re - Post botón, por lo que se quedo abierto, pero ese era el mensaje, lo digo por el time post real.}

[d5000]

Esta parte es así, aunque entiendo que cada vez con más trabas, y siempre además con traza en el Exchange y el banco de salida que, si no hoy, el día de mañana pueden servir de base para la entrega de información acerca de potenciales blanqueos.

Claro, este último paso, el "blanqueo" de verdad, en la operación con criptomonedas seguramente es el más difícil. Creo que por la atención que las autoridades les están prestando a las cripto, calculo que debe ser aún más difícil que operar con efectivo; ya que un negocio para el cual es habitual un pago en efectivo no llama la atención, mientras que uno que cobre principalmente con bitcoin/criptomonedas sí. (Por el otro lado, está la ya mencionada ventaja que es un medio electrónico y los costos para transportarlo y transferirlo son más bajos).

Muy interesante post @famososMuertos, el "pago a asociados" en Bitcoin seguramente debe ser una de las operaciones para las que más convienen las criptomonedas, pero ahí también nos queda el último paso: el asociado debe entonces cambiarlo a dinero fiat en un exchange para realmente blanquearlo, y ahí volvemos al problema de antes. Idem con la técnica del cajero automático.

Mi conclusión hasta ahora es que las criptomonedas no son de ninguna manera la "solución milagrosa" para el lavado de dinero como las quieren presentar algunos políticos y medios, sino sirven para algunos pocos pasos pero para otros complican aún más el "blanqueo" por ser mucho más rastreable; un error en la operación debe pagarse mucho más caro que usando el efectivo o el "smurfing" tradicional con pequeños montos en distintas cuentas bancarias. Aún usando los exchanges "de las islas Sandwich", transferencias grandes o muchas pequeñas de un solo exchange llamarían la atención a los bancos, y tantos de estos exchanges no quedan para montos muy grandes. Al final terminás necesitando "un banco de confianza".

[seoincorporation]

El tema del blanqueo se resume en como justificas dicho ingreso ante las autoridades financieras de tu país.

Personalmente creo que los métodos mas usados hoy en día es el Gambling y los NFT's, o por lo menos son en donde mas se blanquea. Los que consiguen muchas criptomonedas de forma ilícita normalmente acuden a casinos y juegan hasta obtener un gran premio, de esta forma pueden justificar de donde vino el dinero. Y los NFT son tan simples que puedes decir, anuncie mi NFT en $1,000,000 y alguien me lo compró. Así que el ingreso está justificado.

[Freedoomeer]

El tema del blanqueo se resume en como justificas dicho ingreso ante las autoridades financieras de tu país.

Personalmente creo que los métodos mas usados hoy en día es el Gambling y los NFT's, o por lo menos son en donde mas se blanquea. Los que consiguen muchas criptomonedas de forma ilícita normalmente acuden a casinos y juegan hasta obtener un gran premio, de esta forma pueden justificar de donde vino el dinero. Y los NFT son tan simples que puedes decir, anuncie mi NFT en $1,000,000 y alguien me lo compró. Así que el ingreso está justificado.

Creo que no es tanto el cómo se justifica si no el cómo se hace. Blanquear no es intercambiar, si no introducir una masa monetaria inexistente dentro de una economía.

Varias cosas que no entiendo y/o discrepo:

- ¿A que te refieres con conseguir muchas criptomonedas de forma ilícita? ¿Cómo se consiguen criptomonedas de forma ilícita?

- Discrepo bastante en el tema de los NFT´s. Para hacer un ingreso en un banco tienes que recibir una transferencia de algún exchange. No hay posibilidad de engaño. Yo no puedo ir con 500.000$ a la señora de la entrada y decirle, "no mire, es que el señor de la esquina me compró un NFT y vengo a ingresar el dinero". Otro tema es el valor que le de la gente a ese NFT y la masa monetaria provenga de alguna fuente ilícita. Esa masa monetaria se diluye en cuanto se realiza la primera transacción y es totalmente legal. No sé si me he explicado bien. A lo que me refiero es que, se necesita una vía de ingreso justificada para el blanqueo de dinero. No es tan fácil cómo das a entender en tu post.

