https://cln.networkСсылку на эту группу разработчиков я давал выше.
Вот что они пишут.
Введение
Развитие технологий кардинально меняет способ, которым представители поколения
двухтысячных выполняют платежи и потребляют другие финансовые услуги. И
поскольку на смену наличным деньгам приходят цифровые инструменты, начиная с
банковских карточек и заканчивая мобильными телефонами, они ожидают, что
платежи будут быстрыми, безопасными, удобными и доступными круглосуточно. Это,
в свою очередь, заставляет торговцев расширять спектр способов оплаты, которые
они принимают, чтобы не отставать от пользовательского спроса. В современных
реалиях такое давление особенно обременительно для мелких торговцев, поскольку
они часто платят максимальные комиссии за обработку платежей, из-за чего
оказываются в неравных условиях.
Кроме того, усиливающаяся глобализация привела к уменьшению помех в
трансграничной торговле, что стимулирует извлечение корпоративной ренты через
экстернализацию издержек и аутсорсинг производства. Благодаря политике
открытости в многосторонней торговле глобальные каналы поставок охватывают
внутренние рынки, что приводит к постепенной централизации потоков капитала и их
перенаправлению в многонациональные организации.[1] Хотя свободное
передвижение товаров очень важно для открытых рынков, предприятия малого и
среднего бизнеса, наоборот, испытывают трудности и не способны конкурировать на
привычном им рынке. В частности, предприятия малого бизнеса с количеством
сотрудников менее 10 человек составляют более 93 % всего бизнеса в ЕС и
обеспечивают занятость примерно для двух третей трудовых ресурсов.[2] В США на
долю предприятий малого бизнеса приходится 99,7 % компаний с сотрудниками,
работающими на платной основе, и ежегодно такие предприятия производят почти
40 % готовой продукции в американском частном несельскохозяйственном секторе.[3]
Тем не менее доступ к капиталу для этих маленьких компаний часто затруднен.
Сравнительный анализ, опубликованный ОЭСР, показывает, что доля кредитов
предприятиям малого и среднего бизнеса в общем объеме кредитов для бизнеса в
2014 г. составила 22,5 % в Великобритании, 21,2 % в США и Франции и 14,2 % в
Канаде.[4]
Поставщики финансовых услуг для сообществ обычно работают с предприятиями
малого и среднего бизнеса и потребителями по принципам персонифицированного
банковского обслуживания. Однако они сталкиваются с жесткой конкуренцией со
стороны крупных национальных и международных финансовых учреждений. В США
кредитные союзы и банки сообществ играют важную роль, так как кредитуют
предприятия малого бизнеса и оказывают платежные услуги большой доле населения.
Однако на протяжении ряда лет их доля в общем объеме депозитов и кредитов
значительно понижалась.[5] Обычно кредитные союзы — это еще один тип
поставщиков финансовых услуг для сообществ. Исследование, проведенное в Канаде,
показывает, что они оставляют более высокую долю чистой прибыли для обеспечения
будущего роста и инвестиций в создание новых рабочих мест, предоставляют ссуды в
периоды низкой доступности кредитов и лидируют в кредитовании малого и среднего
бизнеса.
Идея валюты сообщества как вторичного средства обращения, средства накопления и
расчетной денежной единицы популярна уже довольно давно. Валюты сообществ
привлекли внимание как академических, так и правящих кругов благодаря своей
уникальной способности создавать и сохранять материальные блага внутри
сообществ.[6] У этих валют есть потенциал, позволяющий увеличить общую
прибыльность для заинтересованных участников из местного сообщества, сгладить
проявления цикличности роста и стагнации и повысить социальное благосостояние.[7]
Уже были предприняты несколько попыток создать локальные платежные системы.
Однако из-за отсутствия подходящей инфраструктуры предыдущие инициативы,
связанные с валютами сообществ, не обеспечили создания безопасной, ликвидной и
расширяемой среды для финансовых операций.[8]
Достижения технического прогресса, в частности появление технологии «блокчейн»,
открывают больше возможностей для создания решений по обработке платежей и
локальных платежных систем. Пока макроэкономические последствия выпуска
цифровых пиринговых валют остаются гипотетическими, регуляторы изучают
возможности распределенных финансовых решений.[9] По мере того как частные
организации и регулятивные органы все ближе знакомятся с концепцией цифровых
валют, она приобретает все больше сторонников благодаря эффективности, гибкости
и доступу к цифровым платежам без посредников. CLN планирует построить
экосистему, в основе которой лежат две упомянутые выше трансформации
(технологическая и социальная), создав сеть, поддерживающую эволюцию локальных
платежных систем, каждая из которых стимулирует своих заинтересованных
участников и предоставляет доступ к инструментам и услугам, унифицированным для
всей сети.
Новый подход к банковским услугам для сообществ с использованием технологии
«блокчейн», при котором транзакции будут подтверждаться равноправными
участниками, а посредники исчезнут, демонстрирует многообещающий потенциал для
создания стоимости за счет усиления конкуренции по цене, качеству и разнообразию
услуг с учреждениями, предлагающими традиционные способы платежа и прочие
связанные услуги.
