Tomorrow Bank will Informationen zu meinem Konto

[Alex0001]

Hallo,

seit ein paar Monaten habe ich ein Konto bei Tomorrow (Solarisbank). Habe in dieser Zeit ca. 5 Überweisungen von Coinbase usw. erhalten, alle im 3-Stelligen Bereich.

Nun habe ich folgende E-Mail bekommen:

Hi XXXXXXXX,

wir würden Dir gerne ein paar Fragen zu Deinem Konto stellen. Anfragen zu Transaktionen auf bei uns geführten Konten, so auch Deinem, dienen für uns zum Verständnis, welche Art von Geschäftsvorfällen auf Deinem Konto stattfinden. Vereinzelt kann es auch zu vorübergehenden Einschränkungen bei der Kontonutzung kommen. Dies dient auch Deinem eigenen Schutz. Darüber hinaus unterliegen Kreditinstitute bestimmten gesetzlichen Anforderungen, denen wir mit derartigen Anfragen nachkommen. Dabei kann es sich sowohl um Stichproben handeln oder um für das jeweilige Konto ungewöhnliche Transaktionen. Wir bitten dafür um Verständnis.
Um Nachfragen zu vermeiden bitten wir Dich die folgenden Fragen so genau wie möglich zu beantworten:
 

    Für welchen Zweck hast Du das Konto eröffnet?
    Nutzt Du dieses Konto als Hauptkonto oder planst Du, dies in Zukunft zu tun?
    Gibt es weitere Personen, die Zugriff auf das Konto haben?
    Bitte beschreibe Deine berufliche Situation. Welche Tätigkeit generiert Dein Einkommen? Bitte nenne Deinen Arbeitgeber oder Deine Geschäftstätigkeit (z.B. Angestellter bei XY AG, Selbständige Referentin im Bereich XY, Studierende/r, ohne Beschäftigung)
    Wie hoch ist Dein aktuelles monatliches Nettoeinkommen?
    Welche regelmäßigen Ein- und Ausgänge sind auf dem Konto zu erwarten?


Adressbezogen:
· Bitte stelle uns einen Adressnachweis (z.B. Meldebescheinigung) zur Verfügung.

Transaktionsbezogen
·    Welchen Zweck hat folgende Transaktion?
·    Welche Beziehung besteht zwischen Dir und der Gegenpartei?
·    Bitte stelle uns der Transaktion zugrundeliegende Dokumente zur Verfügung (z.B. Rechnungen, Verträge, Vereinbarungen).

Datum: XXXX-XX-XX
Gegenpartei: XXXXXXXXX XXXXX
IBAN: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
Betrag: XXX.XX €
Zahlungsinformation: Auszahlung XXX

Muss ich das beantworten wenn ich das Konto weiter nutzen möchte? Bin der Meinung, dass denen das gar nichts angeht. Was meint ihr?
Werden meine Kontoaktivitäten an das Finanzamt gemeldet?

[1713886527]

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[1713886527]

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[willi9974]

Bin der gleichen Meinung, geht den garnicht an, bis vielleicht den Adressnachweis.

Wenn die mich das fragen würden, würde ich nicht antworten.
Transaktionsbezogen geht ihnen auch nix an, außer es geht um ein laufendes Verfahren, dann soll sich aber eher die Staatswissenschaft bei dir melden.

Viele Grüße
Willi

[aundroid]

Hallo,

seit ein paar Monaten habe ich ein Konto bei Tomorrow (Solarisbank). Habe in dieser Zeit ca. 5 Überweisungen von Coinbase usw. erhalten, alle im 3-Stelligen Bereich.

Nun habe ich folgende E-Mail bekommen:

Muss ich das beantworten wenn ich das Konto weiter nutzen möchte? Bin der Meinung, dass denen das gar nichts angeht. Was meint ihr?
Werden meine Kontoaktivitäten an das Finanzamt gemeldet?

Wieder Solarisbank  Von dieser Bank liest man in letzter Zeit ja nicht viel Gutes hier im Forum.