¿Cómo realizas la trasformación de dinero FIAT a Crypto? Si yo hago una transacción P2P realmente no estoy blanqueando dinero, pues no estoy introduciendo masa monetaria a la economía FIAT legal. Simplemente estoy intercambiando ese dinero FIAT por criptomonedas a otra persona. Ahora la otra persona es la que tiene ese dinero negro. Cómo decía en el primer post, realmente eso es pasarle el marrón a alguien.

[Don Pedro Dinero]

Personalmente creo que los métodos mas usados hoy en día es el Gambling y los NFT's,

En realidad, lo del gambling no va a poder ser en la mayoría de paises europeos. En España no podrías, pues los casinos legales son los que han adquirido una licencia del país, y ningún casino de criptomonedas lo ha hecho. Lo mismo pasa en la mayoría de paises europeos, salvo UK, donde parece haber un vacío legal:

gambling with cryptocurrency in the UK is a bit of a grey area.

https://thecryptocurrencymagazine.com/2022/03/a-look-at-the-legality-of-crypto-casinos-in-the-uk/

No se si escribes desde sudamérica y allí es diferente, pero pretender blanquear dinero con casinos de criptomonedas en europa es un suicidio.

[seoincorporation]

- ¿A que te refieres con conseguir muchas criptomonedas de forma ilícita? ¿Cómo se consiguen criptomonedas de forma ilícita?

Hay varias formas colega, Esquemas ponzi como OneCoin, Esquemas fantasma de Tokens, Abuso de vulnerabilidades en sitios...

- Discrepo bastante en el tema de los NFT´s. Para hacer un ingreso en un banco tienes que recibir una transferencia de algún exchange. No hay posibilidad de engaño. Yo no puedo ir con 500.000$ a la señora de la entrada y decirle, "no mire, es que el señor de la esquina me compró un NFT y vengo a ingresar el dinero". Otro tema es el valor que le de la gente a ese NFT y la masa monetaria provenga de alguna fuente ilícita. Esa masa monetaria se diluye en cuanto se realiza la primera transacción y es totalmente legal. No sé si me he explicado bien. A lo que me refiero es que, se necesita una vía de ingreso justificada para el blanqueo de dinero. No es tan fácil cómo das a entender en tu post.

Recuerdo cuando al principio de los NFT se vendió una casa virtual en $500,000 dolares (MARS HOUSE). La persona que lo vendio puede legalmente cambiar esas criptos por fiat en un exchange y enviar el dinero a su banco ya que el ingreso se justifica con la venta de ese NFT.

[d5000]

¿Cómo realizas la trasformación de dinero FIAT a Crypto? Si yo hago una transacción P2P realmente no estoy blanqueando dinero, pues no estoy introduciendo masa monetaria a la economía FIAT legal. Simplemente estoy intercambiando ese dinero FIAT por criptomonedas a otra persona. Ahora la otra persona es la que tiene ese dinero negro. Cómo decía en el primer post, realmente eso es pasarle el marrón a alguien.

Como ya escribí en un post anterior, tengo un problema con esta argumentación.

La meta del "blanqueo" o "lavado de dinero" es desligarse a uno mismo de esta masa monetaria. No hay forma de "transformar el dinero negro en dinero blanco" porque el dinero va a seguir en circulación. Por ende, lo mejor que puedo hacer es una mezcla de dos operaciones:

1) pasarle "el marrón" (=la "masa monetaria") a otras personas
2) dividir el monto original en varias cantidades de dinero más pequeñas, para ocultar la suma de dinero original y esquivar barreras de KYC/AML

Y es eso, según tengo entendido, lo que se hace cuando se lava dinero. Idealmente en el paso 1) la siguiente persona (mejor aún si son varias, en varias plataformas etc.) no se queda tampoco con el dinero sino lo sigue intercambiando, y la persona que lava dinero, también sigue haciendo las operaciones 1 y 2 hasta que ya sea muy difícil rastrear su origen.

Pero claro, la blockchain facilita mucho el rastreo comparado con por ejemplo el paso por distintos paraísos fiscales, o el uso del dinero en efectivo.