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Author Topic: 非常角度看比特币,转载两篇文章  (Read 559 times)
clapper
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May 03, 2014, 12:14:28 AM
 #1

第一篇:


原文在此:
http://blog.sina.com.cn/s/blog_bfa9387d0101cses.html

今天给大家上今年比较重要的一课。
最近大家可能比较关注中国的经济数据,特别是汇丰的制造业PMI,表明了中国小型的出口贸易企业,确实比较难做。其实大家生活在中国,也知道,这个情况可能不光是外贸行业。其实其它行业,也比较难做。难做的一个很大原因,就是资金紧张,融资成本太高。
这个问题,在其它国家也存在,比如在美国。美国的表现,就是实体经济,main street,日子萧条。但是资产经济,assets economy,就是wall street,日子蒸蒸日上。这个可以从去年美国股市三大指数不断飙升看出来。就是资金看不到实体经济有啥暴利,全部在assets市场,抢钱去了。
但是这个抢钱成功的主要原因,在于中央银行放水来托底。可是中央银行放水的原因,管它是不是实际上,至少名义上,是要增加实体经济的活力。那么问题出在哪里呢?
就是出在金融系统,或者说银行和影子银行,已经不听中央银行指挥了。在中国,这个情况其实也比较明显。管理金融块的马凯同学,被几大银行,在去年6月份的时候,操纵财经媒体,在SHIBOR上打得国务院和人民银行,满地找牙。
当然后来,马凯联合了另外两个马家兄弟,一个叫马云,一个叫马化腾,搞了一个马家军,要在互联网金融上面,就是让IT同学来做金融,抗衡传统银行。这个最后搞不搞成,还不知道。
马云同学靠余额宝,用7%的活期利率,挖掉的银行存款,要靠哪里去找回场子来?
目前看来,还是靠银行同业储蓄。就是我把你本来存银行,拿低利息的小散们的钱圈过来,然后团购那样,高利率再存回银行。
而为了反制这个搞法,估计银监会会出来给同业存储戴一个帽子,把这个规模压下来。
这样搞法之后,估计马家军圈到手里的钱,就会比较烫手。所以是否最后可以把利率降低下来,这个还是一个很大的疑问。
当然最近谢百三要拉肖钢去见官(就是宰相小强和国师厉老爷),暗含的意思,就是你干嘛不仿效美国,让我们股市上发财?实体经济死不死,关陆家嘴屁事啊?
从这个角度来讲,中国的股市没有牛市,对实体经济未尝不是一件坏事。当然这个意思,就是现在最终进地方政府融资平台和房地产的各类信托产品,其实是扮演了美国股市,那种从实体经济抽血的角色。
其实不管是中国,还是美国,还是欧洲,面临的都是一个问题。就是自从金融危机之后,大家希望可以修补银行系统,结果是白费功夫。这个时候,就是比特币代表的加密货币的横空出世。其实就是我说的,IT业界(你可以把马家军,看成一个新革命的泥腿子农民队伍,真正起作用的,还是要靠正规军),可不可找到main street,作为同盟军,最终一举歼灭wall street?
不知道大家还记不记得,当奥巴马想提名萨默斯出任下一任美联储主席的时候,被华尔街和美国国会强力阻击。因为老萨,可能是比较出名的人里面,首先公开质疑之前的美联储政策的人。他的看法,英文叫做secular stagnation,就是认为要想达到完全的就业,光靠你搞负利率(实际),或者说目前的名义0利率,是不可能解决的。
他认为,可以有三个方向的动作:
1. 更加注重供应方,而不是需求方。大家知道,需求方,就是你要创造需求出来,靠央行放水,靠通胀预期,来刺激经济发展。那么大家知道,美联储的QE,安倍经济学,都是这个路子。所谓注重供应方,要求的是,对劳工进行新职业培训、企业创新、税收结构等有利于企业的改革(比如营改增这种),和提供可以持续的政府民生计划。
2. 尽量将利率和资本成本降到尽可能的最低。但是靠政府管制政策,来防止新的金融危机,和过高的杠杆。这个其实就是我建议中国政府走的路子。这个是反以前的西方自由化思维,也是和中国经济学界吹捧的迷信市场的接轨派观点相悖的。因为这里是试图希望货币政策保持良好的资本低价供应,但是要靠政府行政手段,来保证这些低价资本,不是去了金融泡沫,而是去了实体经济。真的要做到,当然不容易,但是至少有这种思维的方向。