Wenn da irgendein 'Verdacht auf Geldwäsche'- Prüfalgorithmus angeschlagen hat, dürfen die diese Infos denke ich schon von dir verlangen.

[Alex0001]

Gut, werde das Konto kündigen. Könnt ihr mir eine gute Bank empfehlen, wo man Ruhe hat?

Bin auf Revolut gestoßen, fordern die auch so private Dinge?

[mole0815]

Das Zauberwort heißt hier (leider!) AML5!
Siehe z.B. https://krypto-x.biz/2020/01/21/aml5-das-kryptoverwahrgesetz-ist-in-kraft/

Damit wurden alle Anforderungen verschärft und auch bei „normalen“ Bankkonten die nichts mit Crypto zu tun haben gibt es mittlerweile diverse Anfragen und Formulare die auszufüllen sind.

[fsm247]

Gut, werde das Konto kündigen. Könnt ihr mir eine gute Bank empfehlen, wo man Ruhe hat?

Bin auf Revolut gestoßen, fordern die auch so private Dinge?

Ich fand Revolut super, bis die mir nach einer Transaktion das Konto "eingeschränkt" haben.
Jetzt ist mein Konto seit 12. Dezember 2019 so eingeschränkt, dass ich weder Geld ein- noch auszahlen kann.

Und da es inzwischen einen Twitter Account gibt, der solche Vorkommnisse zu Dutzenden retweetet, bin ich wohl kein Einzelfall: https://twitter.com/revolutwatchdog

Revolut ist für mich gestorben.

[Alex0001]

Ich fand Revolut super, bis die mir nach einer Transaktion das Konto "eingeschränkt" haben.
Jetzt ist mein Konto seit 12. Dezember 2019 so eingeschränkt, dass ich weder Geld ein- noch auszahlen kann.

Und da es inzwischen einen Twitter Account gibt, der solche Vorkommnisse zu Dutzenden retweetet, bin ich wohl kein Einzelfall: https://twitter.com/revolutwatchdog

Revolut ist für mich gestorben.

Oh man, schade. Wollte mich gerade bei Revolut registrieren. Gibt es denn keine gute Bank mehr? Ich suche einfach eine Prepaid CC mit IBAN.

[mole0815]

Hast du dir diesen Thread schon durchgelesen?
https://bitcointalk.org/index.php?topic=5132044.0

Wenn es dir nur um eine Kreditkarte geht sollte dir dort geholfen werden
KYC wird immer schlimmer aber grundsätzlich findet man schon immer ein passendes Angebot wenn man etwas sucht

[thandie]

Ich fand Revolut super, bis die mir nach einer Transaktion das Konto "eingeschränkt" haben.
Jetzt ist mein Konto seit 12. Dezember 2019 so eingeschränkt, dass ich weder Geld ein- noch auszahlen kann.

Und da es inzwischen einen Twitter Account gibt, der solche Vorkommnisse zu Dutzenden retweetet, bin ich wohl kein Einzelfall: https://twitter.com/revolutwatchdog

Revolut ist für mich gestorben.

Oh man, schade. Wollte mich gerade bei Revolut registrieren. Gibt es denn keine gute Bank mehr? Ich suche einfach eine Prepaid CC mit IBAN.

Eine gute Prepaid Card, speziell auch für Cryptos, ist Wirex.
Dort gibt es auch eine Kontofunktion mit IBAN, für den Euro allerdings aus Litauen. Aber wenn das reicht...

[thandie]

...
Werden meine Kontoaktivitäten an das Finanzamt gemeldet?

Soweit mir bekannt, falls nicht auch schon geändert, gibt es keine automatische Übermittlung aller Kontodaten an alle Finanzämter.

Wenn, dann muß das zuständige Finanzamt bei einem Verdachtsfall (Steuerhinterziehung etc.) selbst einen Kontenabruf einleiten.

[Alex0001]

Danke für die Antwort.

Leider ist bei Wirex eine monatliche Gebühr fällig. Suche eher eine die kostenlos ist.

[mole0815]

Danke für die Antwort.

Leider ist bei Wirex eine monatliche Gebühr fällig. Suche eher eine die kostenlos ist.

