Добавил в список Росбанк: после трех недель проверок и "трёхсот" уточняющих вопросов, общения с менеджером по телефону, перепиской - отказали в открытии счета, уточнив, что отказ связан со спецификой деятельности ИП (покупка и продажа криптовалюты).
Росбанк в принципе склонен "перебдеть". Когда я там в 2018 году пытался оформить дебетовую карту, меня спросили о месте работы. Я сказал, что не работаю, и мне отказали в выдаче карты, мотивировав это тем, что клиент, не назвавший место работы, расценивается как "высокий риск".
Но счёт мне открыли и дали доступ в интернет-банк. Сказали, что спустя некоторое время можно будет ещё раз обратиться за выпуском карты. Они проверят, какие операции по моему счёту проходили за это время, и примут решение.
За картой я обратился через год. В течение этого года у меня по счёту проходили только внутрибанковские переводы, связанные с обменом биткоинов. Не помню, было ли это указано в назначении переводов, но скорее всего не было: в России в последние шесть лет люди обычно боятся как указывать биткоины в назначении перевода, так и получать переводы, в назначении которых есть указание на биткоины.
Карту мне в итоге дали.
Помню, когда-то я был учредителем и директором общественной организации. Когда организацию внесли в ЕГРЮЛ, мне стали названивать банки с предложением открыть у них расчётный счёт. Интересно, что было бы, если бы это была организация, уставной целью которой являлась бы популяризация криптовалюты в России, причём для достижения этой цели организация намеревалась бы вести как просветительскую деятельность, так и деятельность по непосредственному распространению криптовалюты (покупка по рыночной цене на белорусских биржах и продажа по рыночной цене российским гражданам)? Все эти банки, которые мне названивали, так же были бы готовы открыть такой организации счета?
По ОКВЭД там всё более-менее просто было бы: "деятельность общественных и некоммерческих организаций". К этому вряд ли прикопались бы.
sbercoin.one, а Вы покупкой и продажей криптовалюты занимаетесь с целью получения прибыли? Если нет, и Вы это делаете как общественный активист или с целью исследования особенностей российской правоприменительной практики, то банки могут не увидеть никакой бизнес-модели в Ваших операциях и именно по этой причине отказывать Вам. Ведь закон ФЗ-115 обязывает их проверять все операции, в которых не усматривается экономический смысл.
Я полагаю, что если Ваша цель - не прибыль, то как общественному активисту или как исследователю Вам логичнее было бы использовать личный счёт для таких операций. А если Вы исследуете, какие возможности по покупке и продаже криптовалюты есть у юридического лица, то по характеру деятельности это, ИМХО, должно быть юридическое лицо некоммерческого типа: общественная организация, профессиональная ассоциация, общественный фонд. Может быть, тогда банки были бы лояльнее.
