Salut,
Nu este nicio gluma.
Am discutat recent cu un amic avocat, care mi-a impartasit situatia de mai sus. Mai precis, aceste autoritati ii ancheteaza pe unii clienti de-ai lui, pentru a justifica sumele mari incasate in conturile bancare.
Oamenii s-au adresat avocatului pentru ca nu stiau cum sa justifice ceea ce au obtinut din trading.
Ma intreba daca ii pot sugera ceva.
Aparent, situatia a inceput sa ia amploare in urma emiterii
Legii 30/2019. Desigur, prevederile ei se refera (si) la impozitarea profitului crypto, insa oamenii legii au inceput miscari prin care sa urmareasca si alte categorii de oameni, nu doar pe cei care nu platesc impozitul. Respectiv pe cei cu venituri mari, cu incasari mari in conturile bancare.
I-am spus ca ar putea vorbi cu clientii sai si sa extraga log-uri de la exchange-urile cu care au lucrat, pentru a demonstra pretul de achizitie, apoi sa arate si pretul de vanzare. O alta idee a fost sa contacteze direct exchange-urile, care functioneaza ca persoane juridice si care au acceptul din tara de care apartin pentru a lucra ca procesatoare de bani, si sa le ceara extrase cu sumele tranzactionate. Eventual si stampilate. Din moment ce ele percep KYC si AML, e normal sa ofere si o stampila cand e cazul.
Amicul mi-a multumit pentru idee si a spus ca va incerca si aceasta metoda.
TL;DR: guvernul vine! Pregatiti-va!Nu am fost niciodata fanul exchange-urilor centralizate si nici nu voi fi, deoarece ele
imbratiseaza fix opusul ideilor care au stat in spatele Bitcoin: descentralizare si (pseudo)anonimitate. Si, daca toata lumea ar folosi Bitcoin si celelalte criptovalute ca substituente ale banilor fiat (adica daca toate tranzactiile s-ar face exclusiv in crypto), atunci nu s-ar pune problema inregistrarii unui profit impozabil. Numai ca nimeni (sau aproape nimeni) nu procedeaza asa. Ce este cert insa, e faptul ca exchange-urile centralizate mentin conceptul de intermediar de incredere (man in the middle), pe care Satoshi a vrut sa-l elimine complet din ecuatie. Si, daca ar fi folosit asa cum a fost gandit, Bitcoin ar elimina orice tert de incredere.
Cei mai multi folosesc exchange-urile centralizate din comoditate, din necunoasterea riscurilor la care se supun sau din necunoasterea alternativelor.
1. Comoditatea este de inteles. Ai banii intr-un portofel (care nu iti apartine tie de fapt, ci exchange-ului) si ii ai mereu la dispozitie. Teoretic. Si poti tranzactiona oricand, la orice ora.
2. Riscurile insa sunt multiple. Portofelul "tau" din exchange
nu este de fapt al tau, ci al exchange-ului. De ce? Pentru ca nu ai cheile private. Astfel ca, in cazul unui atack al hackerilor poti pierde toti banii. Vezi cazurile
Mt. Gox, Binance (de doua ori), Criptsy, Cryptopia, Bitfinex etc. Acelasi lucru se intampla si daca patronul exchange-ului fuge cu banii clientilor. Neavand cheile private ale portofelului, nu exista posesiune asupra criptomonedelor.
Un alt risc consta in faptul ca
exchange-urile centralizate functioneaza ca niste banci si colecteaza datele clientilor, fiind obligate de guverne sa aiba proceduri KYC si AML (Know Your Customer si Anti Money Laundering). Iar guvernele sunt avide de date personale. Mai mult, in procesul de tranzactionare sunt implicate de cele mai multe ori si bancile. Oferirea acestor date personale si
lipsa oricarei preocupari pentru propria intimitate / anonimitate nu vor face decat sa-i arunce "in gura lupului" mai devreme sau mai tarziu pe toti care au folosit aceste servicii, dupa cum au simtit pe propria piele si clientii
Coinbase. Daca au mentinut o evidenta a tranzactiilor de achizitie, de vanzare si daca oamenii au si depus declaratia de venit (conform Legii 30/2019), atunci ar trebui sa fie in regula. De asemenea, ar trebui sa fie in regula si cei care au vandut in pierdere (si, implicit, nu au obtinut niciun profit), dar si acestia vor trebui sa justifice cu documente sau alte probe faptul ca au cumparat scump si au vandut mai ieftin, deci nu au ce impozit sa plateasca. In orice caz, si daca ar fi "acoperit" omul, nu i-ar fi deloc placut sa fie anchetat de ANAF / DIICOT. Mai multe informatii despre exchange-urile centralizate vs. cele descentralizate,
aici.
Problema este insa cu cei care
nu au o astfel de evidenta si cei care
nu depun declaratiile de venit. Acestia, in ochii guvernului vor fi vazuti ca
infractori. Evazionisti.
De acord, intrebarea "daca statul nu recunoaste o criptovaluta ca o forma de bani, de ce o impoziteaza?" este una pertinenta. Raspunsul este urmatorul: pentru ca genereaza venituri. Probabil ca daca s-ar face trafic cu frunze, s-ar impozita si profiturile din frunze, pentru ca ar fi generatoare de venituri.
Astfel, ajungem la intrebarea "cum ne pastram anonimitatea?".
3. Necunoasterea alternativelor este una din cauzele principale pentru care multi nou veniti in crypto se indreapta spre exchange-urile centralizate. Alternative insa exista.
O prima varianta consta in exchange-urile descentralizate, peer-to-peer, in care tranzactiile se fac direct intre utilizatori, in deplina anonimitate, scopul exchange-ului fiind doar de a-i pune in legatura pe utilizatori, si nu de a le detine fondurile sau cheile private.
De asemenea, se poate apela la bancomate Bitcoin de tip cash in - cash out, unde nu este necesara dezvaluirea datelor personale. De acord, aceste terminale nu au un curs valutar prietenos. Insa intimitatea are pretul ei.
In sfarsit, se pot face tranzactii peer-to-peer cu cunoscuti, cu oameni cu reputatie in domeniu, dar si cu necunoscuti, in tranzactii similare celor de pe Olx.
Toate cele de mai sus sunt sugestii pentru cei care vor sa schimbe crypto cu bani fiat. Abia atunci intervine pseudo-anonimitatea, expunerea. Insa cat timp tranzactiile se fac doar cu crypto, anonimitatea poate fi mult mai bine pastrata. De asemenea, toate cele de mai sus nu reprezinta sfaturi pentru evitarea taxelor. Taxele trebuie platite de orice contribuabil. Insa apelarea la casele de schimb criptovalutar centralizate nu face doar sa ii expuna pe clienti in ochii guvernelor, ci le si pune in primejdie fondurile personale.
Inchei prin a mentiona ca recunosc aportul exchange-urilor centralizate in promovarea fenomenului crypto. Probabil ca fara ele mult mai putini oameni ar fi auzit de Bitcoin si de alte criptovalutele. Au avut si au un rol covarsitor in ecosistem. Insa totodata pot aduce si prejudicii enorme clientilor. Astfel ca, oricine alege utilizarea lor, sa o faca macar in deplina cunostinta de cauza.