Die Gebühren (monatlich und bei Verwendung) sind aber minimal:
https://wirexapp.com/help/article/wirex-fees-and-limits-0077

Kostenlos und das Beste geht nicht... also entweder Abstriche bei den Leistungen die man erhält oder paar Euro pro Jahr Gebühr... deine Entscheidung

[1miau]

Ich habe mal etwas gegraben und das scheint tatsächlich bei denen Methode zu sein. Kunden zahlen ein, Konto wird grundlos gesperrt und Solarisbank stellt sich tot.
Die meisten akzeptieren es dann wohl als Verlust:











Komischerweise immer erst nach dem Einzahlen. Wenn jemand viel Zeit und Lust hat, könnte es vielleicht lohnen, sich bei der BaFin zu melden, haben laut Bewertungen schon einige gemacht. Im Moment sind 95% der aktuellen Bewertungen mit der schlechtesten Kategorie bewertet.
Würde auf jeden Fall dort die Finger weg lassen und hoffe, dass denen schnell das Handwerk gelegt wird.

[Lakai01]

Ganz grundsätzlich: Die Bank macht das nicht weil denen langweilig ist, die müssen das aufgrund neuer bzw Verschärfungen bestehender Gesetze ganz einfach im Verdachtsfall einfordern (AML 5 wurde ja zB schon genannt).
Das ist jetzt ganz egal ob du bei der Deutschen Bank oder bei einer kleinen Bank wie Solaris (oder N26, ...) bist, solche Anfragen kannst du prinzipiell immer bekommen und bist auch dazu genötigt die zu beantworten wenn du das Konto behalten sillst, sonst kündigt die Bank das Konto einseitig auf.

Wozu möchtest du denn das Konto hauptsächlich einsetzen bzw würdest du das auch als Konto für den Gehaltseingang nutzen (Taschengeld gilt da genauso, hauptsache regelmäßiger Zahlungsmittelzufluss)? Wenn du da lediglich Einzahlungen von Cryptobörsen erhältst wird jede Bank der Welt nachfragen, da prinzipiell sofort Algorithmen für "auffällige Transaktionen" anspringen und du stehst (vor allem als Neukunde) sofort wieder vor einem ähnlichen Problem

[MishaMuc]

Ganz grundsätzlich: Die Bank macht das nicht weil denen langweilig ist, die müssen das aufgrund neuer bzw Verschärfungen bestehender Gesetze ganz einfach im Verdachtsfall einfordern (AML 5 wurde ja zB schon genannt).
Das ist jetzt ganz egal ob du bei der Deutschen Bank oder bei einer kleinen Bank wie Solaris (oder N26, ...) bist, solche Anfragen kannst du prinzipiell immer bekommen und bist auch dazu genötigt die zu beantworten wenn du das Konto behalten sillst, sonst kündigt die Bank das Konto einseitig auf.

Ändert aber nichts an dem Fakt, dass sie sich totstellen. Das geht einfach nicht!

[1r0n1c]

Also ich bin seit ca. 3 Jahren Kunde bei ING.
In dieser Zeit habe ich eine gute zweistellige Anzahl von Ein- aber auch Auszahlung an Bitstamp
getätigt.

Transaktionen wurden immer sofort durchgeführt und ich habe nie eine Mail mit Fragen erhalten.
Wäre ja vielleicht auch etwas für Dich

[Chefin]

was nicht geht, das ihr über ein Gesetz das die Bank beachten muss mit der Bank diskuttiert. Oder diskuttiert ihr auch mit dem Polizisten, ober er berechtigt ist euch zu verhaften? Und verlangt dann allen ernstes das er es erstmal erklärt und euch widerlegt bevor er Handschellen anlegt.

Die Bank stellt sich nicht tot, das ist einfach eine Unterstellung. Die Bank schreibt einen Brief, indem sie antworten will und die Konsequenzen androht. Dann stellt ihr euch quer und beantwortet nicht. Ob nun aufgrund der Zweifel was ihr beantworten nur teilweise(also ihr stellt euch tot). Konsequenz: Konto wird eingeschränkt bis die Fragen beantwortet sind. Und das ist ein Gesetz, keine Bankschikane.