3. 利用现在的经济不景气,乘机通过公共支出建设新的基础设施。当然最理想,是关注于能源部分,替代美国的煤电。从这里看出来,老萨的方向,是尽量靠政府财政和行政,而放弃在货币政策,就是同金融系统打交道的传统方向。这个认知,算是比较迟的了。
其实在 2008 年金融危机之后,大家对华尔街很不满,于是出现了比特币。比特币的思维方式,就是要绕过银行系统,取消银行系统在社会的各种交易中间的中介作用。当然,这个想法是比较颠覆性的。因为它不光是要绕过金融系统,而且连央行都要绕过了。
没有那么激进的,其实在 2009 年也出现了。这个就是要求,央行自己扮演商业银行的角色。你们不贷款,是吧?老子央行自己来。这个时候,经济学家有一帮人,提出的建议,就是中央银行,自己发行电子货币。这种观点,认为如果央行/政府发行电子虚拟货币的话,不光是要适应出现的负利率/零利率的情况,而且可以加速钱的流通,并为政府带来铸币税。
大家知道,在金融危机的时候,因为政府不得不担保所有的存款,导致的结果,就是钱缺乏流动性。当时的情况,一个是极端缺乏安全的可投资项目,另一个就是存款沉淀。那么大家选择存钱在银行,干嘛呢?主要是 3 个原因。
1. 可以赚存款利息。
2. 相对比较安全。
3. 他们可以将存款电子化,用于网上的电子支付。
第 3 点来说,从支付宝,就可以看到这个。但是负利率/零利率出现,前面两个因素,基本就丧失了。那么第 3 点的话,当你的负利率出现,为了保护自己的价值,那么参加不参加数字支付,就没有那么重要了。
比特币的出现,可以说,是一个解决这个问题的法子。因为你不需要放在银行,你可以保值,你还可以做数字化交易。当然大部分人还是没有那么前卫,采取的方法,大概就是我不管你数字交易了。我提出现金,拿着纸币,先保值吧。
那么在负利率/零利率的背景下,银行存款,可以变成现金跑掉,算是央行货币政策失效的一个漏洞。如果负利率出现了,那么央行和货币供应的关系,估计就要从银行存款,变成现金了。
但是在互联网普及,成为大家生活一部分的今天,如果存款变成了现金大规模出现的话,很显然,钱的流通速度,会下降很多。这个会变成经济活动的一大问题。可是为啥负利率出现?
这个并非简单的,是靠央行大规模放水导致了。这个也是因为,资金有流动的需要,但是没有足够安全的投资项目,让资金过去。所以从这个角度来讲,央行如果直接绕过商业银行,发行电子数字虚拟货币的话,就有意思了。因为这个不光可以封住负利率情况下的漏洞,而且还让负利率不会出现。
因为你现在美联储和其它央行做的,是不断提供资金流动性给商业银行,而人家找不到地方去,只好去炒股票。如果不这样的话,银行的利差空间会缩小。
但是如果央行推出虚拟货币的话,那么很多存款就找到了一个新的去处。因为你出来的是央行的电子债务嘛。结果,就是将本来不工作的央行-》商业银行-》实体贷款,这个传动模式,完全绕过了。这样大家的选择,就是你是存钱在银行,拿负利率,还是放钱到央行的电子债务,来 0 利率? 
但是,当时要央行试验这个,毕竟风险比较大。不过现在,情况有些不同了。
1. 数字货币对现有金融系统的冲击,已经被社会认可,这个要感谢比特币对大家做的实验和教育。
2. 本来大家认为比特币,是要对抗政府阴谋来保护私隐,现在这个看法已经转变为技术进步和创新。
3. 金融系统,尤其是银行,已经给了他们 5 年的时间来证明,他们对经济发展还能有点屌用,但是这个证明已经失败了。如果银行们现在啥都没做,那么未来你也不必指望他们会做。所以如果你在存款方面打压了银行,或者慢慢把银行变成了基金,其实对经济的负面影响并不大。
4. 比特币创立的公开账本系统,解决双重支付的难题,已经被实验证明和测试过了。
那么央行怎么做?就是发行电子货币,让它和纸币一样同时交易。然后央行靠好的利率啥的,就慢慢让大家将纸币换成电子币。
刚开始,这些经济学家,对电子币/纸币双轨制,是不是可以清晰运行,会不会导致人民困惑,并不确定。但是看到了比特币实验的成功,大家倍受鼓舞。所以这个可能是将来的一个发展方向。
如果这个电子货币,是央行发行的,基本上可以绕过所有银行了。
央行做电子币,当然需要相对灵活的货币政策。但是这个主要是让央行,可以直接和实体经济直接互动。这样下去,商业银行就是 fully funded hedge funds了。大家明显感觉出来了吧?