Und inzwischen haben ich auch Null Verständniss dafür. Die kryptowährung wird nunmal stark für Dinge benutzt, die nicht mehr legal sind. Wobei wir hier auch von Internationalen Dingen reden. Also zb Nordkorea das von der Aussenwelt abgeschnitten nun via Kryptowährung seinen Geldfluss organisiert. Das ist Kriegsschieberei und ihr seit Kriegsgewinnler. Das mag nun lediglich moralisch verwerflich sein, den dafür machen es leider zu viele. Aber man sollte dann wenigstens versteuern. Und das wird wohl das Hauptproblem bei den meisten sein. Endlich kann man Geld verdienen ohne mit dem Staat zu teilen. Man nutzt zwar die staatlichen Hilfen, aber bezahlt sie nicht.

Betrachtet mal den Staat wie er entstanden ist: aus der dörflichen Höhlengemeinschaft die zusammen legt um gemeinsam zu überleben. Weiter zum Aufbau von Infrastruktur, gemeinsame Waffen(statt jeder seine eigene Axt). Ich empfehle mal Pfahldorf Bodensee. Eine Axt zu fertigen war ca 2 Monate Arbeit, täglich 10 Std. Der Handwerker musste also Essen für 2 Monate dafür verlangen. Zusammen gelegt und ein Dorf mit 20 Leuten hat 2 Axte, muss jeder nur für 1 Woche Essen abgeben an den Axtbauer. So ist es über die Jahrtausende zum Staat gekommen. Leider mit vielen Unzulänglichkeiten. Aber der Grundgedanke dahinter ist noch der selbe wie vor 5000 Jahren(siehe Bodensee). Man kann gegen die negativen Auswüchse vorgehen, das ist sogar "Bürgerpflicht", aber einfach nutzen und nichts zahlen ist schmarotzen. Macht in der Natur ein Lebewesen sowas, wird es aus der Gemeinschaft ausgeschlossen und quasi zum Tode verurteilt. Den alleine kann es nicht überleben. Wir Menschen haben aber Gnade als moralischen Anker "erfunden". Aber man sollte das nicht überstrapazieren, weil sonst ganz leicht auch mal der Schuss nach hinten losgeht.

[willi9974]

Das macht alles Sinn was du schreibst und bestreitet auch keiner, aber...

Ich bin bei der Comdirekt und Fidor Bank, habe sehr große Summen Richtung Kraken und zurück transferiert. Nie ein Problem, nie eine Nachfrage!

Bei der anderen Bank bezahlst du ein Handy per crypto oder versendest eine Summe im Wert von einem Handy und dein Konto wird bei der ersten Transaktion eingefroren?

Hunderte von negativen Meldungen zu bestimmten / einer Bank???
Unterliegt dem neuen Gesetz / Regelung nur die eine Bank oder alle Banken?

Merkst du was....?

Ich hab für mich die crypto Karte im Zusammenarbeit mit der einen Bank auf Eis gelegt... zu viel vorprogrammierter Stress.

Viele Grüße
Willi

PS: Googelt mal nach „Solarisbank Bewertungen“ und und schaut euch die Bewertungen an, die kommen sicher nicht vom guten Service. Bei anderen Banken schaut das im Schnitt viel besser aus und die unterliegen den gleichen Gesetz / Regelungen. Mysteriös 

[qwk]

Die Bank stellt sich nicht tot, das ist einfach eine Unterstellung.

Wie immer von dir viel staatstragendes Blabla.
So sehr ich dir ja stets zustimme, dass auch die Bitcoiner sich gefälligst an Recht und Gesetz zu halten haben, und Verständnis für gewachsene Institutionen angebracht ist, muss ich aber doch darauf hinweisen, dass es sich beim Fall der Solarisbank offensichtlich eben keineswegs um bloßes "Befolgen von Gesetzen" handelt.
Aber natürlich versucht die Solarisbank umgekehrt auch nicht irgendeinen "Long Con", um das Geld der Kunden einzubehalten, das bringt ihnen schließlich auch nichts, ausgeben dürften sie es nämlich auch nicht.