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clapper
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May 03, 2014, 12:15:03 AM
 #2

第二篇:新技术的诞生,与“去中间人化”

原文在此:http://blog.sina.com.cn/s/blog_bfa9387d0101cxzn.html

今天给大家介绍的是,安德森最近在纽约时报写的一篇东东。

他开始描述的一个新技术:看起来是横空而降,但是其实是科研人员几十年的成果。政治理想家们试图用它来寻找自由和革命,现有利益集团试图扼杀它。但是 nerds,就是技术专才们,已经为此着迷,他们看到巨大的潜力,在日日夜夜的折腾它。最终主流社会----公司和行业,开始把它商业化,它的影响变得很深远。之后,人民开始惊讶,为啥它的强大目标,没让人在开头就看出来?

那么安德森在说哪个科技?

他说的是:

1975 年时候的个人电脑;1993 年的互联网(他自己做的 netscape,是一个先驱);2014 年的比特币技术(记住大写的 Bitcoin,不是小写的 bitcoin)。

从这里可以看到文化的不同。

我和家里领导讨论比特币,她完全明白这个技术的影响。但是她觉得这个前途不好,因为利益集团会扼杀它。因为在香港犬儒文化的影响下出来的人,是难以想像你是可以推翻目前利益集团订立的格局的。所以李超人在香港就永远是超人。

但是我这种文革影响的人,就觉得好的技术在手,就要斗争到底。其实美国人里面,也是有这种斗争精神的。不然个人电脑革命、互联网革命,就不会在这里发生。

我之所以一直称比特币技术,是高科技自互联网之后的第三次革命,就是因为它是个人电脑和互联网之后,可以真正影响人类生活的大变革。

安德森的文章里面,提到一个差距,就是技术专才看到的比特币,和大众媒体看到的,完全不是一码事。所以他主要是想通过纽约时报,向美国社会的其它精英阶层,解释一下技术精英的看法是什么。为啥硅谷的尖端码农和创新企业家们,全部都长剑出鞘了?

安德森的文章,提到他对比特币技术的看法。

第一个,就是从电脑科学来说,比特币是一个突破。这个突破,是建立在对密码学长达40年的研究和积累,以及对加密货币长达20年的研究和积累上的。

在电脑学里面,有一个经典问题,叫做拜占庭将军问题。说的是,拜占庭军队出去打仗,有一帮将军各自带军队。现在把敌人的城市给围起来了,那么怎么打?这个必须靠将军们形成一个攻城的共识。

因此在靠信使传递信息的通讯基础上,大家要形成一个共同遵守的作战计划。但是在将军里面,可能有一、两个是卖国贼,被敌人给收买了。这些人,当然就要试图混淆视听。突然想起国务院喝茶放屁中心的383计划了。

那么要解决这个问题,就是你要发现一个算法,来保证忠诚的将军们,可以导致一个共识。如果放到今天的语境下,就是你如何在不可信任的网络(比如互联网)上,在不相关的个体之间,建立起信任关系。

社交网络,比如说social networking,其实有某种这个功能。张三不信任李四,但是王五是张三信任的朋友,也是李四信任的朋友。这样就可以作为信任的起点了吧?但是,这个信任,还是建基于第三方。

我想到郭德刚的一个相声,就是人只需要2个朋友:一个就是肯借钱给你的朋友;如果这个肯借钱给你的人催你还钱,你还需要另一个朋友去帮你打他/她。

所以这种基于第三方的信任,不管是你的亲戚、朋友、银行、还是政府,都是依赖于一个双方都可以信任的对象来解决双方之间的信任。

那么比特币技术的出现,就是这种信任,不依赖于第三方,而是依赖于密码学的数学原理。在这里,第三方是完全给取消了。那么这个是全球第一次出现,你可以在互联网上,张三可以将一个数字财产,转交给李四,保证这个转交是安全的,保密的。所有人都知道这个发生过,没人可以挑战这个转交的合法性。那么你可以转交的数字财产是那些呢?

现在大家看到的,就是比特币(小写bitcoin),所谓数字钱币。但是这个只是一个例子,因为你可以应用的范围非常广泛。你可以是数字签名、数字合同、数字钥匙来开启网上保险柜,也可以数字钥匙开启真正的物理保险箱。你可以是数字房契、数字车契、数字股票、数字债券等等。

大家知道,前几年最时髦的词汇,就是数字化。包括军队也在谈数字化情况下的局部冲突。那么你只要数字化,就可以用比特币的去中间人化。我自己发明这个词汇“去中间人化”,是为了避免“去中心化”。因为对我们这个讲求统一的文化,后面这个词汇容易产生误解。扁平化也是一个好的词汇。

我自己觉得,这个技术,对美国可能产生革命性的变革。主要原因,就是美国现在一大毒瘤,就是金融体系。如果这个去中间人化,可以降低金融体制,对实体经济的绑架,这个可能会带来美国经济的空心化趋势逆转。当然这个对中国也影响深远,基本可以解决金融体系和房地产的紧密结合。

安德森这次对比特币的说法,比较有意思。他说,比特币就是一个互联网上的分布账本。你出钱购买,或者卖商品换来的,是这个账本上的一定量的“slots”。

大家所谓买卖比特币,不是买卖钱币哈,是买卖这个账本里面的slots。slots,也可以翻译称为“位子”。

你可以想像一下,就好像纽约股票市场里面的交易位置,你买进来,卖出去。

但是这些位置买卖,必须得到纽约交易所的批准。而比特币的“位子”买卖,是不需要谁批准的。

那么这些位子是干啥的?就是用来做真实世界里面的各种交易。这个就比纽约交易所的位子,强大得多了。当然作为一个支付系统,这里的情况,就是没有费用,或者很小费用。现有系统,在西方发达国家,中间人帮你支付,要吃你2-3%。不发达国家,要么完全没有这个系统;要么贵到死。

另外一个好处,我们大家都知道了,就是比特币技术上面,你交易双方,不需要有一个之前的信任关系存在。这个是突破性的。

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zhangbonaonao
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太长了,无兴趣

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shilin
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 #4

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clapper
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May 04, 2014, 01:50:21 AM
 #5

呵呵,确实要有点耐心才能看完。

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May 04, 2014, 01:13:50 PM
 #6

不错。只是内容不同,希望发成两篇,这样别人好评论。

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May 05, 2014, 01:36:37 AM
 #7

两篇文章发一个贴子,楼主你真是牛人啊!
jeff3748
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May 05, 2014, 02:35:32 AM
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看了,写的蛮有意思

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May 05, 2014, 04:12:04 AM
 #9

不错。只是内容不同,希望发成两篇,这样别人好评论。
文章长。但有教育意义。。大家多理解。

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