Insofern: Aluhüte ab, und zwar auf beiden Seiten!


Ich sehe es eher so: im Zuge der FinTech-Welle der vergangenen Jahre haben sich leider zahlreiche Pseudo-Direktbanken gebildet, die in Wahrheit eher kleine Webdesign-Buden sind, die eine Schnittstelle irgendeiner anderen Bank nutzen.
Diese Pseudo-Banken locken zunächst mit günstigen Kontoführungsgebühren und unkomplizierter Abwicklung, können das aber nur, weil sie selbst glauben, sie könnten alles irgendwie billiger, besser und schneller automatisch per AI API Algorithm App, oder kurz gesagt "Magic", erledigen.
Irgendwann stellen sie dann fest, dass der Gesetzgeber in seiner unendlichen Weisheit das so nicht vorgesehen hat, und stattdessen dann doch die händische Bearbeitung zahlreicher Vorgänge verlangt, was natürlich in der ursprünglichen Kostenrechnung des Startups so nicht vorgesehen war. Also steht das FinTech dann ganz konkret vor dem Problem, dass es zahlreiche Kunden hat, die zwar hohe Kosten verursachen, aber irgendwie auch kein Geld reinbringen.

Erschwerend kommt natürlich hinzu, dass ausgerechnet die Kunden der FinTechs eben nicht die klassischen, einfachen, soliden Bankkunden mit Häuslebau im Ländle sind, sondern eben wohnsitzwechselnde, Shitcoin-tradende, Mate-schlürfende Hipster aus Berlin, die auch in anderen Angelegenheiten eher sorglos im Umgang mit Dokumentationspflichten oder dergleichen sind.
Da lässt sich dann kein Geld verdienen, und der Aufwand, und somit die Kosten, sind sogar im Durchschnitt höher als bei den traditionellen Brick-and-Mortar-Banken.
Letzten Endes bleibt den FinTechs dann nur der Ausweg, jeden Kunden, der mehr Kosten verursacht als er an Geld einbringt, "rauszuekeln", und ich denke, das ist genau das, was wir im Moment sehen.

Hier würde ich natürlich nun die Frage stellen, ob denn die Justiz ein solches "Kunden-Anlocken und hinterher wieder aussortieren" überhaupt zulassen sollte. In meinen Augen sind hier klar erkennbar die Merkmale der Arglistigen Täuschung vorliegend. Der Schaden wiederum für die Kunden, die somit reihenweise zu häufigen Kontowechseln gezwungen sind, weil sie auf die immer neuen Versprechungen des jeweils nächsten Startups reinfallen, ist nicht unerheblich.

[bct_ail]

Ich sehe es eher so: im Zuge der FinTech-Welle der vergangenen Jahre haben sich leider zahlreiche Pseudo-Direktbanken gebildet, die in Wahrheit eher kleine Webdesign-Buden sind, die eine Schnittstelle irgendeiner anderen Bank nutzen.

Das sehe ich auch so und wer das etwas verfolgt weiß, dass diese (Smartphone)banken im finanziellen und regulatorischen Bereich ziemliche Probleme haben und ihr Geschäftsmodell (mittlerweile) kritisch angesehen wird....falls sie überhaupt eins haben

https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/kreditinstitut-vom-vorzeige-start-up-zum-problemfall-warum-die-fidor-bank-so-tief-gefallen-ist/25353486.html?ticket=ST-2775644-JaToZNwdBRGpbQZxCBDK-ap2
https://www.gruenderszene.de/fintech/n26-neue-geschaeftszahlen-smartphone-bank?interstitial
https://www.gruenderszene.de/fintech/n26-5-millionen-kunden-analyse?interstitial
https://www.welt.de/newsticker/dpa_nt/infoline_nt/wirtschaft_nt/article195329395/Betrugsfaelle-Volksbank-sperrt-Zahlungen-an-N26-und-Co.html